АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ РЕШЕНИЕ

г. Краснодар Дело № А32-34547/2024 07 октября 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 30.09.2025. Полный текст решения изготовлен 07.10.2025.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Семушина А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Поповой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

к ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании незаконным отказ в проведении операций № 54 от 26.01.2024 на сумму 6 396 089,00 руб., № 3 от 29.01.2024 на сумму 381 600,00 руб., об обязании провести операции № 54 от 26.01.2024 на сумму 6 396 089,00 руб., № 3 от 29.01.2024 на сумму 381 600,00 руб.,

третье лицо: Центральный банк Российской Федерации. ООО «ТД Шахман», ФИО2,

при участии в судебном заседании: от истца – ФИО3 по доверенности, от ответчика –ФИО4 по доверенности, от ООО «ТД Шахман» - не явился,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – истец) обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» (далее – ответчик) о признании незаконным отказ в проведении операций № 54 от 26.01.2024 на сумму 6 396 089,00 руб., № 3 от 29.01.2024 на сумму 381 600,00 руб., об обязании провести операции № 54 от 26.01.2024 на сумму 6 396 089,00 руб., № 3 от 29.01.2024 на сумму 381 600,00 руб.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Выслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, у индивидуального предпринимателя ФИО1 в Краснодарском отделении № 8619 ПАО Сбербанк открыт расчетный счет № <***>.

26.01.2024 и 29.01.2024 ответчиком было отказано истцу в проведении с

вышеуказанного расчетного счета банковских операций: № 54 на сумму 6 396 089 руб. и № 3 на сумму 381 600 руб. соответственно.

В качестве причин отказа в проведении вышеуказанных банковских операций были указаны

- исполнение банком требований ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – «Федеральный закон № 115-ФЗ»).

31.01.2024 ПАО Сбербанк направил в адрес истца запрос о готовности оценить возможность пересмотра решения об отказе от проведения операции при условии предоставления следующих документов и (или) сведений:

1. Исполнение обязательств:

-договора купли/продажи между ООО «ТД Шахман» и покупателями, а также документы по факту передачи тс в адрес покупателей в соответствии с актом от 26.01.2024

2. Письменные пояснения:

-каким образом установлены деловые взаимоотношения с ООО «ТД Шахман».

16.02.2024 ПАО Сбербанк направил в адрес истца запрос о предоставлении дополнительно следующих документов:

1. О наличии материально-технической базы; -данные о численности и составе работников;

-подтверждающие необходимые знания, навыки, опыт для оказания заявленных услуг (дипломы, сертификаты, удостоверения, допуски);

-копия трудовой книжки, в том числе в электронном виде; 2. Письменные пояснения:

-просим пояснить, каким образом было достигнуто соглашение о стоимости ваших услуг и сумме вознаграждения

-пояснить экономический смысл для ООО «ТД Шахман» в заключении агентского договора.

29.02.2024 в адрес истца поступил третий запрос от ПАО Сбербанк (из Центра комплаенс) с предложением предоставить:

-первичные документы (транспортные накладные/товарно-транспортные накладные, товарные накладные, счета-фактуры, иные документы, подтверждающие транспортировку; УПД, акты выполненных работ/оказанных услуг, акты приема-передачи и прочее);

-список контрагентов;

-договор со всеми приложениями, дополнительными соглашениями, спецификациями, заявками;

-налоговые декларации за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии с приложением книги учета доходов и расходов и/или книги продаж и книги покупок;

-расширенную выписку по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях, с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа за указанный в запросе период (на дату закрытия, если счет закрыт), в том числе в электронном виде;

-документы, являющиеся основанием для операций по зачислению средств на счет физического лица от иных индивидуальных предпринимателей и юридических

лиц и письменные пояснения относительно необходимости совершения данных операций за период с 01.01.2024 по 28.02.2024 по счету(-ам) № 40817810930850505590, 40817810030006156619, 40817810630005556241, 40817810730005296760, 40817810630005257074, 40817810630003116146;

-документы (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов, квитанции об уплате налогов, сборов; платежные поручения (в т.ч. в случае оплаты третьими лицами);

-сведения о наличии материально-технической базы (данные о численности и составе работников: штатное расписание; 6-НДФЛ с отметкой налогового органа о его принятии, офисные, складские помещения: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН или договор аренды, акты приема-передачи; транспортные средства и расходы по их эксплуатации: ПТС или СТС или договор аренды/лизинга с приложениями, акты приема – передачи),

-по операциям за период 01.01.2024-28.02.2024 совершенным по счету № <***> просим предоставить документы, подтверждающие экономическую целесообразность операции;

- иные сведения.

Как указано в исковом заявлении истцом предоставлены ответчику все документы по взаимоотношениям со своими контрагентами, а также все необходимые пояснения по ведению финансово – хозяйственной деятельности, сдаче отчетности и прочее данные.

Ответчик направил истцу решение, датированное 27.02.2024, согласно которого банк сообщает, что рассмотрел представленные документы и (или) сведения. Ранее принятое решение банка в отказе от проведения операций № 54 от 26.01.2024 на сумму 6 396 089 руб., № 3 от 29.01.2024 на сумму 381 600 руб. не изменилось.

Не согласившись с принятым ответчиком решением истец 15.03.2024 обратился в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ с заявлением об обжаловании решении банка об отказе от совершения операции.

12.04.2024 Межведомственная комиссия ЦБ РФ, рассмотрев обращение истца приняло решение № 59-5/18023 об отсутствии оснований для пересмотра ранее вынесенного банком решения об отказе.

Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления рассматриваемых исковых требований.

При решении вопроса об обоснованности заявленных требований, суд руководствуется следующим.

В соответствии с нормой п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с

денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 4 - 10 п. 2 ст. 7 Закона № 115- ФЗ).

Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В свою очередь, клиент банка обязан предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному Закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей,

документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Согласно разъяснениям Центрального банка Российской Федерации, изложенным в письме от 03.09.2008 № 111-Т, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из названных критериев, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение № 375-П).

Согласно абз. 1 п. 5.2 указанного Положения решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с абз. 10 п. 5.2 Положения № 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

Толкование во взаимосвязи перечисленных положений ФЗ № 115-ФЗ, относящихся к определению необычности сделки, говорит о том, что необычными в рамках указанного Закона могут быть только такие сделки, в отношении которых

имеются основания для документального фиксирования информации о них. Как уже было отмечено, такими основаниями в совокупности, либо в какой-либо отдельной части являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Следовательно, для применения таких мер, как приостановление оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию и отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, достаточно наличия лишь подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, при этом при квалификации операций в качестве подозрительных кредитные организации руководствуются критериями, определенными ФЗ № 115-ФЗ и Банком России в Положении № 375-П.

Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» указано, что по итогам проведенных анализа и обобщения практики работы кредитных организаций по выявлению клиентов, по счетам которых проводятся транзитные операции, Банк России рекомендует принимать во внимание следующие дополнительные признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющих указанные операции: денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по реализации товаров, оказанию услуг, передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов).

В рамках получения сведений о деятельности клиента кредитной организации рекомендуется принимать во внимание особенности налогообложения клиента, а также оценивать сопоставимость реальных возможностей клиента по ведению

хозяйственной деятельности и объемов уплаченных налогов и сборов с объемами операций, проводимых по его счетам.

Оснований для признания действий банка незаконными и противоречащими требованиям ФЗ № 115-ФЗ, а также рекомендациям и инструкциям Центрального Банка Российской Федерации, судом не установлено.

Согласно ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ - уполномоченный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения определяется Президентом РФ и является федеральным органом исполнительной власти.

На основании Указа Президента Российской Федерации от 13.06.2012 № 808 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» таким органом является Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

В соответствии со ст. 9.1. закона ФЗ № 115-ФЗ, порядок организации и осуществления контроля (надзора) в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в отношении организаций, индивидуальных предпринимателей, осуществляет Центральный банк Российской Федерации в соответствии с требованиями ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Таким образом, нормативные документы Центрального банка, издаваемые в рамка организации и осуществления контроля (надзора) в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, являются обязательными для исполнения кредитными организациями.

Согласно ст. 3 ФЗ № 115-ФЗ подозрительные операции – это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

При этом, согласно п.3 ст7 ФЗ № 115-ФЗ, подозрения может вызвать разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций.

Согласно п.5.2. Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и действующей правовой позиции, содержащейся в определении Верховного Суда РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90, ФЗ № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно письму ЦБ РФ от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

В силу условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ», являющимися приложением к договору банковского счета (вклада), предоставление услуг по дистанционному обслуживанию может быть приостановлено по инициативе банка в случае, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления клиентом в установленный срок информации, документов, необходимых для исполнения банком требований ФЗ № 115-ФЗ.

Приостановление по инициативе банка может осуществляться на неограниченный срок.

Поскольку операции клиента признаны сомнительными, направлены сообщения в РФМ, было произведено ограничение дистанционного банковского обслуживания счета клиента.

При этом если счет открыт, денежные средства на счете не заблокированы, для проведения операции клиент имеет право обратиться в отделение банка, обслуживающее расчетный счет.

Поскольку операции клиента направлены на «обналичивание» денежных средств через ее банковскую карту, открытую на нее как на физическое лицо, в целях пресечения совершения данных операций, банковская карта физического лица заблокирована.

26.01.2024 в проведении операции ООО «Торговый дом Шахман» «оплата по счету № 1 от 26.01.2024 агентское вознаграждение» было отказано на сумму 6 396 089 руб.

29.01.2024 операция была проведена и указанная сумма была зачислена на счет индивидуального предпринимателя ФИО1

23.05.2024 счет <***> был закрыт, в связи с переводом остатка денежных средств индивидуального предпринимателя ФИО1 на счет открытый в Краснодарский РФ АО «РОССЕЛЬХОЗЕАНК».

Согласно агентского договора от 25.01.2024 самозанятая ФИО2 оказывает услуги принципалу (индивидуальному предпринимателю ФИО1) услуги по поиску и подбору клиентов, консультированию и дальнейшей реализации транспортных средств.

Клиентом предоставлен акт-отчет от 26.01.2024 о реализации 3-х транспортных средств - самосвалов CHACMAN СХЗЗ1863366.

При проверке VIN-номеров указанных тс, выявлено, что тс с VIN <***> оформлен на нынешнего собственника (юридическое лицо) 09.01.2024 еще до регистрации клиента в качестве индивидуального предпринимателя и заключения агентских договоров между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ООО «Торговый дом ШАХМАН» и агентского договора между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и самозанятой ФИО2

Транспортное средство с VIN <***> оформлено на нынешнего собственника (юридическое лицо) 15.12.2023 еще до регистрации клиента в качестве индивидуального предпринимателя и заключения агентских договоров между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ООО

«Торговый дом ШАХМАН» и агентского договора между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и самозанятой ФИО2

Транспортное средство с VIN <***> оформлено на нынешнего собственника (юридическое лицо) 14.11.2023 еще до регистрации клиента в качестве индивидуального предпринимателя и заключения агентских договоров между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ООО «Торговый дом ШАХМАН» и агентского договора между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и самозанятой ФИО2

Чек самозанятого по оказанным услугам не предоставлен.

Период регистрации в качестве самозанятой ФИО2 составляет 25.01.2024 по 11.04.2024, что не соответствует периодам предполагаемых продаж транспортного средства.

Кроме того, согласно ч.5 ст.4 ФЗ № 422 самозанятый не может быть исполнителем по агентскому договору, т.е. осуществлять реализацию товаров.

В соответствии с открытыми источниками информации, вознаграждение менеджера по продажам грузовых транспортных средств в Краснодаре составляет от 60 до 210 000 руб. в месяц.

Соответственно, стоимость услуг ФИО2 в сумме 381 600 руб. за 1 день является завышенной и нерыночной.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 167-170, 176 АПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в порядке апелляционного производства и в порядке кассационного производства в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, через принявший решение в первой инстанции Арбитражный суд Краснодарского края.

Вступившее в законную силу решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке, если было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья А.В.Семушин