Дело № 2-1242/2025

УИД 91RS0008-01-2025-001847-54

Решение

Именем Российской Федерации

город Джанкой 15 сентября 2025 года

Джанкойский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи - Решетнева А.С.,

при секретаре судебного заседания - ФИО2, с участием представителя ответчика - адвоката по назначению суда ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «ТБанк» (до переименования Акционерное общество «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) считается зачисление банком суммы кредита на счет открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Ответчику до зачисления суммы были предоставлены индивидуальные условия кредитования в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику выписки содержащие информацию по операциям совершенных по счету, процентам по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность в установленный срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 510 535,73 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его представитель, адвокат по назначению ФИО3 в судебном заседании просил суд отказать в удовлетворении требований истца, ссылаясь на тот факт, что истцом не были предоставлены оригиналы документов, в том числе договора потребительского кредита.

Суд, исследовав представленные доказательства по делу, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом в силу требований статьи 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, содержащей предложение банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке Акцептом для договора является открытие банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету или зачисление банком суммы кредита на картсчет. В заявке ФИО1 просил заключить с кредитный договор м предоставить кредит для рефинансирования его заемных и/или кредитных обязательств, согласованных с банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, путем зачисления суммы кредита на его картсчет № открытый в банке (л.д. 20).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на картсчет (счет) (л.д. 39 оборот).

Пунктом 2.6. Общих условий кредитования кредитный закреплено что заключая кредитный договор, клиент предоставляет банку право без получения дополнительного согласия списывать денежные средства с картсчета (счета), а также с любых иных счетов, открытых клиенту в Банке, в счет погашения Задолженности по кредитному договору, в том числе при наступлении оснований для досрочного истребования задолженности. (л.д. 39 оборот).

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст.433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления-анкеты ответчика, а также условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя Общие условия кредитования, с которыми, как следует из заявления-анкеты, ответчик был ознакомлен, выразил согласие с ними и обязался их выполнять.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Согласно п. 3.4. Общих условий кредитования кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявление, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания. В соответствии п.3.5. Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом с Картсчета (cчета), а при недостаточности денежных средств на картсчета (cчете) - с других счетов клиента, открытых в банке (л.д. 40).

В права и обязанности клиента, согласно п.п. 4.2.1. и п.п. 4.2.2. Общих условий кредитования, входит обязанность возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом и определенный кредитным договором сроком, также обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (л.д. 40 оборот).

В свою очередь банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взымать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы предусмотренные тарифным планом, что закреплено Общими условиями кредитования п.п. 4.3.1. (л.д. 41).

Согласно заключительным положениям Общих условий кредитования п. 5.2. после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения договора сумму задолженности (л.д. 41).

Так, ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был выставлен ответчику заключительный счет. АО «ТБанк», уведомил ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, указав сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила: 510 535 рублей 70 копеек, из которых 425 407 рублей 56 копеек - кредитная задолженность, 61 121 рубль 38 копеек - проценты, 24 006 рублей 76 копеек - иные платы и штрафы, подлежащие оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (л.д. 61).

Из выписки начислений, снятия и поступлений денежных средств по договору кредитной линии следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик использовал предоставленные истцом денежные средства в виде осуществления безналичных расчетов, производя, в том числе, и частичный возврат истцу заемных средств в виде пополнения счета (л.д. 17-17 оборот).

Данные, содержащиеся в выписке по счету ответчика, полностью согласуются с представленным истцом расчетом задолженности, также содержащим сведения о перечислении банком по требованию заемщика денежных средств, начислении предусмотренных условиями договора процентов и штрафа.

Согласно имеющемуся в деле расчету, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 510 535 рублей 70 копеек.

Учитывая, что заключенным между АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») и ФИО1 кредитным договором было предусмотрено возвращение ответчиком предоставленного ему кредита периодическими ежемесячными платежами, принимая во внимание установленные судом обстоятельства существенного нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору в размере 510 535 рублей 70 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о не предоставлении оригиналов кредитного договора судом отклоняются, поскольку суду представлены иные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, частичное исполнение ответчиком обязательств по нему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину в сумме 15 211 рублей.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца подлежит взысканию с ФИО1, уплаченная государственная пошлина в сумме 15 211 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 535 (пятьсот десять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 70 копеек, которая состоит из основного долга в размере 435 407 (четыреста тридцать пять тысяч четыреста семь) рублей 56 копеек, процентов в размере 61 121 (шестьдесят одна тысяча сто двадцать один) рубль 38 копеек, иных платежей и штрафов в размере 14 006 (четырнадцать тысяч шесть) рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 211 (пятнадцать тысяч двести одиннадцать) рублей, а всего взыскать 525 746 (пятьсот двадцать пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым через Джанкойский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 24.09.2025.

Судья А.С. Решетнев