УИД 31RS0020-01-2022-006209-06 Дело № 2-4079/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 22 » декабря 2022 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сулим С.Ф.

при секретаре судебного заседания Алябьевой-Дегтеревой А.Я.,

в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

23.02.2022 года заключен договор № №, по которому ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере № коп, с условием возврата сроком на 60 месяцев и уплатой 16,9% годовых, под залог квартиры по адресу: г<адрес>

В связи с нарушением заемщиками обязательств по договору, Банк обратился в суд с исковым заявлением, просит расторгнуть кредитный договор № №, взыскать задолженность по нему в размере №., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17621,55 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, и в счет удовлетворения требований по взысканию задолженности обратить взыскание на квартиру, установив начальную продажную стоимость в размере № руб.

В судебное заседание истец, ответчик не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» открыт доступ к делу в модуле «Электронное правосудие», к определению о назначении судебного заседания 5.12.2022, ФИО1 судебное извещение не получено и возвращено за истечением срока хранения.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

23 февраля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога в сумме №, сроком на 60 месяцев под 16,9% годовых.

При просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязался платить Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 13 договора).

Указанное условие договора не противоречит положениям ст. ст. 329-331 ГК РФ, так исполнение обязательств может быть обеспечено способом, установленном в законе или договоре, в том числе неустойкой.

О полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с несоблюдением его условий, ответчик был ознакомлен при подписании договора.

В соответствии с договором залога (ипотеки) № № от 23.02.2022, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры по адресу: г. <адрес>

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив 23.02.2022 года на счет ФИО1 денежную сумму № руб., что подтверждается выпиской по счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора и положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако ФИО1 свои обязательства не выполняет, в предусмотренные условиями договора сроки платежи в установленном размере не вносит, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Ответчиком факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору допустимыми доказательствами не опровергнут.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 56 ГПК РФ, на сторонах лежит бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов возлагается на заемщика, исходя из смысла п. 2 ст. 408 ГК РФ.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Согласно расчету, задолженность по договору по состоянию на 27.10.2022 составляет №., в том числе: срочные проценты 4,69 руб., комиссии 2366 руб., просроченные проценты 29785,57 руб., ссудная задолженность 806457,72 руб., проценты на просроченную ссуду 1939,88 руб., неустойка 1601,50 руб.

Расчет обоснован математически, соответствует условиям договора, является правильным, включает все произведенные заемщиком платежи в счет погашения кредита, контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, 20.09.2022 банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Подп. 1 п. 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Учитывая, что ФИО1 не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, заемщик в установленный срок принятые на себя обязательства не исполнил, что существенно нарушает условия кредитного договора, суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 51 Федерального закона).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета ООО «Оценка и консалтинг» № 125-132к22 от 13.12.2022, рыночная стоимость спорной квартиры составляет по состоянию на 9.12.2022 – 4472000 руб.

Оценивая отчет, определяя его полноту и научную обоснованность, суд приходит к выводу о его допустимости и достоверности. Оснований сомневаться в данном отчете не имеется, поскольку он составлен компетентным специалистом, обладающим специальными познаниями.

Доказательств, подтверждающих иной размер стоимости квартиры, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3577600 руб. (80% от 4472000 руб.).

В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17621,55 руб. Несение расходов подтверждается платежным поручением № 264 от 1.11.2022.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 23.02.2022 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 23.02.2022 года в размере № руб. 36 коп, проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга № руб. 72 коп, с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора 0,0260% от суммы просроченной задолженности № коп. за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно на квартиру общей площадью № кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3577600 руб., способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Ф. Сулим

Решение принято в окончательной форме 28 декабря 2022 года.

Решение29.12.2022