Дело № 2-3482/2022 г.
55RS0004-01-2022-003385-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года Омск
Октябрьский районный суд города Омска в составе
председательствующего судьи Руф О.А.
при секретаре судебного заседания Симанчевой А.В.
при помощнике судьи Бычковой Ю.В.
с участием ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «БВ «Правеж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО «БВ «Правеж» обратилось в Октябрьский районный суд г. Омска с названным иском к ответчику, указав, что ответчик и ООО МФК «Честное Слово» заключили договор займа № <данные изъяты> от 16.06.2017 года на сумму 12 000 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 620,50% годовых. Договор займа был заключен на срок до 26.07.2017, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет. Для получения займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.
Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика.
Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с Условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения его согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст. 4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Взыскатель является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО.
Между ООО МФК «Честное Слово» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки прав требования № <данные изъяты> от 20.10.2020, согласно которого право требования к должнику перешло к ООО «БВ «Правеж», в полном объеме. Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок, после направления требования, денежные средства займодавцу не поступали.
Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование ответчиком до настоящего времени исполнены не в полном объеме с нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей.
Просят взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.06.2017 г. по 20.10.2020 г. основной долг 12 000 руб., просроченные проценты 36 000 руб., пени 6087,12 руб., а так же возместить расходы по уплате государственной пошлине 1822,62 руб.
Представитель ООО «БВ «Правеж», в судебном заседании участия не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя, в том числе в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно заключала договор займа на сумму 12 000 руб. в 2017 году. Заемными денежными средствами воспользовалась, однако возвратить не смогла, поскольку заболела и была вынуждена уволится с работы. В настоящее время имеет статус безработного.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Как следует из материалов дела, что 16.07.2017 года между ООО МФК «Честное Слово» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № <данные изъяты> от 16.06.2017 г. (л.д.22).
Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 16.07.2017г. в сумме 20 160 руб. их которых сумма основного долга 12 000, проценты за пользование займом 8 160 руб. (л.д. 21-24).
Основанием выдачи потребительского займа является заявление ФИО1 Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет.Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма стороны согласовали условие об уплате ответчиком как заемщиком неустойки в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму непогашенного основного долга, что не превышает установленного законом (пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ) предельного размера такой неустойки (20% годовых) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности, в день составляет 0,2%. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Честное Слово» в сети интернет. В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утверждённого Банком России 22 июня 2017года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установлений федеральным законом, договором потребительского кредита (займа) Кредитор не вправе начислять проценты, неустойки, штрафы (пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи и услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа (пени) иных мер ответственности по договору потребительского займа, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитом заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет трех кратного размеров суммы предоставленного займа. После возникновения просрочки по возврату суммы займа и причитающихся процентов начисление неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности осуществляется только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. ООО МФК «Честное Слово» исполнило свои обязательства по договору ФИО1 был выдан онлайн-заем, факт перечисления денежных средств в данном случае подтверждается сведениями о поступлении денежных средств через платежный шлюз TKB PAY ТКБ Банк ПАО (л.д. 20) В нарушение условий Договора, обязательства по возврату займа должником не исполненыВ соответствии с подпунктом 1 п. 4 ст. 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет трех кратных размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);ООО МФК «Честное Слово» и ООО «БВ «Правеж» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 20/10-20 от 20.10.2020, в соответствии с которым права требования ООО «БВ «Правеж» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору <***> от 16.06.2017 года заключенному с ФИО1, передано ООО «БВ «Правеж» (л.д. 29). Сумма уступленных прав в отношении ФИО1 составила основной долг 12 000 руб., пени 6087,12 руб., проценты 36 000 руб. (л.д. 15). Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из указанных правовых норм следует, что уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу не противоречит законодательству, необходимость получения согласия должника по кредитному договору на переход к другому лицу прав, ни законом, ни договором не предусмотрена. Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Подписан акт и расчет задолженности в отношении ФИО1 (л.д. 17)
О состоявшейся уступке прав денежного требования от ООО МФК «Честное Слово к ООО «БВ «Правеж» должник ФИО1 уведомлялась путем направления ему заказной почтовой корреспонденции.
В уведомлении ФИО1 сообщено о размере задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> года в размере 54 087,12 рубля и о необходимости погасить задолженность в течение 10 дней с момента получения уведомления(л.д. 12).
Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
По запросу суда представлены материалы гражданского дела № 2-477/2022 по заявлению ООО «Правеж» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1
В 18.02.2022г. (дата отправки на конверте) истец обратился в мировой суд с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскание с ответчика задолженности за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита сумму основного долга, государственной пошлины.
Заявление мировому судье поступило 28.02.2022 г.
05.03.2022г. мировым судьей судебного участка № 69 в Октябрьском судебном районе в г. Омске вынесен судебный приказ, который определением суда от 30.03.2022г. отменен по заявлению ответчика.
Заявителю было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
Таким образом, требования истца фактически не удовлетворены в настоящий момент.
Согласно расчету задолженности долг ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правеж» по состоянию на дату заключения договора уступки прав требований составляет за период с 16.06.2017 г. по 20.10.2020 г. основной долг 12 000 руб., просроченные проценты 36 000 руб., пени 6087,12 руб.
Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, контррасчет, опровергающий расчет истца, суду не представлен.
Представленный истцом расчет подлежащей взысканию суммы составлен в соответствии с условиями кредитного договора.
Оценив в совокупности представленные доказательства, по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «БВ «Правеж» к ФИО1 являются обоснованными, вытекают из условий заключенного с ним договора и подлежат удовлетворению в полном объеме
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд ООО «БВ «Правеж» с учетом положений статьи 333.19 НК РФ, оплачена государственная пошлина в размере 1822,62 рублей, данные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «БВ «Правеж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> г.р. уроженки г. Омска (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «БВ «Правеж» задолженность по договору № <данные изъяты> г. за период с 16.06.2017 г. по 20.10.2020 г. основной долг 12 000 руб., просроченные проценты 36 000 руб., пени 6087,12 руб., расходы по государственной пошлине 1822,62 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья О.А. Руф
Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года.