Дело №2-2638/2023

УИД 03RS0003-01-2022-011795-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года город Уфа

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Акбашевой И.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, к ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора недействительным, указав в обоснование иска, что 20.06.2022 г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО1, под влиянием обмана и злоупотребления доверием, заключен кредитный договор № №. На телефонный номер ФИО1 позвонила ФИО2, которая представилась «сотрудником отдела безопасности банка» и продиктовала персональные данные истца, в ходе переписки ФИО2 присылала подложные документы с аккаунта WhatsApp Messenger «ПАО ВТБ Банк (поддержка)», ввиду чего сомнений по поводу принадлежности к банковскому учреждению и добросовестности ФИО2 у истца не возникло. После перевода денежных средств по номеру телефона, указанному ФИО2, истец позвонил на горячую линию Банка ВТБ и сообщил о мошенничестве, после чего ответчиком заблокировано две банковские карты истца и приложение ВТБ-онлайн. В результате денежными средствами с банковского счета 40№ в размере 50 000 руб. завладели мошенники в лице ФИО3 на расчетном счете ПАО «Росбанк». Таким образом денежными средствами истец не располагал и не имел возможности ими воспользоваться по своему усмотрению. Истец незамедлительно обратился в правоохранительные органы, в связи с чем, следователем СО ОМВД России по Уфимскому району вынесено постановление № от 20.06.2022 г., возбуждено уголовное дело по ч.2 ст. 159 УК РФ.

Учитывая изложенное, истец просит признать кредитный договор № № от 20.06.2022 г., заключенный между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 недействительным, применив последствия недействительности сделки.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ПАО Банк ВТБ извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 168 ГК РФ определяет, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Как следует из статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствие со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 ГК РФ определяет, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствие со статьей 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что 20.06.2022 г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО1, посредством предоставления электронной цифровой подписи, заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО)№ №.

В рамках заключенного между сторонами договора комплексного обслуживания, ФИО1 предоставлен доступ и обеспечена возможность использования сервиса ВТБ-онлайн в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)

Договором дистанционного банковского обслуживания разграничена ответственность между Банком и Истцом.

Так, п. 7.1 установлено, что Истец поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи; передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

Договором ДБО также предусмотрена обязанность Истца самостоятельно за свой счет обеспечивать подключение своего Средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем Средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен Электронными документами с Банком в соответствии с Договором ДБО. Правилами Установлена обязанность соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, ФИО4, Пароля, используемых в Системе ДБО (п.7.1.3).

Договором ДБО (п. 7.2.3) предусмотрено, что Банк не несет ответственности: в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов и/или Средств подтверждения Клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине Клиента;

Для входа в ВТБ-онлайн Истцу необходимо было ввести логин и пароли (включая одноразовый пароль, который направляется на номер телефона клиента). Порядок идентификации и аутентификации клиента в целях дистанционного доступа к системе ВТБ-онлайн определен Приложениями 1,2 Договора ДБО.

Согласно Договору ДБО средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, а также для подтверждения подписания клиентом распоряжений/Заявлений БП, Шаблонов в Системе ДБО. К средствам подтверждения относятся: ПИН-код, ОЦП/Код, SMS/Push-коды, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.

Договором ДБО также определено, что средство доступа - персональный компьютер, Мобильное или другое устройство, с помощью которого Клиент осуществляет обмен данными с Системой ДБО при передаче Распоряжений/Заявлений БП.

Понятия Система ДБО, аутентификация, SMS//PUSH код, логин даны в разделе 1 Общих положений Договора ДБО.

Банком свои обязательства в рамках заключенного договора ДБО по обеспечению безопасного доступа Истца к ДБО выполнены - одноразовые пароли для доступа/входа к дистанционной банковской системе были направлены на номер телефона Истца <***>).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ- Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п. 3.2.2 Правил ДБО). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения №1 к Правилам ДБО).

20.06.2022 г. в системе «ВТБ-Онлайн» зафиксирована успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись. На номер № направлено сообщение с кодом для подтверждения согласия на обработку персональных данных для рассмотрения заявки на получение кредитной карты. Код успешно введен. Затем Клиенту направлялись коды для подтверждения получения карты, кредитного лимита, Затем код для подписания кредитного договора по кредитной карте с указанием срока ставок и кредитного лимита. Затем клиент получал код по заявке на кредит. Далее клиенту было направлено уведомление о транзакции перевод на счет Антон Б., и ряд смс относительно соблюдения мер безопасности с напоминанием об опасности сообщать коды третьим лицам. Поступила информация о зачислении кредита на счет клиента. Согласно СМС сообщениям клиент знал и осознавал суть совершаемых операций. Порядок заключения Кредитного договора в ВТБ-Онлайн регламентирован п.6.4 Приложения 1 к Договору ДБО. Далее клиенту неоднократно были направлены сообщения об ограничении операций по счету с предложением перезвонить в банк.

Проведенные операции были подтверждены в системе ВТБ Онлайн, клиенту было направлено уведомление о надлежащей аудентификации и идентификации в системе, после вводов направленных кодов, а также уведомление о транзакции.

Наличие возбужденного уголовного дела не дает основания для признания сделок по получению кредита недействительными сделками, тем более по тому основанию, что сделка совершена без подписи клиента либо по основанию безденежности поступление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету. Данный довод опровергается также введением в программу направленных на номер телефона кодов и паролей.

Кроме того, уголовное дело возбуждено не в отношении сотрудников ПАО Банк ВТБ, а в отношении неустановленных лиц, причастность ответчика к совершенному преступлению не установлена.

При проведении операции по перечислению денежных средств на счет Антона Б., распоряжение о перечислении было дано уполномоченным лицом, т.е. оно было санкционировано и в соответствии с условиями договора и требованиями ст. 848, 854 ГК РФ Банк был обязан совершить данную операцию.

Непосредственно после зачисления денежных средств на счет истца, ФИО1 осуществил распоряжение ими, путем перевода на счет Антона Б., открытого в ПАО «Росбанк». Проведение данных операции подтверждаются выгрузкой СМС-сообщений, отчетом по карте, логами с автоматизированной системы банка.Таким образом, истцом совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора и перечисления впоследствии заемных денежных средств. При этом, истец не отрицает своих намерений в получении кредита и перевода данных средств. Тот факт, что воля истца сформировалась под воздействием обмана неустановленных лиц, а также факт причинение истцу убытков в связи с мошенническими действиями, не может повлиять на исход дела и явится основанием для признания кредитного договора недействительными.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, к ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Кировский районный суд г. Уфы.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ (ред. от 28.06.2010 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Председательствующий Т.А. Мухина