Д Е В Я Т Ы Й А Р Б И Т Р А Ж Н Ы Й А П Е Л Л Я Ц И О Н Н Ы Й С У Д
127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru
адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-10814/2025
г. Москва Дело № А40-233682/24
21 мая 2025 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Д.Е. Лепихина,
рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу
АО «СК «РСХБ-Страхование»
на решение Арбитражного суда города Москвы от 19.02.2025 по делу №А40-233682/24,
принятое в порядке упрощенного производства
по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк»
к АО «СК «РСХБ-Страхование»
о взыскании денежных средств,
без вызова сторон,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с АО «СК «РСХБ-Страхование» страхового возмещения в сумме 907 286,19 руб.
Решением суда от 19.02.2025 удовлетворены исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк».
Ответчик не согласился с решением суда, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, указав на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела; ссылается на отсутствие доказательств наступления страхового случая, на непредставление истцом полного пакета документов для установления страхового случая.
АО «Российский сельскохозяйственный банк» направило письменный отзыв на апелляционную жалобу, в котором возражает против доводов апелляционной жалобы и просит решение суда оставить без изменения.
Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел (по веб-адресу: www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии с положениями ч.6 ст.121 АПК РФ.
Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в порядке ч.1 ст.272.1 АПК РФ без вызова сторон.
Изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, 25.05.2021 между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (Банк) и ФИО1 (заемщик, страхователь) заключено соглашение № 2149131/0102 (далее также – соглашение №1), по условиям которого ФИО1 предоставлены в кредит денежные средства в сумме 750 000руб. со сроком возвращения кредита не позднее 25.05.2026.
Порядок и сроки оплаты Заемщиком основного долга и процентов по кредиту, определены графиком погашения кредита.
В рамках данного Соглашения ФИО1 (заемщик, страхователь) был присоединен к программе страхования от несчастных случаев и болезней №1 АО (ранее - ЗАО) СК «РСХБ-Страхование» (далее - Страховщик) (л.д.22-29).
Банк свои обязательства по соглашению исполнил, что подтверждается банковским ордером № 520179 от 25.05.2021.
Также 25.05.2021 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № 2149131/0103 (соглашение 2), по условиям которого ФИО1 предоставлены в кредит денежные средства в сумме 400 000руб. со сроком возвращения кредита не позднее 25.05.2026.
Банк свои обязательства по соглашению исполнил, что подтверждается банковским ордером № 519964 от 25.05.2021.
В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
В соответствии с условиями Программы страхования №1 страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.
Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая задолженности по Кредитному договору, включая проценты за его использование, штрафы, пени (Программа страхования №1, раздел - страховая сумма).
04.11.2022 наступила смерть заемщика, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 11 ноября 2022 года (л.д.56).
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия 04 № 200082384 от 10.11.2022 причина смерти тромбоз внутрисердечный, тромбофлебит поверхностных сосудов нижней конечности (л.д. 57).
Согласно расчетам задолженность (сумма долга и процентов) на дату смерти Заемщика по соглашению №1 составляет 591 587руб. 28коп. (л.д. 21), по соглашению №2 – 315 698руб. 91коп. (л.д.42), что в общей сумме составляет 907 286руб. 19коп.
26.10.2023, 27.02.2024 в КГБУЗ «Саянская районная больница» Банком самостоятельно направлены запросы с просьбой представить копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного. Ответы не поступили.
25.07.2024 в Страховую компанию направлена претензия с просьбой произвести страховую выплату.
12.08.2024 получен ответ Страховой компании на претензию с указанием, что запрошенная информация от лечебного учреждения до настоящего времени в общество не предоставлена о наличии/отсутствии заболеваний нижних вен конечностей, по имеющимся документам страховая компания не может принять решение. А также указана просьба повторно обратиться к родственникам заемщика для предоставления ими выписки из медицинской карты от КГБУЗ «Саянская РБ».
В обоснование исковых требований истец ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения в сумме 907 286,19 руб., на необоснованность отказа ответчика от исполнения обязательства по договору.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии с условиями Правил страхования страховыми случаями признается смерть застрахованного лица в результате: а) несчастного случая; б) несчастного случая или болезни, при этом не являются страховыми случаями события, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями (пункт 4.1.3. Правил страхования, пункт 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования № 1) (л.д.28).
В материалы дела представлена копия Выписки из медицинской карты (л.д.58).
Между тем, из копии данной Выписки невозможно установить, когда ФИО1 13.01.1971 поступил в лечебное учреждение для оказания медицинской помощи, то есть период медицинского наблюдения.
Также данная Выписка не заверена подписью руководителя лечебного учреждения в нарушение, на Выписке отсутствие номер истории болезни.
Таким образом, данная копия Выписки в нарушение ст.68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является надлежащим доказательством, подтверждающим состояние здоровья ФИО1, историю его болезни, данные о проведенном лечении и результатах обследований, об установленных данному гражданину диагнозах.
Иной выписки из медицинской карты, которая соответствовала нормативным требованиям ведения данного документа, со стороны истца не представлено.
Вместе с тем в силу ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Также в соответствии со ст.9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.
Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Таким образом, именно на истца, заявляющего рассматриваемые требования, возложена обязанность по доказывания факта наступления страхового случая по договору, а именно того, что смерть гражданина ФИО1 наступила вследствие болезни, диагностированное после момента заключения между ФИО1 и ответчиком договора страхования (присоединения к вышеуказанной Программе страхования).
Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчиком 07.12.2022, 16.01.2023 и 26.05.2023 в адрес главврача КГБУЗ «Саянская РБ» направлены письменные запросы подробной выписки из медицинской карты в отношении ФИО1
Сведений о том, что смерть ФИО1 наступила от несчастного случая либо от заболевания, диагностированного впервые в период действия договора страхования, материалы дела не содержат.
Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии оснований для признания факта смерти ФИО1 страховым случаем.
При данных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Аналогичная правовая позиция изложена в постановлениях Арбитражного суда Московского округа от 14.01.2025 по делу №А40-49975/24, от 24.01.2025 по делу №А40-101351/2024, от 29.01.2025 по делу №А40-51160/2024, от 22.01.2025 по делу №А40-129813/2024, от 19.02.2025 по делу №А40-75325/2024, от 17.04.2025 по делу №А40-151506/2024, от 03.04.2025 по делу №А40-117441/2024, от 22.04.2025 по делу №А40-114592/2024, от 25.04.2025 по делу №А40-192748/2024, от 04.03.2025 по делу №А40-60901/2024.
На основании изложенного обжалуемое решение суда подлежит отмене, исковые требования – отклонению с отнесением расходов по оплате государственной пошлины по иску и по апелляционной жалобе на истца в соответствии со ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.110, 266, 268, 269, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда города Москвы от 19.02.2025 по делу №А40-233682/24 отменить.
В удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» отказать.
Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу АО «СК «РСХБ-Страхование» расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в сумме 30 000 (тридцать тысяч) руб.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Судья Д.Е. Лепихин
Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.