Решение по делу № 2-498/2023 от 21.03.2023

Дело № 2-498/2023

УИД 42RS0042-01-2023-000443-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 марта 2023 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Кондратьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа, предоставленного в траншах № ....., ....., ....., образовавшуюся за период с ..... по ....., в размере 96241,79 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3087,63 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1 были заключены договоры потребительского займа № ....., ....., ..... и предоставлены транши.

ООО МФК «Рево Технологии» имеет статус микрофинансовой компании, основной деятельностью общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

..... общество уступило права (требования) по данному договору займа ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) от ...... В связи с вышеизложенным истец обращается в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по договору.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в общих условиях.

Согласно п. 2.3 общих условий договора потребительского займа в случае заключения договора займа, не предусматривающего лимит кредитования, клиент направляет обществу заявление о предоставлении займа. При заполнении заявления клиент указывает сумму займа, которую клиент желает получить, способ перечисления и срок займа. При принятии положительного решения о заключении договора потребительского займа с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.4 общих условий в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить, и срок займа. При приятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования.

Доступ клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Сумма каждого транша (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования) указывается клиентом в заявлении или определяется при использовании клиентом виртуальной карты.

Согласно общим условиям оферта – документ, направляемый обществом клиенту через электронные каналы связи, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающий предложение общества клиенту о заключении договора займа (договора потребительского займа) в соответствии с заявлением, индивидуальными условиями и настоящими общими условиями.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода) считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Между ответчиком и ООО МФК «Рево Технологии» был заключён договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём.

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Рево Технологии» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещённого на сайте общества ..... или ....., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заёмщиками и ООО МФК «Рево Технологии» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчёты.

При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым соглашение об использовании аналога собственноручной подписи считается заключённым и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

При первом использовании системы общество проводит идентификацию клиента, а именно: клиент или третьи лица, привлечённые обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством системы необходимую для идентификации информацию о клиенте, в том числе фото лица клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта клиенту и установления личности.

Клиенту создаётся учётная запись и при последующих обращениях клиента аутентификация клиента осуществляется с помощью средств аутентификации.

Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; и в текст электронного документа включён идентификатор, сгенерированный системой на основании SMS-кода, введённого клиентом в специальное интерактивное поле в системе. Юридически значимое действие клиента в системе является подтверждённым клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом.

Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заёмщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заём) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Общество выполнило перед заёмщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Заёмщик обязался возвратить обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные на пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объёме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет 96241,79 рублей за период с ..... (дата выхода на просрочку) по ..... (дата договора цессии): сумма задолженности по основному долгу – 42238,04 рублей, сумма задолженности по процентам – 54003,75 рублей.

Изначально истец обратился с требованием о взыскании задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению ответчика определением суда.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ» ФИО2, действующий на основании приказа № ..... от ....., надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, против рассмотрения его в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ..... между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО3 в виде акцептированных заявления о предоставлении потребительского займа (л.д. 11) и заявления о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д. 12) был заключён договор потребительского займа № ..... (л.д. 22-25), по условиям которого сумма займа составляет 7500 рублей (п. 1), процентная ставка – 192,056 процента (п. 4).

Договор займа действует до полного исполнения заёмщиком своих обязательств, срок возврата займа – 6 месяцев (п. 2).

График платежей: дата оплаты: ....., сумма оплаты: 2116,67 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 2116,67 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 2116,67 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 2116,67 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 2116,67 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 2116,65 рублей (п. 6).

Расчётная единица для исчисления размера неустойки: 565 рублей (п. 12).

Сторонами согласовано условие о том, что кредитор вправе осуществить уступку третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13).

Заёмщик согласен с общими условиями договора займа (редакция № .....) (п. 14).

Сумма займа подлежит перечислению на счёт партнёра ООО КБ «ПЛАТИНА» (п. 19).

В случае подключения услуги SMS-информирование стоимость (ежемесячная) составляет 69 рублей в соответствии с условиями оказания услуги (п. 20).

Общая сумма платежей с учётом процентов составляет 12700 рублей (п. 24).

Кроме того, ..... между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО3 в виде акцептированных заявления о предоставлении потребительского займа (л.д. 11 оборот) и заявления о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д. 13) был заключён договор потребительского займа № ..... (л.д. 15-18), по условиям которого сумма займа составляет 20000 рублей (п. 1).

Договор займа действует до полного исполнения заёмщиком своих обязательств, срок возврата займа – 12 месяцев (п. 2).

График платежей: дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3635 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3628 рублей (п. 6).

Расчётная единица для исчисления размера неустойки: 690 рублей (п. 12).

Заёмщик согласен с общими условиями договора займа (редакция № .....) (п. 14).

Сумма займа подлежит перечислению на счёт партнёра ООО КБ «ПЛАТИНА» (п. 19).

Общая сумма платежей с учётом процентов составляет 43613 рублей (п. 24).

Также ..... между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО3 в виде акцептированных заявления о предоставлении потребительского займа (л.д. 10 оборот) и заявления о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д. 14) был заключён договор потребительского займа № ..... (л.д. 18 оборот-21), по условиям которого сумма займа составляет 20000 рублей (п. 1).

График платежей: дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3786 рублей; дата оплаты: ....., сумма оплаты: 3782 рублей (п. 6).

Расчётная единица для исчисления размера неустойки: 690 рублей (п. 12).

Заёмщик согласен с общими условиями договора займа (редакция № .....) (п. 14).

Сумма займа подлежит перечислению на счёт партнёра ООО КБ «ПЛАТИНА» (п. 19).

Общая сумма платежей с учётом процентов составляет 45428 рублей (п. 24).

В заявлениях о предоставлении потребительских займов заёмщик ФИО3 выразил желание подключить услугу по SMS-информированию за 69 рублей в месяц (л.д. 10 оборот-11 оборот).

В заявлениях о предоставлении транша по договору потребительского займа указано, что сумма транша подлежит перечислению на счёт партнёра ООО КБ «ПЛАТИНА» (л.д. 12-14).

Из общих условий договора потребительского займа (л.д. 31-36) следует, что стороны договора соглашаются с использованием аналогов собственноручных подписей должностных лиц общества и изображением оттиска печати общества при заключении и исполнении договора и дополнительных соглашений к нему, а также на юридически значимых документах, оформляемых обществом в рамках договора, а также с использованием АСП клиентом согласно условиям соглашения об АСП (п. 2.1).

В случае заключения договора с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования (п. 2.4).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить полученную сумму займа (в том числе любые транши) и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, и признаёт, что присоединяется к находящимся в ней индивидуальным условиям и настоящим общим условиям (п. 2.6).

Договор займа считается заключённым с наиболее раннего из следующих моментов: с момента заключения договора купли-продажи товара у партнёра за средства, предоставляемые обществом на счёт партнёра; с момента передачи денежных средств клиенту либо иному лицу согласно распоряжению клиента; с момента акцепта клиентом оферты.

Сумма займа может быть предоставлена клиенту одним из нижеуказанных способов (по указанию клиента): на счёт партнёра; на счёт поставщика услуг с использованием платёжной системы; на счёт поставщика услуг на основании полных реквизитов платежа без использования платёжной системы; на карту, указанную клиентом, с использованием платёжной системы; на виртуальную карту; на банковский счёт клиента без использования платёжной системы; на электронный кошелёк, указанный клиентом, с использованием платёжной системы (п. 2.7).

Договоры потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ....., № ..... от ..... заключены в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия в порядке, предусмотренном общими условиями договора потребительского займа (л.д. 31-36), а также подписаны заёмщиком ФИО3 с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2).

Одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 1 ст. 4).

Порядок и условия применения аналога собственноручной подписи клиента для обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договоров и соглашений определён соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 26 оборот-30), из которого следует, что руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными АСП клиента (п. 3.1).

Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; и в текст электронного документа включён идентификатор, сгенерированный системой на основании SMS-кода, введённого клиентом в специальное интерактивное поле в системе; в отношении документов, направленных по электронной почте – направление документа с зарегистрированного почтового ящика клиента (п. 3.2).

Юридически значимое действие клиента в системе является подтверждённым клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом (п. 3.3).

SMS-код предоставляется клиенту обществом путём направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

При получении одноразового пароля в виде SMS-сообщения клиент обязан в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и в случае согласия с проводимой операцией осуществить ввод полученного одноразового пароля в систему. В случае если клиент не согласен с операцией, он обязан незамедлительно обратиться в подразделение или информационный центр общества (п. 3.4).

Предоставленный клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием системы. Предоставление SMS-кода осуществляется при получении электронного запроса клиента, направленного обществу посредством функциональных возможностей системы. При неиспользовании SMS-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия в системе в течение 60 минут срок действия SMS-кода истекает и для совершения желаемого действия клиент должен получить/запросить новый SMS-код (п. 3.5).

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента (в том числе информация/документы, направленные с зарегистрированного почтового ящика клиента), признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п. 3.6).

Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путём сопоставления/установления следующих сведений: идентификатора, включённого в тело электронного документа; и положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введённого клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в системе; и информации о предоставлении SMS-кода определённому клиенту, хранящейся в системе; и технических данных об активности клиента в ходе использования системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы.

Факт подписания электронного документа клиентом, направленного по электронной почте, устанавливается путём установления соответствия зарегистрированного почтового ящика, с которого поступил документ, клиенту (п. 4.1).

Акцепт условий настоящего соглашения осуществляется в форме, предусмотренной ч. 3 ст. 434 ГК РФ, то есть путём совершения действий, указанных в п. 7.2 соглашения (п. 7.1).

Проставляя отметку в поле «Полностью и безоговорочно принимаю все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи» на сайте (в системе), а также посредством осуществления любых действий в системе, клиент полностью присоединяется к условиям настоящего соглашения. Клиент принимает условия соглашения только в полном объёме (п. 7.2).

Как указано в настоящем соглашении, датой акцепта клиентом его условий является ......

С учётом изложенного, суд считает, что договоры потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ....., № ..... от ..... между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО3 заключены с соблюдением требований, предусмотренных п. 1 ст. 160 ГК РФ, к письменной форме сделки.

ООО МФК «Рево Технологии» исполнило свои обязательства, предоставив ФИО3 кредит в размере и на условиях, указанных в договорах потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ....., № ..... от ....., что подтверждается скриншотом перевода и письменными пояснения истца, согласно которым ООО МФК «Рево Технологии» не является кредитной организацией и не может открывать счета клиентам, то есть банковский вклад, имеющий определённый идентификационный номер и позволяющий проводить безналичные расчёты с ним. Также общество не может осуществлять переводы денежных средств клиентам – физическим лицам. Перевод денежных средств по поручению общества осуществляло ООО КБ «Платина» с расчётного счёта общества, открытого в ООО КБ «Платина» (л.д. 8 оборот-10).

Вместе с тем ФИО3 свои обязательства по договорам потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ....., № ..... от ..... в части своевременного погашения суммы основного долга и процентов не исполнил, что подтверждается расчётами задолженности, представленными истцом (л.д. 7-8).

..... между ООО МФК «Рево Технологии» (цедентом) и ООО «АСВ» (цессионарием) был заключён договор уступки прав требования (л.д. 36 оборот-37), по условиям которого цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам займа (потребительского займа), заключённым между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (п. 1.1).

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность и неисполненных должниками на дату уступки прав требования (п. 1.1.1).

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставить должникам денежные средства, права и обязанности начислять и взыскивать проценты за пользование, а также штрафные санкции в предусмотренных договорами займа размерах после даты уступки цессионарию. Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размерах, предусмотренных законодательством РФ (п. 1.1.2).

Права требования переходят от цедента к цессионарию с момента подписания настоящего договора (п. 1.4).

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания (п. 6.1).

Согласно перечню должников, являющемуся приложением № ..... к договору уступки прав требования от ..... (л.д. 38-40), к ООО «АВС» перешли права требования к должнику ФИО3

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... отменён судебный приказ № ..... от ..... о взыскании с должника ФИО3 в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору потребительского займа, предоставленного в траншах № ....., ....., ....., заключённому между ООО МФК «Рево Технологии» и должником, за период с ..... по ..... в размере 96241,79 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1543,63 рублей (л.д. 41).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Договор цессии на момент рассмотрения настоящего гражданского дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привёл к изменению объёма взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО «АСВ».

Согласно предоставленным истцом расчётам общая сумма задолженности ответчика перед ООО «АСВ» по договорам потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ....., № ..... от ..... за период с ..... (дата выхода на просрочку) по ..... (дата договора цессии) составляет 96241,79 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 42238,04 рублей, сумма задолженности по процентам – 54003,75 рублей (л.д. 7-8).

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров) особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На основании ч. 2.1 ст. 3 Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами чёрного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счёт, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ..... по ..... (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в ..... микрофинансовыми организациям с физическими лицами), для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно составляют 250,079 процентов, предельные значения стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 333,439 процентов.

Следовательно, на момент заключения договора потребительского займа № ..... от ..... его полная стоимость, составляющая 192,056 процентов годовых, не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, что не нарушает права потребителя.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ..... по ..... (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в ..... микрофинансовыми организациям с физическими лицами), для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 до 365 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно составляют 137,483 процентов, предельные значения стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 183,311 процентов.

Следовательно, на момент заключения договора потребительского займа № ..... от ..... его полная стоимость, составляющая 182,241 процентов годовых, не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, что не нарушает права потребителя, равно как и на момент заключения договора потребительского займа № ..... от ..... его полная стоимость, составляющая 181,311 процентов годовых.

В соответствии с ч. 5 ст. 3 ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 27.12.2018 N 554-ФЗ с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Сумма начисленных процентов по договору потребительского займа № ..... от ..... не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров от ..... и от .....) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Сумма начисленных процентов по договорам потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ..... не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, а настоящие договоры займа содержат условие, устанавливающее вышеуказанный запрет на своей первой странице.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договорам потребительского займа № ..... от ....., № ..... от ....., № ..... от ..... не исполняет, исковые требования ООО «АСВ» о взыскании с него задолженности по ним являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 1543,63 рублей по платёжному поручению № ..... от ..... (л.д. 46 оборот), в размере 1544 рублей по платёжному поручению № ..... от ..... (л.д. 47), исковые требования удовлетворены в полном объёме, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в общей сумме 3087,63 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт серии ..... № .....) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах № ....., ....., ....., за период с ..... по ..... в размере 96241,79 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 42238,04 рублей, сумма задолженности по процентам – 54003,75 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3087,63 рублей, а всего 99329 (девяносто девять тысяч триста двадцать девять) рублей 42 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Галичникова

Заочное решение в окончательной форме принято 27.03.2023 года.

Судья К.Е. Галичникова