АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва Дело № А40-107480/25-85-368 07 ноября 2025 г.

Резолютивная часть решения оглашена 13.10.2025 г.

Решение в полном объеме изготовлено 07.11.2025 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Н.В. Обидиной при ведении протокола секретарем судебного заседания Е.А. Солоповой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭКОЛОГИЯ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "БАНК ПСБ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о признании незаконным ограничений в использовании системы дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету, об обязании возобновить доступ в системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету

при участии:

от истца – не явился, извещен

от ответчика – ФИО1 по дов. от 10.06.2025 г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКОЛОГИЯ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО «Банк ПСБ» о признании незаконным ограничений в использовании системы дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету, об обязании возобновить доступ в системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету.

Представитель ответчика против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен должным образом в порядке ст. ст. 121-123 АПК РФ, судебное заседание проводится в отсутствие истца в порядке ст. 156 АПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, между ООО «ЭКОЛОГИЯ» (далее – «Истец», «Клиент») и ПАО «Банк ПСБ» (далее – «Ответчик», «Банк») заключен договор банковского счета, в рамках которого открыт расчетный счет № <***> (далее – «Расчетный счет»).

Истец обслуживается в Банке в рамках расчетно-кассового обслуживания (далее – «РКО») с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – «система ДБО», «Интернет-банк»).

20 марта 2025 г. Банк по ДБО направил Клиенту Запрос о предоставлении следующих документов:

1. Письмо с описанием деятельности

2. Расширенные выписки по счетам в сторонних кредитных организациях за последние 6 месяцев. Если таковых нет, просим указать в письме об этом (п.1).

3. В случае, если имеются расчетные счета в нескольких кредитных организациях, необходимо предоставить расширенную карточку 51 счета в формате Excel за последние 6 месяцев.

4. Платежные поручения, подтверждающие оплату налогов и сборов за последние 3 месяца.

5. Налоговая отчетность за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии, либо документы / сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации.

6. Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии.

7. Действующие договоры аренды на офис и площади, используемые для осуществления торговли / производства / хранения / оказания услуг.

8. Договоры с основными плательщиками и получателями денежных средств по счету в Банке по последним платежам и документы, подтверждающие выполнение обязательств по договорам.

9. Документы на основные средства, используемые в бизнесе.

10. Документы, подтверждающие целевое расходование наличных денежных средств.

11. Штатное расписание и Форма СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах» за последний отчетный период.

Вместе с Запросом Банк уведомил Клиента об ограничении возможности распоряжаться денежными средствами на счете с использованием системы ДБО.

25 марта 2025 г. по системе ДБО Клиентом в Банк были направлены запрашиваемые документы и пояснения, что подтверждается письмами № 1-4 от 25.03.2025 г.

26 марта 2025 г. в ответ на направленные Клиентом документы, Банк по системе ДБО сообщил, что Интернет-банк разблокирован не будет. Каких-либо дополнительных пояснений и запросов от Банка Клиенту не поступало.

Истец не согласен с действиями Банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания в одностороннем порядке, поскольку запрос банка от 20.03.2025 исполнен обществом в полном объеме, односторонний отказ от договора банковского счета со стороны банка согласно ст. 309, 310 ГК РФ являются незаконным и необоснованным.

На основании вышеизложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, представил письменный отзыв, в котором в иске просил отказать.

В частности, ответчик указал следующее.

13.03.2025 в Банк от ФИО2 поступили документы об изменении участников и руководителя ООО «ЭКОЛОГИЯ».

Документы для внесения изменений в участников и руководителя Клиента не были предоставлены в полном объеме.

Принимая во внимание, что полномочия ФИО3 как руководителя Клиента прекращены, входа в PSB On-Line на основании ранее выданных ключей был заблокирован согласно действующему законодательству и Правилам PSB On-line к которым присоединился Клиент.

ФИО2 было сообщено 13.03.2025 и дополнительно 24.03.2025 направлено уведомление на электронную почту о необходимости предоставить документы подтверждающие полномочия нового руководителя.

Запрос остался без должного внимания.

Таким образом, Банком был заблокирован вход в PSB On-Line прежнему руководителю на основании истечения у него полномочий, документы подтверждающие полномочия на ФИО2 не были предоставлены в полном объеме.

Кроме того, в отношении Истца была получена информации от Банка России об отнесения Клиента к группе среднего риска совершения подозрительных операций (ЗСК Средний риск), а также иная негативная информация.

Пункт 3 статьи 847 ГК РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 1.26 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П) распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Согласно п. 1.6 Правил PSB On-Line электронные документы (ЭД), направляемые Клиентом в Банк с использованием Системы PSB On-Line признаются равнозначными представленному Клиентом документу на бумажном носителе, подписанному (заверенному) надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

В силу пункта 2.8. Правил PSB On-Line Стороны согласны, что подтверждение Ключом проверки электронной подписи корректности электронной подписи при передаче Электронного документа позволяет достоверно установить, что Электронный документ исходит от Стороны по Договору, электронная подпись уполномоченного лица которой связана с электронным документом, и является подлинным.

В соответствии с п. 3.1. инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (далее - Инструкция № 204-И) документы, представляемые (получаемые) для открытия и при ведении счета, должны быть представлены (получены) в виде оригиналов или заверенных копий. Порядок изготовления копий документов и допустимый способ их заверения определяются банковскими правилами.

Согласно п 3.2. Инструкция № 204-И Банк обязан располагать документами (сведениями о документах), подтверждающими (подтверждающих) полномочия представителей клиента, в том числе лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лиц, наделенных правом подписи.

В соответствии с п. 1.3.и. 7.4. Правил PSB On-Line в случае, если между Клиентом и Банком уже заключен Договор дистанционного банковского обслуживания в рамках предшествующей редакции Правил, Клиент подтверждает согласие (акцепт) на осуществление электронного документооборота на условиях настоящей редакции Правил в соответствии с порядком, предусмотренным разделом 7 Правил.

Следовательно в связи с тем, что полномочия прежнего руководителя были прекращены, Банк законно и обоснованно приостановил действия сертификата ключа проверки электронной подписи ФИО3 системе PSB On-Line.

При этом, Клиент не подтвердил полномочия лица право на распоряжения счетами и не предоставил согласия на осуществление электронного документооборота в рамках заключенного договора и Правил PSB On-Line.

Кроме того, операции, проводимые по счету, не имеют очевидного экономического смысла и носят транзитный характер.

Также в отношении Истца дополнительно получена негативная информация, а именно 12.07.2024 в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ от Банка России получена информация об отнесении Клиента к группе среднего риска совершения подозрительных операций (ЗСК Средний риск. Без типологии).

Согласно пункту 2 статьи 7.6 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Банка России такой информации вправе использовать ее в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения юридическим лицом подозрительных операций.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 845 ГК РФ Банк имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами.

Пунктом 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что банки в соответствии с правилами внутреннего контроля обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Законом;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11, ст. 7 Закона № 115-ФЗ, могут являться:

а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к настоящему Положению, или признаки, включенные кредитной организацией в правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению;

б) неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в) действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Как следует из п. 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П, достаточными основаниями для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения могут являться систематическое совершение Клиентом операций, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, или затруднение Банка сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций на основании представленных документов и информации.

Решение о квалификации операции Клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее

распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с Письмом Банка России от 27 апреля 2007 г. № 60-Т Кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

В силу п. 4.1.3. Правил открытия и обслуживания банковских счетов, к которым присоединился Истец, Банк вправе отказать Клиенту в проведении операций по Счету в следующих случаях:

- если у Банка возникли подозрения, что операции по Счету осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- наличия фактов, свидетельствующих о том, что операция по Счету осуществляется не в целях осуществления предпринимательской деятельности или частной практики, а с противоправной целью, в том числе с целью обхода законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Согласно п. 3.3.1. Правил PSB On-line Банк вправе блокировать/приостанавливать доступ Клиента к Системам, отказать Клиенту в приеме/ исполнении электронного документа в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативными актами и рекомендациями Банка России, условиями договора банковского счета (иных договоров/соглашений, предусматривающих возможность обмена информацией с использованием Систем), Договором, в т.ч. настоящими Правилами, в т.ч. в следующих случаях:

- в случае наличия фактов и/или обоснованных подозрений о нарушении Клиентом действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и банковских правил;

- в случае, если у Банка возникли подозрения, что деятельность Клиента или конкретная Операция по Счету Клиента осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, у Банка возникают сомнения в достоверности и/или актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер Операции по Счету Клиента;

- если сведения о Клиенте, в т.ч. об адресе, месте нахождения Клиента, единоличном исполнительном органе Клиента, полученные в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, не совпадают со сведениями о Клиенте из единого государственного реестра юридических лиц (для российских юридических лиц), единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей), государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц (для аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц) и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов;

- в случае наличия фактов и/или обоснованных подозрений о том, что операция по Счету осуществляется не в целях осуществления предпринимательской деятельности или частной практики, а с противоправной целью, в том числе с целью обхода действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

В силу п. 3.3.7 Правил PSB On-line Банк вправе блокировать доступ Клиента к системе в случае нарушения Клиентом условий Правил PSB On-line, а также при наличии оснований, указанных в пункте 3.3.1 Правил.

Согласно п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П в программу выявления банками операций включается перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких, как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

В соответствии с позицией Банка России, изложенной в Письме от 30.07.2010 № 12-1- 5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Таким образом, с учетом выявления признаков проведения подозрительных операций, а также в связи с тем, что предоставленные документы не раскрывают экономический смысл проводимых операций, Банк правомерно ограничил дистанционное обслуживание Истца.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно ч.3.1. ст. 70 АПК обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обязательства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований. Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного заседания или в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. Суд оценивает заявленные требования на основании представленных в материалы дела документов.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая изложенное, исковые требования являются не подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы распределяются между сторонами в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 65, 71, 110, 167 – 170, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Обидина Н.В.