УИД: №
Дело № 2-45/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 января 2023 год село Варна
Варненский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Долгова С.С.,
при секретаре судебного заседания Яниной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 12 декабря 2016 г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № № на сумму 219 300 рублей 00 копеек, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 69 300 рублей – сумма оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 219 300 рублей на счет заемщика № №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей 00 копеек получены ФИО1 перечислением на счет. Кроме того, во исполнение Распоряжения ФИО1 Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 69 300 рублей 00 копеек, для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, была ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовой защиты и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 482 рубля 31 копейку. В период действия договора ФИО1 были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей 00 копеек. В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету. В связи с чем, 10.10.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 9.11.2017. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО1 не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.12.2021, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.10.2017 по 12.12.2021 в размере 122 448 рублей 43 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 8.11.2022 задолженность ФИО1 по Договору составляет 338 780 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга – 208 398 рублей 76 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 6 748 рублей 36 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 122 448 рублей 43 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 889 рублей 45 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей 00 копеек. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по Договору № № от 12.12.2016 в размере 338 780 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 587 рублей 80 копеек.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Судом установлено, что 12 декабря 2016 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 219 300 рублей 00 копеек под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, то есть до 12 декабря 2021 г. (л.д. 9-11). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 17). Банком было осуществлено перечисление за счет кредитных средств на оплату дополнительных услуг, а именно 69 300 рублей
00 копеек, для оплаты страхового взноса на личное страхование.
В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком нарушены условия договора, а именно ФИО1 допускала просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.
Общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 338 780 рублей 00 копеек, из них: сумма основного долга – 208 398 рублей 76 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 6 748 рублей 36 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 122 448 рублей 43 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 889 рублей 45 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей 00 копеек (л.д. 26-31).
В соответствии с выпиской по счету последний платеж совершен ответчиком 17 октября 2017 г. (л.д. 18).
20 мая 2018 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Варненского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Судебный приказ мировым судьей судебного участка № 1 Варненского района о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита был вынесен 1 июня 2018 г..
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Варненского района от 18 июня 2018 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д. 15).
С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 18 ноября 2022 г. (л.д. 39).
В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Поскольку по данному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов, то в рассматриваемом случае исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, с иском в суд после отмены судебного приказа истец обратился за пределами шестимесячного срока, в данном случае срок исковой давности следует исчислять исходя из даты обращения с настоящим иском. Таким образом, в пределах срока исковой давности находятся платежи с 18 ноября 2019 г. по 12 декабря 2021 г.
Так как стороной истца заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 за период с 10 октября 2017 г. по 12 декабря 2021 г., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, а именно о взыскании задолженности за период с 18 ноября 2019 г. по 12 декабря 2021 г..
Таким образом, исходя из материалов дела, размер задолженности составляет 165 681 рубль 60 копеек, из них: основной долг – 127 292 рубля 59 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38 389 рублей 01 копейка.
Заявленная Банком сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений не подлежит взысканию, так как не входит в период с 18 ноября 2019 г. по 12 декабря 2021 г..
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина. Требования истца удовлетворены частично, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика 4 513 рублей 63 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженки п<данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму задолженности в размере 127 292 (сто двадцать семь тысяч двести девяносто два) рубля 59 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 513 (четыре тысячи пятьсот тринадцать) рублей 63 копейки.
В остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы в Варненский районный суд.
Председательствующий: С.С. Долгов