РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 31 августа 2022 года город Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутский области в составе председательствующего судьи Плындиной О.И., при секретаре судебного заседания Галихановой А.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1154/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ООО «Феникс» указано, что *дата скрыта* между КБ «Ренессанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт*. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

*дата скрыта* банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, истцу на основании договора уступки прав требования № *номер скрыт* Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику *дата скрыта*, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с *дата скрыта* по *дата скрыта* ответчиком денежные средстване вносились. Задолженность составляет .

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. *номер скрыт* Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был уведомлен надлежащим образом о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Ссылаясь на нормы права, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* включительно в размере 75229 рублей 74 копейки, в том числе: 28115 рублей 09 копеек – основной долг, 5460 рублей70 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 38753 рубля 95 копеек – проценты на просроченный основной долг, 650 рублей 00 копеек – комиссии, 2250 рублей 00 копеек – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2456 рублей 89копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указана просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» пояснила, что в *дата скрыта* году брала кредитные средства в размере рублей в КБ «Ренессанс Кредит». Она производила платежи по данному кредиту, квитанции о внесении денежных средств в банк не сохранились, поскольку истек трехлетний срок исковой давности предъявления кредитором требований о взыскании задолженности. Просила отказать в удовлетворении исковых требований с учетом пропуска истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнения обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Из материалов дела следует, что *дата скрыта* между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор № *номер скрыт* уступки прав (требований) (цессии), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в соответствии с Актом приема-передачи прав (требований), составляемым по форме Приложения *номер скрыт* к настоящему договору. Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от *дата скрыта*, ООО «Феникс» приняты права требования по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в отношении ФИО1 в сумме .

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору. Следовательно, кредитором ответчика ФИО1 является ООО «Феникс».

Согласно п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводствеобратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 420 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ООО «Феникс» в исковом заявлении указано, что *дата скрыта* ФИО1 заключила с КБ «Ренессанс Банк» кредитный договор *номер скрыт* в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

На судебный запрос КБ «Ренессанс Кредит» сообщил, что *дата скрыта* между банком и ФИО1 был заключен договор предоставления банковской карты *номер скрыт*, счет *номер скрыт*. Просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в полном объеме, банк переуступил право требования ООО «Феникс», при переуступке передал полный пакте документов, подтверждающий права требования по договору о карте. Между тем, в материалы дела истцом не представлен кредитный договор, заключенный с ответчиком в письменной форме.

В подтверждение кредитных правоотношений между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 представлены платежные ордера за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, согласно которым ответчику были выданы средства по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, а также выписка по лицевому счету *номер скрыт* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (клиент ФИО1), в которой отражены операции выдачи и возврата кредита, уплаты процентов, начисление комиссий и штрафов.

Однако суду в подтверждение заключения кредитного договора не представлены доказательства того, что ФИО1 ознакомлена, согласна и получила на руки Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкету клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита (п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодексаРоссийской Федерации о кредитном договоре»).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что представленные истцом документы не подтверждают, что все существенные условия кредитного договора между его сторонами были согласованы и соблюдены, вследствие чего договор порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом представлен расчет задолженности за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* по кредитному договору *номер скрыт* согласно которому ответчик имеет кредитную задолженность в размере: 28115 рублей 09 копеек – сумма основного долга в размере, 5460 рублей 70 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 38753 рубля 95 копеек – проценты на просроченный основной долг, 650 рублей 00 копеек – комиссии, 2250 рублей 00 копеек – штраф.

Однако проверить достоверность расчета, правильность определения суммы основного долга и правильность начисления процентов, комиссии и штрафа невозможно ввиду отсутствия письменного кредитного договора, в котором указаны сумма кредита, срок его возврата, процентная ставка, виды и размеры комиссий и ответственность за ненадлежащее исполнение в виде штрафа.

Кроме того, ответчиком указано о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 06.03.2006 № 35-ФЗ «О противодействии экстремизму».

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами Банка предусмотрен минимальный платеж в размере % от кредита, продолжительность платежного периода – календарных дней.

Поскольку не представлен письменный кредитный договор, учитывая вышеприведенные Общие условия, по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что по заявленным требованиям ООО «Феникс» обращался к мировому судье судебного участка № 117 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области, *дата скрыта* было вынесено определение об отказе ООО «Феникс» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление было направлено в суд 05.10.2021.

Поскольку исчисление срока исковой давности по договору, содержащему условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, суд считает необходимым применить срок исковой давности, взысканию подлежала задолженность по кредитному договору, образовавшаяся с 05.10.2018.

Однако из расчета задолженности за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* по кредитному договору *номер скрыт* следует, что сумма основного долга в размере образовалась по состоянию на *дата скрыта*. Проценты за пользование кредитом начислены за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, проценты на просроченный основной долг начислены за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*. Комиссия начислена за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, штраф начислен по состоянию на *дата скрыта*.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, заявленная ООО «Феникс» ко взысканию с ФИО1, образовалась за пределами неистекшей части срока исковой давности.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Истцом в материалы дела представлено требование о полном погашении долга, в котором указано о необходимости погасить задолженность по кредитному договору 49116972529 в размере 75229 рублей 74 копейки в течение 30 дней. Однако данное требование не содержит даты его выдачи, исходя из которой возможно было бы установить срок для оплаты долга, а также отсутствуют доказательства направления требования ответчику.

Поэтому данное требование о полном погашении долга не является досрочным требованием о возврате кредита по смыслу ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными, и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказано, производные требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде, которое будет изготовлено в 17 часов 30 минут 7 сентября 2022 года.

Судья О.И. Плындина