АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ
ул. Логинова, д. 17, г. Архангельск, 163000, тел. (8182) 420-980, факс (8182) 420-799
E-mail: info@arhangelsk.arbitr.ru, http://arhangelsk.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
25 октября 2023 года
г. Архангельск
Дело № А05-9627/2023
Резолютивная часть решения объявлена 24 октября 2023 года
Полный текст решения изготовлен 25 октября 2023 года
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Бутусовой Н.В.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Нурулиной М.В.,
рассмотрев в судебном заседании дело по иску
публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>; ИНН <***>; адрес: 117312, <...>; почтовый адрес: 163000, <...>)
к ответчику - индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>)
о взыскании 1 012 887 руб. 94 коп.,
установил:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Архангельской области иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, Предприниматель) о взыскании 1 012 887 руб. 94 коп., из которых 946 367 руб. 64 коп. - задолженность по кредиту (заявление о присоединении к Условиям Кредитования "Кредитная бизнес-карта" №90382H1OAMZS2Q0SQ0QF9B от 18.01.2021), 66 520 руб. 30 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 25.04.2023 по 28.07.2023, кроме того 23 129 руб. 00 коп. расходов по уплате госпошлины,
Стороны своих представителей в судебное заседание не направили, о дате, времени и месте судебного заседания в порядке части 6 статьи 121, частей 1 и 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) считаются извещенными надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон в порядке части 3 статьи 156 АПК РФ.
Ответчик отзыв на иск не представил, исковые требования не оспорил.
Исследовав доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
Между Банком (кредитор по договору) и Предпринимателем (заемщик по договору) заключен кредитный договор путем оформления заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" №90382H1OAMZS2Q0SQ0QF9B от 18.01.2021 (далее – договор или заявление о присоединении).
В соответствии с договором кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 21 % годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Исходя из пунктов 3.1, 3.2 заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета). Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.
Порядок погашения кредита указан в разделе 5 приложения № 2 Условий кредитования.
В соответствии с данным разделом ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного Лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете).
Обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе условий кредитования (пункт 5.2).
Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, а так же размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 5.3)
Согласно пункту 5.4 размер обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования). Применительно к спорному договору – это 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования, так как приложением № 1 к заявлению о присоединения установлен ежемесячный расчетный период.
В приложении № 1 к заявлению о присоединении указан срок погашения обязательного платежа (платежный период) – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Как указано в разделе 2 приложения № 2 к Условиям кредитования расчетный период – это период, в течение которого заемщик осуществляет расходование денежных средств по кредитной бизнес-карте.
Предоставление кредитных средств подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 18.01.2021 по 08.08.2023. Согласно данной выписке выдача кредита производилась платежами в период с 09.02.2021 по 07.04.2023.
В связи с тем, что Предприниматель не вносил ежемесячные платежи по кредиту, письмом от 27.06.2023 Банк обратился к ответчику с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов по кредиту. В соответствии с данным письмом денежные средства по кредитному договору Предпринимателю предложено уплатить в срок не позднее 27.07.2023.
Неисполнение Предпринимателем требования Банка о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Сложившиеся между сторонами спора правоотношения подлежат регулированию по правилам параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес – карта", что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Расчетом задолженности, представленным в дело Банком, подтверждается, что обязательство по уплате ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов Предпринимателем надлежащим образом не исполняется. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Следовательно, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом является правомерным.
По расчету Банка задолженность по кредиту составляет 946 367 руб. 64 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 28.07.2023, - 66 520 руб. 30 коп.
Как пояснил Банк, ответчик к истцу с требованием об изменений условий кредитного договора в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ не обращался, реструктуризация не проводилась.
Ответчик отзыв на иск не представил, заявленные требования по существу не оспорил, доказательств погашения долга и уплаты процентов суду не представил. О времени и месте судебного разбирательства ответчик считается надлежащим образом извещенным. Судебные определения направлялись ответчику по двум последним известным суду адресам места жительства ответчика, а также по адресу электронной почты, указанному Предпринимателем в заявлении о присоединении.
На основании изложенного, в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, устанавливающими, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства законом не допускается, суд взыскивает с ответчика в пользу истца 946 367 руб. 64 коп. основного долга по кредитному договору и 66 520 руб. 30 коп. процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 28.07.2023.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.
Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области
РЕШИЛ:
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>; ИНН <***>) 946 367 руб. 64 коп. долга по кредиту, 66 520 руб. 30 коп. процентов за пользование кредитом, всего - 1 012 887 руб. 94 коп., а также 23 129 руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия.
Судья
Н.В. Бутусова.