Дело № 2-19/2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

13 января 2023 года рп. Локня Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Апетёнок Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Андреевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 74529 рублей под 29,7% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк». На текущий момент общая задолженность ответчика перед банком составляет 32175, 19 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № после смерти ФИО1 заведено у нотариуса ФИО3 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. Согласно представленной заемщиком анкеты, банк полагает, что наследником является ФИО2 Банк направил наследнику уведомление о добровольной выплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 32175, 19 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1165, 26 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомленной о дне и месте его проведения, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, указав, что вступила в наследство после смерти матери ФИО1 Стоимость наследственного имущества составила около 16000 рублей, таковое состояло из денежных средств, размещенных на вкладах, компенсации по закрытым вкладам и недополученной пенсии. Истец до обращения в суд предлагал погасить ей имеющуюся задолженность, между тем денежных средств для оплаты кредитных обязательств умершей матери у нее не имеется.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме. (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Из материалов дела следует, что 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица от 14 февраля 2022 года (л.д. 8-9), а также решением №2 от 25 октября 2021 года о присоединении (л.д. 13). На основании передаточного акта от 25 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» передало ПАО «Совкомбанк» все права и обязанности, а также имущество (л.д. 15-16).

Таким образом, в соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила в ПАО «Восточный экспресс банк» заявление клиента о заключении договора кредитования, на основании которого между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Договор являлся смешанным и включал в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка. По индивидуальным условиям кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 74529 рублей под 29,7% годовых (полная стоимость кредита 34, 08 % годовых) на срок 36 месяцев. Кроме того, были установлены: дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 3150 рублей, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-47).

Таким образом, составными частями кредитного договора являются заявление о заключении договора кредитования, подписанное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-47), Общие условия кредитования счета (л.д. 23-25), Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 30-34), правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. 35-37)

Во исполнение Общих условий договора потребительского кредита ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплатить банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 4.1.1, 4.1.2, 6.1). Аналогичное положение содержится в п. 5.4 Общих условий кредитования счета.

Факт заключения между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитного договора на указанных выше условиях сторонами по делу не оспаривался и не опровергался.

Во исполнение кредитного договора № истец выдал ФИО1 кредит в сумме 74529 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 26 февраля 2014 года по 07 ноября 2022 года. Исходя из указанной выписки, обязательства ФИО1 по кредитному договору исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ, после указанного времени платежи в счет погашения кредита и процентов за кредит не поступали (л.д. 40- 42).

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 32175,19 рублей, из которых: просроченные проценты – 9992,10 рублей, просроченная ссудная задолженность – 22183,09 рублей (л.д. 43-45).

При этом, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в <адрес> (л.д. 71).

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, находящегося в производстве нотариуса Локнянского нотариального округа Нотариальной Палаты Псковской области следует, что наследство после ФИО1 приняла ее дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследства заявлены денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями в общей сумме на счетах 60 рублей 69 копеек, компенсации по закрытым счетам в сумме 6000 рублей, недополученная пенсия в размере 10204 рубля 34 копейки. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше имущество (л.д. 69).

Сведений о принятии наследства иными лицами в материалах наследственного дела не имеется. Таким образом, единственным наследником в отношении имущества ФИО1 является ФИО2, к которой предъявлены исковые требования ПАО «Совкомбанк».

Также из материалов гражданского дела усматривается, что в ЕГРН отсутствуют сведения о наличии недвижимого имущества в собственности ФИО1 на дату ее смерти (л.д. 77), а также отсутствуют сведения о наличии зарегистрированных транспортных средств на ФИО1 в базе данных ФИС ГИБДД-М (л.д. 75).

Таким образом, учитывая вышеприведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что наследник после смерти ФИО1 – ее дочь ФИО2 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 32175,19 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику по месту её регистрации, истцом было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 48, 48 (об)-49). Данное требование ФИО2 оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО1 не связаны неразрывно с её личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены её смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства.

Таким образом, взысканию с ответчика ФИО2 подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере 16 265 рублей 03 копейки.

Также, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть по настоящему делу с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 650 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 813, 819, 1175 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в порядке наследования по закону после матери ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 265 рублей 03 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 650 рублей 60 копеек, всего 16 915 (шестнадцать тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 63 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд, с подачей апелляционной жалобы через Бежаницкий районный суд (постоянное судебное присутствие в рп. Локня Псковской области), в течение одного месяца со дня принятии решения суда в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 13 января 2023 года.

Председательствующий подпись Л.Р. Апетёнок