Решение по делу № А33-10960/2023 от 13.10.2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

13 октября 2023 года

Дело № А33-10960/2023

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 09 октября 2023 года.

В полном объёме решение изготовлено 13 октября 2023 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Кошеваровой Е.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании задолженности по кредитному договору,

в присутствии в судебном заседании:

от истца: ФИО2, представителя по доверенности от 11.03.2022, личность удостоверена паспортом, представлен диплом о высшем юридическом образовании,

от ответчика: ФИО3, представителя по доверенности от 15.01.2022, личность удостоверена паспортом, представлен диплом о высшем юридическом образовании,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО4,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности:

по кредитному договору №№044/8646/22899-1112 от 16.02.2021 в размере 911 139,94 рублей, из которых:

- 4 164,19 руб. – задолженность по неустойке;

- 27 855,69 руб. – просроченные проценты;

- 879 120,06 руб. – просроченный основной долг;

по кредитному договору №8646PUVXK71S2P0SQ0QF9D от 28.04.2021 в размере 523 439,99 рублей, из которых:

- 3 174,69 руб. – задолженность по неустойке;

- 19 460,84 руб. – просроченные проценты;

- 500 804,46 руб. – просроченный основной долг;

по кредитному договору №8646W2WPSW0R2Q0AQ0QS9B от 07.12.2021 в размере 522 388,28 рублей, из которых:

- 2 003,61 руб. – задолженность по неустойке;

- 20 385,75 руб. – просроченные проценты;

- 499 998,92 руб. – просроченный основной долг.

Определением от 24.04.2023 исковое заявление оставлено судом без движения.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 30.05.2023 возбуждено производство по делу.

Исковые требования истца основаны на следующих обстоятельствах. Между истцом и ИП ФИО1 заключены кредитные договоры. Во исполнение кредитных договоров истец перечислил ответчику денежные средства. Заемщиком обязательства по возврату кредитов нарушены. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам истец просит взыскать с ответчика задолженность, проценты, неустойку.

Ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования не оспорил.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик, должник) заключен кредитный договор <***> от 16.02.2021, в соответствии с которым должник присоединился к условиям кредитования «Оборотный кредит», согласно которым сумма кредита составила 2 100 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых. Процентная ставка начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования.

Дата выдачи кредита: 16.02.2021.

Дата возврата кредита: 16.02.2024.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Кредит предоставляется без обеспечения.

Банком совершено зачисление кредита 2 100 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту, а также платёжным поручением № 370022 от 16.02.2021.

Согласно п. 6.5. и 6.5.1. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.

В адрес заемщика направлено требование (претензия) от 20.03.2023 о досрочном возврате суммы задолженности. Доказательств погашения задолженности не представлено.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 03.04.2023, сумма задолженности составляет 911 139,94 руб., в том числе:

- неустойка за несвоевременную уплату процентов 669,39 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита 3 494,80 руб.;

- просроченная задолженность по процентам 27 855,69 руб.;

- просроченная ссудная задолженность 879 120,06 руб.

Между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № 8646PUVXK71S2P0SQ0QF9D от 28.04.2021, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, редакции общих условий кредитования через систему «СберБизнес», согласно которым сумма кредита составила 990 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в условиях кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Банком совершено зачисление кредита 990 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту, а также платёжным поручением № 199528 от 28.04.2021.

Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.

В адрес заемщика направлено требование (претензия) от 23.03.2023 о досрочном возврате суммы задолженности. Доказательств погашения задолженности не представлено.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 03.04.2023, сумма задолженности составляет 523 439,99 руб., в том числе:

- неустойка за несвоевременную уплату процентов 610,85 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита 2 563,84 руб.;

- просроченная задолженность по процентам 19 460,84 руб.;

- просроченная ссудная задолженность 500 804,46 руб.

Между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № 8646W2WPSW0R2Q0AQ0QS9B от 07.12.2021, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, редакции общих условий кредитования "Кредитная бизнес-карта", согласно которым сумма кредита составила 500 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19 годовых.

Срок действия (дата закрытия) лимита кредитования 36 месяцев.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Банком совершено зачисление кредита 500 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п. 9.5. и 9.5.1. Правил предоставления продукта «Кредитная Бизнес-Карта» банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия.

Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 03.04.2023, сумма задолженности составляет 522 388,28 руб., в том числе:

- задолженность по неустойке на просроченные проценты 474,86 руб.;

- задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 1 528,75 руб.;

- проценты за кредит 20 385,75 руб.;

- ссудная задолженность 499 998,92 руб.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Кредитные договоры № 8646PUVXK71S2P0SQ0QF9D от 28.04.2021, № 8646W2WPSW0R2Q0AQ0QS9B от 07.12.2021 подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления истцом ответчику по кредитному договору <***> от 16.02.2021 денежных средств в сумме 2 100 000 рублей, по кредитному договору № 8646PUVXK71S2P0SQ0QF9D от 28.04.2021 денежных средств в сумме 990 000 рублей, по кредитному договору № 8646W2WPSW0R2Q0AQ0QS9B от 07.12.2021 денежных средств в сумме 500 000 рублей, а также факт нарушения сроков возврата ответчиком предоставленного по ним кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенными в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанными УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ (пункты 6.5 и 6.5.1.) предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору (договоры <***> от 16.02.2021, № 8646PUVXK71S2P0SQ0QF9D от 28.04.2021); равно как и п. 9.5. и 9.5.1. Правил предоставления продукта «Кредитная Бизнес-Карта» по договору № 8646W2WPSW0R2Q0AQ0QS9B от 07.12.2021.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с пунктом 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Всеми тремя договорами предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по договору ответчиком нарушены. Срок возврата кредита наступил. Доказательства возврата оставшейся суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

Представленные истцом расчёты основного долга, процентов и неустойки судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспорены.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 32499,32 руб., что подтверждается платежным поручением № 245468 от 13.04.2023, а также 70,68 руб. по платёжному поручению № 798476 от 22.05.2023.

Учитывая положения статьи 110 АПК РФ и результат рассмотрения спора, расходы истца по государственной пошлине в сумме 32 570 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 1 956 968 руб. 21 коп., в том числе:

- 911 139 руб. 94 коп. по кредитному договору №№044/8646/22899-1112 от 16.02.2021, из которых: 4 164 руб. 19 коп. – неустойка; 27 855 руб. 69 коп. –проценты; 879 120 руб. 06 коп. – долг;

- 523 439 руб. 99 коп. по кредитному договору №8646PUVXK71S2P0SQ0QF9D от 28.04.2021, из которых: 3 174 руб. 69 коп. – неустойка; 19 460 руб. 84 коп. – проценты; 500 804 руб. 46 коп. – долг;

- 522 388 руб. 28 коп. по кредитному договору №8646W2WPSW0R2Q0AQ0QS9B от 07.12.2021, из которых: 2 003 руб. 61 коп. – неустойка; 20 385 руб. 75 коп. – проценты; 499 998 руб. 92 коп. – долг,

а также 32 570 руб. судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

Е.А. Кошеварова