ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru
адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-5927/2025
г. Москва Дело № А40-265417/2024
28 мая 2025 года
Резолютивная часть постановления объявлена 22 мая 2025 года
Постановление изготовлено в полном объеме 28 мая 2025 года
Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Верстова М.Е.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гетта А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»
на решение Арбитражного суда г. Москвы от «28» января 2025г.
по делу № А40-265417/2024, принятое судьёй ФИО1
в порядке упрощенного производства
по иску АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
(ИНН <***>, ОГРН <***>)
к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»
(ИНН <***>, ОГРН <***>)
о взыскании суммы страхового возмещения
при участии в судебном заседании представителей:
от истца: не явился, извещен;
от ответчика: не явился, извещен,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – ответчик) о взыскании страхового возмещения в размере 85 807 руб. 75 коп.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.01.2025 иск удовлетворен.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять по делу новый судебный акт об отказе в иске.
В обоснование доводов апелляционной жалобы заявитель указал, что истцом не доказан факт наступления страхового случая.
Ссылается на то, что истцом не представлен полный пакет необходимых документов.
Обращает внимание на то, что суд первой инстанции неправомерно отказал в удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств по делу.
От истца поступил отзыв на апелляционную жалобу, содержащий возражения относительно ее удовлетворения.
Стороны в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца и ответчика.
Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.
На основании заключенного соглашения № 1623061/0181 от 24.05.2016, истец предоставил ФИО2 (заемщик) кредит на сумму 189 011 руб. сроком возврата до 24.05.2021 по ставке 17% годовых.
При этом заемщик был застрахован по заключенному между истцом и ответчиком 24.05.2016 договору коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 с присоединением к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.
В связи со смертью заемщика 11.03.2019, истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае, в удовлетворении которого последним было отказано.
Имеющаяся по состоянию на дату смерти заемщика сумма задолженности по кредитным договорам не погашена, поскольку страховая выплата в досудебный период произведена не была, истец обратился с настоящим иском в суд.
В состав страхового возмещения истцом включены: задолженность по кредитному договору в размере 85 055 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 752 руб. 69 коп.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (статья 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.
Поскольку смерть заемщика наступила в период действия договора страхования, отказ в выплате страхового обеспечения является неправомерным.
Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об удовлетворении иска в полном объеме.
Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Довод апелляционной жалобы о том, что истцом не доказан факт наступления страхового случая, отклоняется судом апелляционной инстанции.
Судом апелляционной инстанции 11.04.2025 был направлен запрос в Архивно-информационный отдел Управления ЗАГС Москвы в целях получения копии справки о смерти, с указанием причины.
28.04.2025 от Управления записи актов гражданского состояния города Москвы поступил ответ на запрос суда, с приложением Записи акта о смерти в отношении ФИО2.
Согласно данному акту, причиной смерти ФИО2 явился а) отек легкого при болезни сердца; б) кардиосклероз атеросклеротический.
В соответствии с Договором страхования Страховщик обязуется производить страховые выплаты Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, предусмотренного соответствующей Программой страхования, в предусмотренном порядке и сроки.
Поскольку страховым случаем является смерть застрахованного лица, Банк выполнил все необходимые условия, уведомив страховщика о наступлении страхового случая и предоставив документы, свидетельствующие об этом.
Таким образом, требования истца о взыскании страхового возмещения правомерно удовлетворены.
Ссылка ответчика на то обстоятельство, что истцом не представлен полный пакет необходимых документов, отклоняется судом апелляционной инстанции, поскольку Банком в адрес ответчика было направлено заявление на получение страховой выплаты с приложением документов, имеющихся у истца.
Факт смерти заемщика установлен свидетельством о смерти.
Истец обратился с запросом в Министерство здравоохранения Амурской области «Серышевская больница» с просьбой о предоставлении медицинской документации в отношении гражданина ФИО2.
В ответ на запрос истца от Министерства здравоохранения Амурской области «Серышевская больница», в котором сообщено, что предоставление медицинской документации в отношении ФИО2 возможно при наличии письменного запроса от страховой организации – ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
Истец уведомил ответчика о данном обстоятельстве.
Однако, ответчик не воспользовался своим правом на получение медицинской документации в отношении ФИО2. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Предоставление иных документов истцом не представляется возможным в связи с отсутствием у истца права запрашивать подобные документы в силу положений ФЗ от 21.11.2011 № 323-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации и ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
В соответствии с частью 8 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банк, как выгодоприобретатель по договору страхования, представил документы, подтверждающие факт наступления смерти должника и выполнил все обязанности, возложенные на него статьей 939 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страхователе, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья застрахованного лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.
Истец, предприняв меры для исполнения договорных обязательств, запросил у компетентных государственных органов, организаций все необходимые сведения, что подтверждается материалами дела. При этом отказ указанных лиц в предоставлении сведений, не зависит от действий истца.
При этом, ответчик в соответствии с пунктом 10 заявления застрахованного лица на страхование был уполномочен на получение информации, касающейся здоровья застрахованного лица.
Таким образом, страховщик для устранения возникших у него сомнений относительно того, является ли данный случай страховым, вправе самостоятельно запросить недостающие документы у лечебного учреждения.
Суд апелляционной инстанции 11.04.2025 запросил в Архивно-информационном отделе Управления ЗАГС Москвы копию справки о смерти, с указанием причины.
В материалы дела поступил акта о смерти в отношении ФИО2.
При таких обстоятельствах, приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, не могут являться основанием для отмены судебного акта.
Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.
Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от «28» января 2025г. по делу № А40-265417/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
СудьяМ.Е. Верстова
Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.