Как составить договор факторинга: образец
Смотреть Содержание
Договор факторинга – это соглашение, которое позволяет поставщику получать деньги сразу после поставки товара или оказания услуг. Сумму на счет компании или ИП перечисляет финансовый агент (фактор). Для сделки не требуется залог, средства можно расходовать на любые нужды по своему усмотрению.
Что понимается под договором факторинга
Стороны договора факторинга – это:
- Поставщик или подрядчик – организация или ИП, которые продают продукцию или оказывают услуги, выполняют работы на условиях отсрочки платежа, но желают получить деньги раньше.
- Финансовый агент (фактор) – кредитная организация или факторинговая компания, которая финансирует долг за установленное вознаграждение.
В факторинговой схеме всегда участвует третье лицо, которое не является стороной по договору. Эта фирма или ИП, приобретающая товары, работы или услуги на условиях отсрочки платежа. Именно ее долг подлежит финансированию.
💡 Суть договора факторинга заключается в том, что поставщик уступает фактору денежные требования, которые возникают по отношению к покупателю или заказчику по факту отгрузки продукции, выполнения работ или оказания услуг. Фактор перечисляет клиенту установленную соглашением часть средств из этих денежных требований и оказывает иные финансовые услуги.
Фактически, поставщик уступает фактору дебиторскую задолженность, в обмен на что получает деньги. Финансовый агент вправе требовать с покупателя или заказчика оплату по обязательствам.
Цена факторинговых услуг состоит из двух элементов: комиссии за выплату финансирования (процентной ставки) и платы за учет дебиторской задолженности.
Какая информация включается в договор
Унифицированный образец договор факторинга нет. Точная структура и содержание документа зависят от типа сделки. Согласно ст. 432 ГК, соглашение является заключенным, когда стороны договорились обо всех существенных пунктах. В нем должны присутствовать следующие сведения.
Стороны
Указывается, какие юридические лица являются сторонами по договору, какие уполномоченные сотрудники действуют от их имени.
Предмет
Указывается, что клиент уступает фактору денежные требования, прописывается размер вознаграждения. Обозначается, какие действия должен совершить фактор (например, перечислить клиенту деньги, вести учет требований, получать средства от покупателя на свои реквизиты).
Дополнительно обозначается, какая именно документация подтверждает, что образовались денежные требования (например, контракт с контрагентом, акты или товарные накладные и т.д.). Обозначается, в какие сроки фактор перечисляет средства после получения этих документов.
☝️ Должно быть обозначено, какую часть дебиторки клиенту выплачивают сразу. Как правило, она составляет 80-90%, остальное перечисляется, когда покупатель рассчитается с фактором.
Права и обязанности сторон
Это правила, которые регламентируют отношения сторон сделки. Например, устанавливаются лимиты финансирования, сроки его выплаты, порядок расчетов, условия проведения мониторинга клиента фактором, ответственность по договору факторинга.
Указывается, в каком порядке финансовый агент ведет работу, связанную с учетом и контролем дебиторской задолженности.
Решение споров
Определяется, в каком порядке урегулируются возникающие разногласия, приводятся типовые решения для стандартных спорных ситуаций.
Срок действия
Прописывается, сколько действует соглашение, имеют ли стороны право расторгнуть его досрочно, предусмотрена ли автоматическая пролонгация.
Стороны вправе заключить рамочное соглашение на неопределенный срок. В нем прописаны базовые условия договора факторинга без указания сумм по конкретным сделкам. Контракт считается действительным до тех пор, пока стороны выполняют свои обязательства.
Как правило, для заключения договора финансовый агент запрашивает у клиента учредительную документацию и устав, финансовую отчетность, документы, подтверждающие задолженность контрагента перед предприятием.
