Арбитражный суд Чукотского автономного округа
улица Ленина, дом 9а, Анадырь, 689000,
www.chukotka.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Анадырь Дело № А80-656/2024
24 февраля 2025 года
резолютивная часть решения объявлена 11 февраля 2025 года
Арбитражный суд Чукотского автономного округа в составе судьи Руникиной Н.П., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кергитваль Т.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению от 15.08.2024 № 0140-1508/1 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>)
к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОРГНИП 318870900000012, ИНН <***>)
при участии в режиме веб-конференции:
от ответчика – представитель ФИО2 по доверенности от 01.08.2024 б/н, диплом,
установил:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее – истец, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)) обратилось в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.05.2023 № 0135/0000069 в размере 3 156 092,66 руб., из которых: основной долг – 3 073 504,98 руб., проценты – 79 183,46 руб., проценты за просроченный основной долг – 1 038,25 руб., пени за просроченные проценты – 612,55 руб., пени за просроченный основной долг – 1 753,42 руб.
Определениями суда от 01.10.2024 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу, предварительное судебное заседание назначено на 09.12.2024, Судебное разбирательство назначено на 15 часов 30 минут 10.02.2025.
Определением от 01.10.2024 по заявлению истца приняты обеспечительные меры в виде ареста на денежные средства на банковских счетах ИП ФИО1, в том числе денежные средства, которые будут поступать на банковский счет в пределах суммы исковых требований 3 156 092,66 руб., за исключением денежных средств в размере величины прожиточного минимума для трудоспособного населения и лицам, находящимся на иждивении ФИО1, а также денежных средств, необходимых для оплаты платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также ареста на имущество, принадлежащее ИП ФИО1 находящееся у него или иных лиц в пределах суммы исковых требований 3 156 092,66 руб., с учетом положений статьи 79 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, до вступления в законную силу судебного акта по делу А80-656/2024.
О принятии искового заявления, возбуждении производства по делу, времени и месте судебного заседания, стороны извещены судом надлежащим образом в порядке, предусмотренном статьями 121, 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ). Судебные акты по делу размещены в сервисе «Картотека арбитражных дел».
Доказательства надлежащего извещения сторон имеются в материалах дела.
В судебном заседании в режиме веб-конференции принимает участие представитель ответчика. Судебное заседание проведено на основании части 3 статьи 156 АПК РФ в отсутствие представителя надлежащим образом извещенного истца.
Определением суда от 09.12.2024 приняты уточненные требования истца об уменьшении размера заявленных исковых требований и взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженности по кредитному договору от 24.05.2023 № 0135/0000069 в размере 222 578,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 220 212, 36 руб.; задолженность по пене за просрочку процентов – 612,55 руб.; задолженность по пене за просрочку основного долга - 1 753,42 руб., которые подлежат рассмотрению по существу.
В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что основания возражать против удовлетворения исковых требований не имеется. В судебном заседании объявлялся перерыв до 16 часов 00 минут 11.02.2025, с целью уточнения представителем у доверителя о возможности признать исковые требования.
После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе. Ответчик безусловного признания исковых требований не заявил.
Суд заслушал пояснения представителя ответчика, исследовал материалы дела по правилам статьи 71 АПК РФ и пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения уточненных исковых требований на основании следующего.
Между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей № 0135/0000069 по Договорам кредитных линий, заключенным с 24.05.2023.
Подписав указанное заявление о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей № 0135/0000069 (далее — Заявление о присоединении) Заемщик, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее — Условия кредитования), опубликованным на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: https://www.atb.su/ (далее — официальный сайт Банка) тем самым заключая с Банком Кредитный договор (далее — Кредитный договор). Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Условиями кредитования, понимает их положения, включая ответственность Сторон и порядок внесения в Общие условия изменений, и обязуется их исполнять. Заявление о присоединении и Условия кредитования в совокупности являются Кредитным договором, который заключается между Заемщиком и Банком на указанных в нем условиях.
Из Заявления о присоединении следует, что вид и форма предоставления продукта - кредитная линия с лимитом выдачи.
Кредитная линия открывается не ранее даты уплаты комиссии за резервирование денежных средств, для открытия Лимита Кредитной линии и/или иных единовременных комиссий, уплата которых в соответствии с пунктом 2.2. Заявления о присоединении должна быть произведена до открытия Лимита. Кредитная линия открывается в день исполнения Заемщиком особых условий открытия Лимита Кредитной линии и выдачи Кредита (Транша), указанных в пункте 2.3. Заявления о присоединении.
Целевое назначение Кредита - пополнение оборотных средств.
Сумма Лимита Кредитной линии – 5 000 000 руб.
Минимальная сумма Транша – 100 000 руб., за исключением последнего Транша в рамках Лимита Кредитной линии.
Срок окончательного погашения Лимита 24.05.2026, процентная ставка 11,5 % годовых, погашение Кредита производится по графику, приведенному в Приложении № 2.
Комиссия за резервирование денежных средств для открытия Лимита Кредитной линии- 150 000 руб. уплачивается Заемщиком единовременно до открытия Лимита Кредитной линии.
Заемщик предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком в течение всего срока действия Кредитного договора, со всех банковских счетов, депозитов (вкладов) Клиента, открытых в Банке, в том числе указанных ниже в настоящем пункте (а также открываемых в будущем в течение срока действия Кредитного договора), денежных средств в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте для исполнения предусмотренных Кредитным договором обязательств Заемщика по погашению кредита (в том числе траншей (частей кредита), если условие о траншах указано в Кредитном договоре, а также лимита(ов), краткосрочных кредитов, если таковые названы в Кредитном договоре), уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги Банка, (в том числе для уплаты просроченных названных платежей), а также неустойки (пени, штрафы) на условиях, установленных Кредитным договором. Заемщик предоставил Банку право списания денежных средств на основании и в порядке, определенном настоящим Кредитным договором, в том числе с указанных в пункте 2.4.1 Заявления о присоединении счетов/депозитов (вкладов) Заемщика, открытых в Банке (включая, но не ограничиваясь счетами, указанными в настоящем пункте)
Размер поступлений денежных средств на расчетный счет Заемщика начиная с «01» апреля 2023 года, в течение всего срока действия Кредитного договора: - в I квартале - не ниже 4 753 350 руб.; - во II квартале - не ниже 4 753 350 руб.; - в III квартале - не ниже 5 281 500 руб.; - в IV квартале - 5 281 500 руб. в расчетный период. Заемщик обязан поддерживать поступление денежных средств за каждый расчетный период, включая первый и последний расчетный период.
Под расчетным периодом понимается календарный квартал.
Заемщик обязуется добросовестно исполнять обязательства предусмотренные в Заявлении о присоединении, а также обязательства, предусмотренные Условиями кредитования и нести ответственность, в случае их нарушения.
Значение отчетной Индикативной ставки 8,33 % годовых.
Заемщик гарантирует возврат предоставленного Кредита, уплату начисленных процентов, а также возможных неустоек, всем принадлежащим ему имуществом (пункт 3.1). За нарушение обязательств, Заемщик несет ответственность, предусмотренную Заявлением о присоединении и Условиями кредитования (пункт 3.2.).
Погашение кредита осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком, установленным Заявлением о присоединении. При отсутствии на дату платежа задолженности по основному долгу, лимит выдачи уменьшается на сумму ежемесячного платежа, установленного в соответствующий период времени (пункт 5.4.1 Общих правил кредитования).
Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало Операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (пункт 5.6.1 Общих правил кредитования).
Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Заявлением о присоединении, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита на остаток ссудной задолженности и заканчивая в дату окончательного погашения Кредита (включительно), (пункт 5.6.3 Общих правил кредитования).
Заемщик уведомлен о том, что Банк в одностороннем порядке (за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации) может изменять ставки действующих тарифов на банковские услуги, исходя из рыночных условий, информировав Заемщика в срок, установленный Банком. Информирование производится посредством объявлений, вывешиваемых в операционных залах Банка, электронных табло либо сообщений в иных средствах массовой информации, а также на официальном сайте Банка (пункт 5.1.4 Заявления о присоединении).
Уведомлением от 12.09.2023 № 0140-1209/77 Банк известил о повышении процентной ставки по договору до 16% годовых с 18.10.2023.
Уведомлением № 0140-2111/118 Банк известил о повышении процентной ставки по договору до 19% годовых с 27.12.2023.
В случае нарушения сроков исполнения обязательств Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия. Неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (пункты 8.1.5, 8.1.25.1 Общих условий кредитования).
Заявлениями на получение кредита от 07.06.2023, 08.06.2023, 09.06.2023, 26.06.2023, 19.07.2023, 15.08.2023, 29.08.2023, 07.09.2023, 24.11.2023, 27.11.2023, 25.12.2023, 29.01.2024, 02.02.2024, 22.03.2024, банковскими ордерами от 07.06.2024 № 117362, от 08.06.2023 № 33459, от 09.06.2023 № 152032, от 26.06.2023 № 36127, от 19.07.2023 № 26991, от 15.08.2023 № 22953, 29.08.2023 № 56699, от 07.09.2023 № 62558, от 24.11.2023 № 33447, от 27.11.2023 № 34930, 25.12.2023 № 49543, 29.01.2024 № 100468, от 02.02.2024 № 123763, от 22.03.2024 № 80066, выпиской по банковскому счету подтверждается перечисление Банком на расчетный счет ИП ФИО1 следующих траншей:
- 07.06.2023 на сумму 610 670 руб.
- 08.06.2023 на сумму 288 760 руб.
- 09.06.2023 на сумму 1 080 000 руб.
- 26.06.2023 на сумму 283 200 руб.
- 19.07.2023 на сумму 200 349 руб.
- 15.08.2023 на сумму 191 540 руб.
- 29.08.2023 на сумму 421 360 руб.
- 07.09.2023 на сумму 133 283 руб.
- 24.11.2023 н сумму 154 049,22 руб.
- 27.11.2023 на сумму 270 677,64 руб.
- 25.12.2023 на сумму 192 303,12 руб.
-29.01.2024 на сумму 174 200 руб.
-02.02.2024 на сумму 374 540 руб.
- 22.03.2024 на сумму 270 000 руб.
20.06.2024 Банк выставил требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 20.06.2024 составила 3 184 236,79 руб.
В связи с отсутствием погашения, обратился в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
Согласно положениям статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов в период времени, в течение которого они должны быть исполнены.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно общим положениям об обязательствах, изложенным в статье 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пеню).
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Материалами дела подтверждается, что ответчик погасил задолженность частично следующими платежами:
- в счет погашения просроченной задолженности по договору: от 28.08.2024 на сумму 71 301,05 руб., 191 540 руб., 84 617,62 руб.,408 003 руб., 283 200 руб., 129 047,95 руб., от 18.10.2024 на сумму 336 742, 38 руб., 133 283 руб., 154 049,22 руб., 270 677,64 руб., 53 247, 76 руб., от 21.10.2024 на сумму 139 055,36 руб., 174 200 руб., 186 744,64 руб., от 22.10.2024 на сумму 187 795,36 руб., 49 787,64 руб., всего в размере 2 853 292,62 руб.
- в счет гашения просроченных процентов за кредит: от 28.08.2024 на сумму 9 996,95 руб., 7 350,82 руб. 5 200,32 руб., 4 971,66 руб., 10 936,94 руб., 3 459,53 руб., 3 998,55 руб., 7 025,79 руб., 4 991,47 руб., 4 521,58 руб., 9 721,66 руб., 7 008,19 руб., всего в размере 79 183, 46 руб.
- в счет гашения процентов за просроченный кредит: от 28.08.2024 на сумму 1038,25 руб.
С учетом произведенных платежей задолженность по основному долгу составила 220 212,36 руб. (3 073 504398 - 2 853 292,62), задолженность по пене за просрочку основного долга – 1 753,42 руб., задолженность по пене за просрочку процентов – 612,55 руб., что подтверждается подробным расчетом представленным истцом.
Судом расчет проверен и признан верным, основанным на имеющихся в материалах дела платежных документах и выпискам по банковскому счету, а также условиям Заявления о присоединении с учетом уведомлений об изменении кредитной ставки и Общим условиям кредитования.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен.
Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства полного погашения ответчиком кредитной задолженности, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном уточненном размере основного долга 220 212,36 руб., пени за просрочку процентов в размере 612,55 руб., пени за просрочку основного долга в размере 1 753,42 руб.
Истцом при обращении с иском в суд уплачена государственная пошлина платежным поручением от 14.08.2024 № 136124 в размере 38 780 руб. – за рассмотрение иска, а также платежным поручением от 14.08.2024 № 138281 в размере 3 000 руб. – за обеспечительные меры.
Поскольку судом приняты обеспечительные меры, предложенные истцом, государственная пошлина в размере 3000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Истец уменьшил исковые требования с 3 156 092,66 руб. до суммы 222 578,33 руб., в связи с погашением исковых требований ответчиком.
Иск направлен почтовым отправлением, согласно почтовому штемпелю 21.08.2024, поступил в суд 30.09.2024. Ответчик оплатил задолженность в сумме 2 933 514,33 руб., из которых до поступления иска в суд уплачено 1 247 931,30 руб., после поступления иска в суд 1 685 583,03 руб. Время нахождения почтовой корреспонденции в пути не находится в зависимости от воли и действий ни истца, ни ответчика, в связи с чем, на стороны не могут быть возложены отрицательные последствия распределения судебных издержек.
При таких обстоятельствах, на основании статьи 110 АПК РФ, подпункта 3 пункта 1 статьи 333.21, подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, истцу надлежит возвратить из федерального бюджета 15 337,57 руб., с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 26 442,43 руб. (включая 3 000 руб. за принятые обеспечительные меры).
При принятии иска к производству судом приняты обеспечительные меры.
В соответствии с частью 4 статьи 96 АПК РФ в случае удовлетворения иска обеспечительные меры сохраняют свое действие до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу.
В силу части 5 статьи 96 АПК РФ в случае отказа в удовлетворении иска, оставления иска без рассмотрения, прекращения производства по делу обеспечительные меры сохраняют свое действие до вступления в законную силу соответствующего судебного акта. После вступления судебного акта в законную силу арбитражный суд по ходатайству лица, участвующего в деле, выносит определение об отмене мер по обеспечению иска или указывает на это в судебных актах об отказе в удовлетворении иска, об оставлении иска без рассмотрения, о прекращении производства по делу.
Таким образом, оценка обоснованности и необходимости как применения, так и отмены обеспечительных мер является прерогативой суда, разрешающего соответствующий вопрос.
Поскольку часть 1 статьи 97 АПК РФ не содержит перечня оснований для отмены обеспечения иска, данный вопрос разрешается судом в каждом конкретном случае с учетом предмета спора, обстоятельств, указанных в ходатайстве заявителя, и представленных в его обоснование документов.
Из анализа правовых норм, регулирующих порядок и основания применения обеспечительных мер, следует, что отмена обеспечительных мер производится в случаях, когда основания, послужившие причиной их принятия, отпали либо появились новые обстоятельства, обосновывающие необходимость отмены обеспечительных мер, либо цель, для которой они были применены, не может быть достигнута.
Обеспечительные меры были приняты судом в интересах истца и по его требованию до принятия решения по настоящему делу на сумму иска в размере 3 156 092,66 руб., в ходе рассмотрения дела истцом на основании статьи 49 АПК РФ уменьшены требования до суммы 222 578,33 руб., что само по себе по смыслу положений части 4 статьи 96 АПК РФ является основанием для отмены примененной обеспечительной меры, так как основания для ее сохранения к настоящему моменту в первоначальной сумме обеспечения отсутствуют.
Поскольку с учетом судебных расходов сумма взыскания составляет 249 020,76 руб. (222 578,33+26 442,43), именная указанная сумма подлежит обеспечению с помощью принятых мер.
Таким образом, обеспечительные меры принятые определением суда от 01.10.2024 необходимо отменить в пределах суммы исковых требований в размере 2 907 071, 90 руб. с момента вступления решения суда в законную силу, обеспечительные меры в пределах суммы исковых требований в размере 249 020,76 руб. сохранить до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу.
Руководствуясь статьями 96, 104, 110, 167 - 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОРГНИП 318870900000012, ИНН <***>) в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.05.2023 №0135/0000069 в размере основного долга 220 212,36 руб., пени за просрочку процентов в размере 612,55 руб., пени за просрочку основного долга в размере 1 753,42 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 442,43 руб., всего взыскать 249 020,76 руб.
Возвратить «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в размере 15 337,57 руб.
Обеспечительные меры принятые определением Арбитражного суда Чукотского автономного округа по делу № А80-656/2024 от 01.10.2024 отменить в пределах суммы исковых требований в размере 2 907 071, 90 руб. с момента вступления решения суда в законную силу.
Обеспечительные меры принятые определением Арбитражного суда Чукотского автономного округа по делу № А80-656/2024 от 01.10.2024 в пределах суммы исковых требований в размере 249 020,76 руб. сохранить до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также в Арбитражный суд Дальневосточного округа в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 181, статьей 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Жалоба на решение суда подается через Арбитражный суд Чукотского автономного округа.
Судья Н.П. Руникина