РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2023 года г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Шушиной В.И.,
при секретаре судебного заседания Смирновой А.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
в отсутствие представителя истца,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-179/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 06.09.2021, сроком действия 10 лет, с полным объемом процессуальных прав, указала, что 08.10.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под 7,50% / 7,50% годовых по безналичным / наличным расчетам, сроком на 36 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по указанному кредитному договору. В период пользования кредитом ответчик неоднократно нарушал условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.11.2021, на 10.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 368 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.12.2021, на 10.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 338 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 0 рублей. Общая задолженность ответчика перед банком составляет № рублей 40 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере № рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля 21 копейку.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал по исковым требованиям. При этом не оспаривал, что заключал кредитный договор. Но кредитный договор был ему навязан. Он и сам не понял как взял кредит.
Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
08.10.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит по тарифному плану «Практичный СТ без страхования» с лимитом кредитования № рублей. Срок возврата кредита –08.10.2024. Процентная ставка – 7,50%. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере № рублей. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Банк бесплатно открывает заемщику ТБС. Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за каждый день просрочки в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов. Согласно п. 19 условий договора заемщик дает согласие Банку на перевод суммы кредита в размере № рублей получателю ООО «Кредитные системы» за приобретения товара. Согласно приложению № 1 к договору купли-продажи № от 08.10.2021 продавец ООО «Ритейл групп» передал покупателю ФИО1 товар на общую сумму № рублей.
Фактическое получение денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается выпиской по его лицевому счету, ответчиком не оспорено.
Индивидуальные условия кредитования, анкета-заявление на получение кредита подписаны ответчиком, что свидетельствует об осведомленности заемщика об условиях кредитования, полной стоимости кредита, предусмотренных штрафных санкциях.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору платежи не производились.
Судом установлено, что 14.02.2022 Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемником выступает ПАО «Совкомбанк».
Согласно представленному суду расчету общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 08.10.2021 по состоянию на 10.11.2022 составила 161 № рублей 40 копеек.
Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
Судом установлено, что истцом выполнены условия по кредитному договору в полном объеме, ответчиком в свою очередь принятые на себя обязательства по указанному договору выполняются ненадлежащим образом.
Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Истцом принимались меры к взысканию с ответчика задолженности. Из материалов гражданского дела № следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 01.09.2022 № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.10.2021 в размере № рублей 40 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей 61 копейка, а всего № рубля 01 копейка.
Определением мирового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 29.09.2022 судебный приказ № от 01.09.2022 отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.
Из исполнительного производства №-ИП, возбужденного 07.11.2022 на основании судебного приказа № от 01.09.2022, следует, что сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, составляет № рубля 35 копеек, исполнительное производство прекращено 25.11.2022.
Указанная сумма взыскания не отражена в расчете задолженности, поскольку расчет задолженности произведен по состоянию на 10.11.2022, а денежные средства в рамках исполнительного производства взысканы 17.11.2022.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности на сумму № рубля 35 копеек истцу необходимо отказать.
Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения в полном объеме взятых на себя обязательств по кредитному договору № от 08.10.2021, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного искового требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере № рублей 05 копеек.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям № от 15.11.2022, № от 09.08.2022 истец уплатил государственную пошлину в общем размере 4 423 рубля 21 копейку, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в сумме 4 083 рубля 95 копеек (92,33%).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 08.10.2021 в размере № рублей 05 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля 95 копеек, а всего № рубль.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму № рубля 35 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья В.И. Шушина
Мотивированное решение изготовлено 09.02.2023