АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2 http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ Дело № А31-10836/2022

г. Кострома 09 августа 2023 года Резолютивная часть решения объявлена 02 августа 2023 года.

Полный текст решения изготовлен 09 августа 2023 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Натальи Юрьевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем Севиным К.С., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Флагман" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к акционерному обществу коммерческий банк "Модульбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании незаконными ограничений в обслуживании расчётного счёта № <***>, № <***>, о возобновлении обслуживания расчётных счетов,

при участии: от истца: представитель ФИО1 по доверенности от 18.10.2022,

от ответчика: представитель ФИО2 по доверенности от 28.03.2022,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Флагман" обратилось в суд с иском к акционерному обществу коммерческий банк "Модульбанк" о признании незаконными ограничений в обслуживании расчётных счетов № <***>, № <***> с использованием системы дистанционного обслуживания и запрете формирования распоряжений по счету в виде электронных платежных документов, о возобновлении обслуживания расчётных счетов.

Истец требования поддержал.

Ответчик требования не признал, указав, что он уполномочен ограничивать доступ к услугам дистанционного банковского обслуживания при наличии подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, или в иных противозаконных целях; в целях реализации Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банком были предприняты лишь меры по блокировке дистанционного банковского обслуживания, доказательств, свидетельствующих о невыполнении банком обязательств по договору, либо о нарушении условий, отвечающих положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, и влекущих для истца введение ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, истец не представил.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, ответчика, суд установил следующие обстоятельства.

На основании заявления от 13.03.2017 между обществом с ограниченной ответственностью "Флагман" (клиент) и акционерным обществом коммерческий банк «Модульбанк» (банк) заключен договор банковского счета посредством присоединения истца к договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank (далее - договор комплексного обслуживания), Правилам подключения и использования пакетов обслуживания клиентов в системе «Modulbank», являющимся приложением № 3 к договору комплексного обслуживания (далее – Правила подключения), и клиенту открыты расчетные счета № 40702810070010016266, № 40702810070014212105.

При подписании заявления клиентом был избран тариф «Оптимальный».

По условиям заключенного договора на расчетное и кассовое обслуживание банк принял на себя обязательство своевременно и качественно осуществлять расчетно-кассовое обслуживание, клиент обязался оплачивать услуги банка.

В соответствии с п. 4.1 договора комплексного обслуживания условия, правила, порядок формирования и списания ежемесячного платежа со счета клиента определены тарифами банка, условиями договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Согласно пункту 1.18 договора юридически значимыми сообщениями являются сообщения, обращения, заявления, уведомления, извещения, требования, распоряжения, которыми обмениваются стороны посредством личного кабинета в системе Modulbank, являющиеся документами, составленными с соблюдением письменной формы. Стороны признали получение такого сообщения юридическим фактом.

В соответствии с п. 4.2 договора комплексного обслуживания банк вправе в одностороннем порядке изменять условия, указанные в п. 4.1 договора комплексного обслуживания, в соответствии с правилами, установленными главой 8 договора.

В соответствии с пунктами 6, 7 заявления о присоединении, клиент до момента присоединения к условиям договора комплексного обслуживания и приложений к нему ознакомился и согласился с правилами и требованиями, установленными условиями договора комплексного обслуживания и приложений к нему, в том числе, с Правилами Modulbank. Кроме того, взял на себя обязательство строго соблюдать правила и выполнять требования, установленные действующей редакцией договора комплексного обслуживания и приложений к нему, а также предоставлять по требованию банка любую информацию, необходимую для присоединения и выполнения условий договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Согласно п. 5.2.1, 5.2.2 договора комплексного обслуживания клиент обязан ежедневно самостоятельно знакомиться с информацией, касающейся выполнения условий договора комплексного обслуживания и приложений к нему и изменений в него, публикуемой банком в общем доступе на официальном сайте, в личном кабинете в системе Modulbank; предоставлять по запросу банка любые необходимые и истребованные банком документы, сведения и информацию; не предоставление по требованию банка документов, в порядке и в сроки, определенные банком, считается существенным нарушением клиентом условий и положений настоящего договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Согласно п.п. 5.3.1, 5.3.2, 5.3.11 договора комплексного обслуживания банк вправе осуществлять контрольные функции, возложенные на него законодательством Российской Федерации и Банка России, запрашивать у клиента любые необходимые документы, сведения и информацию в целях выполнения условий договора комплексного обслуживания и приложений к нему, а также в целях исполнения требований действующего законодательства Российской Федерации, требований и распоряжений государственных органов Российской Федерации, в том числе, но не ограничиваясь, инструкций, указаний, требований и распоряжений Банка России, при условии соблюдения порядка, установленного настоящим договором и действующим законодательством РФ; в случае не предоставления клиентом в банк документов и информации, затребованной банком и подлежащей предоставлению клиентом в порядке и сроки, установленные настоящим договором комплексного обслуживания и изменениями к нему, а также в случае если по инициативе банка клиенту был ограничен/приостановлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и клиент не устранил причины, которые послужили основанием для приостановления/ограничения доступа с сроки, установленные Приложением № 3 к настоящему договору, банк вправе в одностороннем порядке перевести клиента на обслуживание по тарифному плану, предусматривающему повышенные размеры комиссий за ведение расчетного счета, проведение транзакций и иных операций; порядок перевода на такой тарифный план установлен Приложением № 3 к настоящему договору.

В соответствии с пунктом 3.37 приложения № 4 к договору комплексного обслуживания банк имеет право, с одновременным уведомлением клиента посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank и/или SMS оповещения по номеру телефона, предоставленному клиентом банку, ограничивать и приостанавливать применение клиентом системы Modiubank в части распоряжения клиентом счетом посредством системы Modulbank.

13.07.2022 в соответствии с пунктом 3.37 приложения № 4 к договору комплексного обслуживания истцу был частично ограничен доступ к системе Modulbank на основании п. 3.37 приложения № 4 к договору комплексного обслуживания, о чем клиент был уведомлен банком.

Банк предложил клиенту представить для проверки, в частности:

- Налоговая декларация (НДС и налог на прибыль/УСН/Патент) за последний отчетный период с отметками налогового органа о приеме согласно вашей системе налогообложения (если срок сдачи уже наступил);

- Платежи с подтверждением оплаты налогов за последние 90 дней (если оплачивали не со счета Модульбанка) ;

- Платежи с подтверждением оплаты зарплаты сотрудникам за последние 90 дней (при наличии сотрудников и если оплачивали не со счета в Модульбанке) ;

- Платежи с подтверждением оплаты аренды помещения за последние 90 дней (при наличии и если оплачивали не со счета в Модульбанке) ;

- Актуальное штатное расписание с указанием ФОТ сотрудников;

- Договоры аренды офисных/складских помещений с приложением свидетельств о праве собственности (при наличии) ;

- Договор с ООО «СТРОЙ-КОНТРАКТ»;

- Подтверждающие исполнение обязательств перед ООО «СТРОЙ- КОНТРАКТ» документы по платежам за последние 90 дней (товарные/товарно-

транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры/ заявки/ спецификации/ акты оказанных услуг/иные документы являющиеся неотъемлемой частью договора) ;

- Договор с ООО «Ульяновский завод модульных сооружений»;

- Подтверждающие исполнение обязательств перед ООО «Ульяновский завод модульных сооружений» документы по платежам за последние 90 дней (товарные/ товарно-транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры/ заявки/ спецификации/ акты оказанных услуг/иные документы, являющиеся неотъемлемой частью договора) ;

- Договор с ООО «Строительная компания ОРИОН»;

Подтверждающие исполнение обязательств перед ООО «Строительная компания ОРИОН» документы по платежам за последние 90 дней (товарные/ товарно- транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры/ заявки/ спецификации/ акты оказанных услуг/ иные документы, являющиеся неотъемлемой частью договора) ;

- Договор с ИП ФИО3;

- Подтверждающие исполнение ИП ФИО3 своих обязательств документы по платежам за последние 90 дней (товарные/товарно- транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры/ заявки/ спецификации/ акты оказанных услуг/ иные документы, являющиеся неотъемлемой частью договора) ;

- Договор с ООО «ТИАР ТРЕЙДИНГ»;

- Подтверждающие исполнение ООО «ТИАР ТРЕЙДИНГ» своих обязательств документы по платежам за последние 90 дней (товарные/товарно-транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры/ заявки/ спецификации/ акты оказанных услуг/иные документы, являющиеся неотъемлемой частью договора) ;

- Договор с ООО «Сладкая планета»;

- Подтверждающие исполнение ООО «Сладкая планета» своих обязательств документы по платежам за последние 90 дней (товарные/товарно-транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры/ заявки /спецификации/ акты оказанных услуг/ иные документы, являющиеся неотъемлемой частью договора).

Дополнительно банком 19.07.2022 запрошены следующие документы:

- Договоры с основными поставщиками товаров/ исполнителями работ, в части поступлений денежных средств от контрагентов ООО «СТРОЙ- КОНТРАКТ», ООО «Ульяновский завод модульных сооружений», ООО «Строительная компания ОРИОН» и документы, подтверждающие исполнение обязательств по предоставленным договорам (товарные/ товарно-транспортные накладные/счета/счета-фактуры и др.), документы (платежные поручения), подтверждающие проведение расчетов в рамках данных договоров;

- Договоры с основными покупателями товаров (продуктов питания) и документы, подтверждающие исполнение обязательств по предоставленным договорам (товарные/ товарно- транспортные накладные/ счета/ счета-фактуры), документы (платежные поручения), подтверждающие проведение расчетов в рамках данных договоров.

Как указывает истец, договоры ООО «СТРОЙ-КОНТРАКТ», ООО «Ульяновский завод модульных сооружений», ООО «Строительная компания ОРИОН» представлены 27.07.2022, а документы в полном объеме представлены 11.08.2022.

05.08.20222 банком в отношении клиента получена информация Центрального Банка Российской Федерации о присвоении обществу с

ограниченной ответственностью "Флагман" (ИНН 7325152601) высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

11.08.2022 истом в адрес банка направлен запрос с просьбой разблокировки расчётного счёта.

26.08.2022 истцом направлена ответчику претензия с требованием разблокировки расчётного счёта, оставленная без удовлетворения.

Отказ банка восстановить доступа к расчётному счёту посредством дистанционного обслуживания явился основанием для обращения с настоящим иском в суд.

По результатам анализа установленных фактических обстоятельств, норм действующего законодательства суд приходит к следующим выводам.

В соответствии пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур

обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В свою очередь, клиент банка обязан предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных (необычных) операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение № 375-П).

Указанный в Положении № 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

В соответствии с п. 5.2 Положения № 375-П в программу выявления операций включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.

Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно действующей правовой позиции, содержащейся в определении Верховного Суда Российской Федерации от 30.01.2018 № 78-КГ17-90, Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Решение о квалификации (не квалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

В частности, к общим признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере контроля за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В случае, если на основании анализа имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ (пункт 6.4. Положения N 375-П).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также

иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Условиями договора дистанционного банковского обслуживания (приложение к договору банковского счета) предусмотрена возможность ограничения или приостановления банком предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания в одностороннем порядке, в том числе в случае не предоставления клиентом в установленный срок информации, документов, необходимых для исполнения банком функций контроля за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Как следует из материалов дела, банком 13.07.2022 в целях разъяснения экономического смысла и правовой природы операций по счету истца направлен истцу запрос на предоставление документов, которые бы подтверждали осуществление истцом деятельности в рамках закона, реальность деятельности истца и отсутствие подозрительности в проводимых истцом операциях.

Как указывает ответчик, в результате проведенных мероприятий и анализа документов операции клиента банком признаны сомнительными, по запросу ему истцом был предоставлен комплект запрошенных документов, в объеме, не позволившем завершить проверку, поскольку банком было выявлено расхождение потоков денежных средств, в частности, не предоставлены документы, подтверждающие расчеты с поставщиками реализованных товарно-материальных ценностей (стройматериалов), исполнителями услуг по перевозке леса в объемах, сопоставимых объему денежных средств, зачисленных на счета клиента за аналогичные товары (услуги), при том, что у истца отсутствуют счета в иных кредитных учреждениях. Анализ документов, полученных от клиента, не позволил банку опровергнуть подозрения, выявленные по результатам проверки деятельности клиента и совершаемых операций. При принятии решения о признании операций подозрительными банк учитывал характер осуществляемых операций по расчетному счету, отсутствие обосновывающих в полном объеме документов и пояснений. Факт непредставления документов по запросу банка в полном объеме сам по себе является основанием для применения банком мер по ограничению услуг дистанционного банковского обслуживания, отказа в осуществлении операций по счету.

Судом принимаются доводы ответчика о том, что имелись основания для признания операций истца подозрительными и применения положений пункта 3.37 приложения № 4 к договору комплексного обслуживания об ограничении и приостановлении применения клиентом системы Modiubank в части распоряжения клиентом счетом посредством системы Modulbank с одновременным уведомлением клиента посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank.

При этом банк не обязан с достоверностью доказывать факт совершения клиентом необычных операций, для ограничения доступа к дистанционному обслуживанию расчетного счета достаточно, чтобы у банка возникли обоснованные сомнения в характере операций клиента.

Кроме этого, на момент предоставления клиентом банком пакета документов (11..08.2022) Центральным Банком Российской Федерации обществу с ограниченной ответственностью "Флагман" (ИНН <***>) был присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций.

Согласно п. 5 ст. 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (введенной Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ и действующей с 22.03.2022) при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 данного закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Согласно п. 6 ст. 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, допускается проведение следующих операций:

уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, установленных законодательством Российской Федерации;

оплата труда работников, получавших заработную плату до дня отнесения кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации такого клиента этой кредитной организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц;

денежные выплаты, связанные с предоставлением таким работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом Российской Федерации (за исключением компенсаций расходов на проезд и найм жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи;

операции в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в размере, не превышающем 30000 рублей в календарный месяц из расчета на указанное лицо и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельного источника дохода;

списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве, если проведение данной операции допускается в ходе соответствующей процедуры;

списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;

списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) в пользу участников (учредителей) соответствующего юридического лица или физического лица, если к моменту проведения этой операции исполнены требования, предусмотренные абзацами вторым - пятым и девятым настоящего пункта, а также после государственной регистрации при ликвидации соответствующего юридического лица или после государственной регистрации при прекращении соответствующим физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Из материалов дела следует, что до обращения истца с заявлением о возобновлении дистанционного обслуживания счета в отношении него службой финансового мониторинга банка осуществлялись проверочные мероприятия, в результате которых деятельность истца признана сомнительной.

Запрошенные банком документы были представлены истцом после отнесения его Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, и, кроме этого, не устранили сомнений в реальности взаимоотношений истца с контрагентами и

подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Исходя из смысла положений пунктов 5, 6 ст. 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», п. 6.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)", при отнесении Центральным банком Российской Федерации клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций банк не вправе проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета, выдавать при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете либо перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом, а внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений.

Согласно п. 7 ст. 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 данного закона.

Дистанционное обслуживание счета истца не могло быть возобновлено вследствие введения ограничений на проведение операций по нему в силу прямого запрета, установленного ст. 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 3 ст. 7.8 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» применение к заявителю мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 данного Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию.

Доказательств обращения истца с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации, а также доказательств принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи

7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», истцом не представлено.

Из письма Центрального Банка Российской Федерации от 23.05.2023 № 595/31988 следует, что заявление ООО «Флагман» об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ в Комиссию по состоянию на 18.05.2023 не поступало.

Таким образом, на момент обращения истца в банк с заявлением о возобновлении дистанционного обслуживания счета операции по счету были приостановлены на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Учитывая, что неправомерных действий банка при ограничении дистанционного обслуживания путем применения системы Modiubank не установлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

С учетом изложенного, учитывая наличие оснований для приостановления дистанционного банковского обслуживания в связи с обоснованной квалификацией операций истца в качестве сомнительных, в удовлетворении требований о признании действий банка по приостановлению дистанционного банковского обслуживания незаконными и его возобновлении следует отказать.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью "Флагман" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области.

Судья Н.Ю. Авдеева

Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 15.03.2023 9:49:00

Кому выдана Авдеева Наталья Юрьевна