ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru
адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-78287/2023
г. Москва Дело № А40-129035/23
13 декабря 2023 года
Резолютивная часть постановления объявлена 06 декабря 2023 года
Постановление изготовлено в полном объеме 13 декабря 2023 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Валиева В.Р.,
судей: Петровой О.О., Сазоновой Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Чижевским Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО «СТРОЙПРО» на решение Арбитражного суда г. Москвы от 28 сентября 2023 года по делу № А40-129035/23, по иску ООО «СТРОЙПРО» к ПАО «СОВКОМБАНК» о признании,
при участии в судебном заседании представителей :
от истца: не явился, извещен;
от ответчика: ФИО1 по доверенности от 11.10.2022
УСТАНОВИЛ:
ООО «СТРОЙПРО» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к ПАО «СОВКОМБАНК» о признании незаконными в отношении ООО «СТРОЙПРО» действий Филиала Корпоративный» ПАО «Совкомбанк», выразившиеся в прекращении проведения следующих операций по счету № <***>: операции по списанию денежных средств с банковского счета; по уменьшению остатка
электронных денежных средств; переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России; операций выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п.6 ст.7.7 Закона №115-ФЗ; выдачи остатка денежных средств на счете при расторжении договора либо перечислении его на другой счет клиента или на счет третьего лица, за исключением случаев, предусмотренных абзацами 7 и 10 п.6 ст.7.7 Закона №115-ФЗ; обеспечение возможности использования электронного средства платежа.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 сентября 2023 года в иске отказано.
Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителей в судебное заседание не обеспечил, в связи с чем, апелляционная жалоба рассмотрена в его отсутствие.
Заявитель апелляционной жалобы полагает, что решением суда первой инстанции нарушены нормы материального и процессуального права.
Ответчик возражал против доводов апелляционной жалобы, считает решение суда законным и обоснованным, представил отзыв.
Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.
При этом апелляционный суд исходит из следующего.
14 сентября 2022 года между ООО «СТРОЙПРО» (Клиент) и ПАО «Совкомбанк» (Банк) был заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание путем подписания истцом заявления на присоединение к договору банковского счета в рублях РФ и Тарифам ПАО «Совкомбанк» (далее - ДКО). Истцу в Банке открыт расчетный счет № <***>.
При приеме на обслуживание операциям Клиента было уделено повышенное внимание, поскольку в период обслуживания клиента в Банке выявлены случаи отказа клиенту в совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и/или расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, полученной от Банка России (отказы других банков в совершении операции).
Кроме того, с 03.10.2022 истец включен в список в рамках Положения Банка России от 15.07.2021 № 764-П, согласно которого ООО «СТРОЙПРО» было отказано сторонней кредитной организацией в исполнении распоряжения о перечислении денежных средств с кодом отказа: 1414, 1106, 1113,1499.
С даты открытия счета до февраля 2023 года Общество работало по счету с незначительными оборотами, дебетовый оборот составил 6,6 млн рублей. В феврале отмечается значительный рост оборотов денежных средств по счету Клиента, открытому в Банке. Так с 6 по 9 февраля 2023 года на счет Клиента поступило более 30,5 млн рублей от разных юридических лиц за СМР, разработку проектной документации, строительные материалы. Расход средств осуществлялся на оплату лизинговых обязательств, покупку мебели и на хозяйственные нужды. Также компания оплатила строительно-монтажные работы ООО «АЛЬФАСТРОЙ», ИНН <***>, в размере 13,2 млн рублей.
«09» февраля 2023 года в Банк поступила информация об отнесении Клиента Центральным банком Российской Федерации к группе высокого риска совершения подозрительных операций (красная зона) с типологией «Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), схема обналичивание, Схема ЮЛ_ФЛ». Банком России до кредитных организаций информация об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций Банк России направляется в форме электронного документа согласно форматам, размещенным на официальном сайте Банка России в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
С целью углубленной проверки деятельности Клиента и деловой репутации контрагентов Клиента Банк неоднократно обращался к Истцу с запросами о необходимости представления документов и сведений, а именно:
1. № 2023-0001858 от 09.02.2023;
2. №2023-001957 от 10.02.2023;
3. №2023 -0011958 от 10.02.2023;
4. №2023-002038 от 13.02.2023;
5. №2023-002122 от 14.02.2023;
6. №2023-002214 от 15.02.2023;
7. №2023-002410 от 17.02.2023;
8. №2023-004088 от 21.03.2023;
9. №2023-004094 от 21.03.2023;
10. №2023-006760 от 28.04.2023;
11. №2023-006762 от 28.04.2023.
Документы по запросам предоставлены Клиентом частично. В частности, не представлены:
- сведения о следующих контрагентах (численность сотрудников, складские помещения, иные ресурсы): ООО Альфа-Строй, ИНН<***>(п/п 5 от 03.02.2023, 13156200,00руб); ООО Стройбюро, ИНН <***> (п\п 100 от 09.02.2023, 3093516,98руб); ООО Лето круглый год, ИНН <***> (п/п 65 от 09.02.2023, 5079571,00руб); ООО Латарстрой, ИНН <***> (п/п 531 от 09.02.2023, 5447987,00руб);
ООО А1, ИНН <***> (п/п 387 от 08.02.2023, 3740000,00руб); ООО СК «Под ключ», ИНН <***> (п/п 187 от 08.02.2023,5000000,00руб));
- договор, с-фактура/акт с ООО Лето круглый год, ИНН <***>
- договор, с-фактура/акт; сведения о контрагенте ООО Эталон, ИНН <***>;
- договор, с-фактура/акт; сведения о контрагенте ООО Балтдорстрой, ИНН <***>;
- документы, подтверждающие получение денежных средств по муниципальному контракту №0848300037421000517-1 от 19.01.2022 (к операции по п/п 45 от 20.03.2023, 79600000руб, Возврат аванса по Муниципальному контракту №0848300037421000517-1 от 19.01.2022, в т.ч. НДС 20%-13266666,67р.)
- сведения о счетах, открытых в других кредитных организациях.
15.02.2023 Клиентом направлены в Банк распоряжения о проведении операций по платежным поручениям № 29,30 о перечислении денежных средств на общую сумму 71,9 млн рублей в адрес ООО «ПЕРСПЕКТИВА», ИНН <***>, с назначением платежей «Оплата по Договору субподряда № СТР/ПЕР-23 от 27.01.2023 за аванс на выполнение мср».
В ответ на запрос Банка о представлении копий документов, являющихся основанием для совершения вышеуказанных операций и позволяющих сделать вывод о характере сделки, раскрытия трудовых ресурсов контрагента, а также перспектив сотрудничества с ним, Клиент представил Договор субподряда № СТР-ПЕР-23 (далее – Договор) на выполнение СМР от 27.01.2023 и локальную смету к договору. Сумма Договора составляет 72,2 млн рублей. Договором предусмотрено авансирование в течение 5 дней с момента заключения Договора. Документы не были подписаны со стороны контрагента, а печать самого Общества наложена на текст договора (прикреплена с помощью графического редактора).
В связи с тем, что платежи в адрес контрагента не подходили по сроку оплаты под авансирование, сумма по платежам не совпадала с суммой Договора, документы носили признаки фиктивности, Клиент не раскрыл деловую репутацию контрагента, у Банка отсутствовала информация, разъясняющая экономическую целесообразность проведения операций. В связи с наличием факторов, позволяющих отнести операции к совершаемым в целях ОД, 16.02.2023 Банк реализовал право, установленное п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, по отказу в выполнении операций по платежным поручениям № 29,30 от 15.02.2023 с кодами отказа 1113, 1106 (несоответствие операций общепринятой рыночной практике совершения операций, документы по запросу представлены не полностью).
Также 16.02.2023 операция Клиента с контрагентом ООО «АЛЬФАСТРОЙ», ИНН <***>, на сумму 13,2 млн рублей, признана Банком подозрительной, так как Клиент не смог раскрыть деловые отношения с контрагентом, сведения об операции направлены в Уполномоченный орган с кодами вида признака операций 1101,1106.
В связи с вышеизложенными факторами 16.02.2023 Банк повысил уровень риска Обществу до высокого и применил меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, в связи с отнесением и Банком, и Банком России в рамках Платформы «Знай своего клиента» указанного Клиента к высокой степени (уровню) риска.
На основании п. 8 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ 16.02.2023 Клиенту по Системе ДБО было направлено соответствующее уведомление от 16.02.2023 № 711.
В последствии Истец в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ, обратился в Межведомственную комиссию Банка России с заявлением об обжаловании применении к нему мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.
Межведомственная комиссия Банка России, согласившись с Банком, приняла решение от 10.02.2023 о наличии оснований для применения к ООО «Стройпро» мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, о чем уведомила Банк в письме от 10.04.2023 № 59-5-3/22130. Указанное решение Истцом не обжаловалось.
Правоотношения Сторон регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет», с учетом положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), которые при регулировании соответствующих правоотношений являются специальными по отношению к нормам ГК РФ.
В соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
Согласно ст. 4 и п.п. 2, 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма.
В силу п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
В рамках реализации указанного положения закона Банком разработаны и применяются Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПАО «Совкомбанк» (далее – ПВК).
Начиная с 01.07.2022, согласно п.18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона 86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии со ст. 7.6. Закона 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Последние при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций.
Последние при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать ее в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций.
Информация об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций Банк России направляется в форме электронного документа согласно форматам, размещенным на официальном сайте Банка России в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
В соответствии со ст. 9.1. Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» оценка степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляется Банком России на основе принципов открытости и доступности информации об отнесении таких клиентов к группам риска совершения подозрительных операций.
Банк России относит юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, которые определяются Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и утверждаются Советом директоров.
Согласно п. 1 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ кредитные организации включают в правила внутреннего контроля, разрабатываемые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации Центрального банка Российской Федерации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона. Порядок организации внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами и порядок осуществления такого контроля устанавливаются кредитными организациями, использующими в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей и статьей 7.8 настоящего Федерального закона.
В свою очередь Банк в соответствии с п. 1 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ включил в свои ПВК положение об использовании в отношении клиентов информации Центрального банка Российской Федерации об отнесении их, к группам риска совершения подозрительных операций: низкий (зеленый), средний (желтый) и высокий (красный).
Согласно п. 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абз. вторым п. 1 ст. 7.6 Закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:
не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;
не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абз. седьмым и десятым п. 6 настоящей статьи;
прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.
Таким образом, ограничения по расчетному счету со стороны Банка основаны на законе, обоснованы.
Ссылка в апелляционной жалобе на не исследование и отсутствие в материалах дела правил внутреннего контроля Банка (далее – ПВК), не основательна.
Согласно п. 1.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 375-П) ПВК по ПОД/ФТ являются комплексным документом кредитной организации или комплектом документов, определяемым кредитной организацией, регламентирующим ее деятельность по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых кредитной организацией мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
При реализации ПВК по ПОД/ФТ кредитная организация должна обеспечить сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых кредитной организацией в целях ПОД/ФТ.
В соответствии со ст. 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относится, в частности, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и об отмене данных мер, о приостановлении операции, а также об отказе клиенту в приеме на обслуживание, об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада), о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.
С учетом указанных положений законодательства, ПВК кредитной организации определяют порядок реализации мер в рамках ПОД/ФТ самой кредитной организацией, являются внутренним документом, а их содержание не подлежит разглашению третьим лицам. Примененные Банком к Истцу и оспариваемые им меры основаны на положениях Закона № 115-ФЗ, а потому ссылка истца на не исследовании ПВК основана не неверном толковании закона.
«16» мая 2023 года по заявлению Истца расчетный счет ООО «Стройпро» был закрыт. Таким образом, на момент рассмотрения судебного дела, ООО «Стройпро» не являлось клиентом Банка.
В своих исковых требованиях Истец просит признать незаконными в отношении ООО «Стройпро» действий Банка, выразившихся в прекращении проведения указанных Истцом операций по счету.
Способы судебной защиты лицом своих нарушенных или оспариваемых прав определены в статье 12 ГК РФ, согласно которой в тех случаях, когда для защиты того или иного права закон предусматривает определенные способы защиты, лицо, считающее свое право нарушенным, может воспользоваться только предусмотренным законом способом. Избранный заявителем способ судебной защиты нарушенного права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения, а в результате применения соответствующего способа судебной защиты нарушенное право должно быть восстановлено.
Согласно п. 3 ч. 5 ст. 201 АПК РФ в резолютивной части решения по делу об оспаривании действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, об отказе в совершении действий, в принятии решений должны содержаться: указание на признание оспариваемых действий (бездействия) незаконными и обязанность соответствующих органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц совершить определенные действия, принять решения или иным образом устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя в установленный судом срок либо на отказ в удовлетворении требования заявителя полностью или в части.
В настоящем случае расчетный счет был закрыт по заявлению Истца, что им не оспаривается. Даже в случае вынесения судебного решения о признании действий Банка незаконными, права и законные интересы Истца не могут быть восстановлены.
В соответствии со статьей 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.
С прекращением договорных отношений Истец утратил право на заявление Иска о признании действий Банка незаконными, рассмотрение такого требования не отвечает задачам судопроизводства, сформулированным в ст. 2 АПК РФ.
Таким образом, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных доводов, поскольку в материалы дела представлены доказательства в их опровержение.
В соответствии со ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств в их совокупности, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 28 сентября 2023 года по делу № А40-129035/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья В.Р. Валиев
Судьи: О.О. Петрова
Е.А. Сазонова