АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Уфа Дело № А07-29799/23

13 ноября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 09.11.2023.

Полный текст решения изготовлен 13.11.2023.

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Решетникова С.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Комаровой Ф.М.,

рассмотрев дело по заявлению

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к ГУФССП России по Республике Башкортостан

об оспаривании постановления от 23.08.2023 № 147/2023,

при участии в судебном заседании:

от заявителя: ФИО1 по доверенности от 22.09.2023 52 АА 6177337;

от административного органа: не явился, извещен надлежащим образом,

установил:

В Арбитражный суд Республики Башкортостан обратилось Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с заявлением об отмене постановления Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Башкортостан (далее Управление) от 23.08.2023 № 147/2023 о привлечении заявителя к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» просит суд в случае невозможности освобождения ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от административной ответственности, заменить назначенный штраф на предупреждение.

Рассмотрев материалы дела, суд установил, что в Управление поступило обращение гр. М.А.Т., о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон №230-ФЗ) при взыскании просроченной задолженности.

Управлением установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» взаимодействовало с гр. М.А.Т. посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц, что является нарушением требований пп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

По данному факту в отношении ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» составлен протокол об административном правонарушении от 31.05.2023 №149/23/02000-АП по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

23.08.2023 Управлением вынесено постановление № 147/2023о привлечении ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее Общество) к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде взыскания штрафа в размере 50 000 рублей.

Общество с вынесенным постановлением не согласилось и обжаловало его в судебном порядке. В обоснование заявленных требований заявитель указывает, что административным органом не учтено, что часть телефонных звонков помечены как «переговоры не состоялись». Кроме того, заявитель указывает на малозначительность допущенного правонарушения.

Исследовав и оценив представленные доказательства, доводы сторон, суд считает требования заявителя не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена статьей 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), осуществляющие действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Росгосстрах Банк» (Заявитель является правопреемником) и гр. «М.А.Т.» заключен кредитный договор от 29.12.2012 №05/60-0365517/810-2012, по которому с 29.08.2013 образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п.1. ч.1 ст.4 Федерального закона №230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с частью 3 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Из материалов дела следует, что в целях возврата просроченной задолженности, Обществом осуществлялось взаимодействие с гр. М.А.Т. посредством телефонных переговоров (робот).

Так, гр. М.А.Т. на номер телефона, указанный при заключение договора, поступали звонки (робот) по договору от 29.12.2012 № 05/60-036517/810-2012, по которому возникла просроченная задолженность:

15.01.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:24 секунды;

23.01.2023 в количестве 2 звонков длительностью 0:19-0:24 секунды;

27.01.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:61 секунда;

04.02.2023 в количестве 3 звонков длительностью 0:09, 0:18, 0:36 секунд;

08.02.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:14 секунд;

12.02.2023 в количестве 2 звонков длительностью 0:09, 0:11 секунд;

17.02.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:10 секунд;

22.02.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:14 секунд;

01.03.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:24 секунды;

06.03.2023 в количестве 2 звонков длительностью 0:19, 0:36 секунд;

11.03.2023 в количестве 3 звонков длительностью 0:15-0:21 секунду;

13.03.2023 в количестве 3 звонков длительностью 0:30, 0:35, 0:60 секунд;

15.03.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:09 секунд;

17.03.2023 в количестве 1 звонка длительностью 0:25 секунд.

Таким образом, Общество взаимодействовало с гр. М.А.Т. посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц, то есть нарушило требования пп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Довод заявителя о том, что часть звонков имели статус «переговоры не состоялись», в связи с чем, они не должны учитываться в общем количестве телефонных переговоров, судом отклоняется в силу следующего.

В Федеральном законе N 230-ФЗ понятие "телефонные переговоры" не содержится, однако установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4); при этом не устанавливается минимально-достаточная продолжительность такого взаимодействия, для того чтобы считать его состоявшимся.

ФССП России утверждено Руководство по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований.

ФССП России в вышеназванном Руководстве выразила позицию, что понятие "телефонные переговоры" предусматривает "успешное" телефонное соединение, при котором у должника должна быть возможность получить информацию о звонящем (т.е. достаточное время для идентификации звонящего: для получения информации о том, что звонок осуществляется кредитором либо лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах).

В случае если на этом звонок должником прерван, оснований считать такое взаимодействие несостоявшимся не усматривается. Учитывая, что у должника отсутствует обязанность взаимодействовать с кредитором, пройти верификацию и идентификацию, а также поддерживать диалог в течение определенного времени, за должником необходимо сохранять право не поддерживать диалог с кредитором.

Таким образом, для признания направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия посредством телефонных переговоров состоявшимся представителю кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, фактически необходимо выполнить требования части 4 статьи 7 Федерального закона N230-ФЗ.

Поскольку обязанность вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами возложена на юридическое лицо, включенное в государственный реестр, возможно относить к числу состоявшихся телефонные переговоры, при которых детализацией по абонентскому номеру подтверждается наличие успешного телефонного соединения между абонентами и при этом юридическим лицом достоверно не подтверждены факты отсутствия взаимодействия с должником ввиду технических проблем, удержания на линии, работы автоответчика и тому подобное.

В свою очередь под терминами "телефонные звонки" и "попытки дозвона" следует понимать "неуспешные" телефонные соединения, при которых связь между абонентами не установлена либо критически мала (1 - 2 секунды).

Подобное взаимодействие не должно учитываться при оценке нарушения частоты взаимодействия, предусмотренной статьей 7 Федерального закона N 230-ФЗ.

Вместе с тем, если из жалобы заявителя либо из полученных при рассмотрении обращения сведений усматривается так называемый "автодозвон", действия кредитора, даже при отсутствии успешных соединений с должником, могут быть расценены как нарушение Федерального закона N 230-ФЗ (например, как оказание психологического давления или злоупотребление правом).

Законодатель запретил действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию взаимодействия с должником сверх установленных ограничений.

Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах.

В рассматриваемом случае телефонные разговоры не состоялись по обстоятельствам, не зависящим от Общества, тогда как факт звонка и соединения с абонентом имел место, что подтверждается детализацией.

В рассматриваемом случае факт набора телефонного номера и соединения с лицом более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц свидетельствует о наличии правонарушения.

В силу статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основаниях и в порядке, установленном законом.

В соответствии с ч.1 ст.2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Статьей 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрено, что одним из обстоятельств, подлежащих выяснению по делу об административном правонарушении, является виновность лица в совершении административного правонарушения.

Согласно пункту 16 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06,2004 №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» в силу ч.2 ст.2.1 КоАП РФ юридическое лицо привлекается к ответственности, за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В данном случае вина ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» заключается в том, что у Общества имелась возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, однако им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств объективной невозможности соблюдения требований действующего законодательства материалы дела не содержат.

Факт совершения административного правонарушения подтверждается материалами дела, в том числе: обращением гр. М.А.Т., детализацией звонков.

При таких обстоятельствах, в действиях Общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

При производстве по делу об административном правонарушении процессуальных нарушений административным органом не допущено.

Протокол об административном правонарушении составлен в присутствии представителя Общества ФИО2, действующей по доверенности от 17.02.2021 №4ф/56. При этом Общество было надлежащим образом извещено о времени и месте составления протокола об административном правонарушении и о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении.

Оспариваемое постановление вынесено в пределах срока давности, установленного ст.4.5 КоАП РФ.

На основании изложенного суд считает, что Общество правомерно привлечено к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Санкция ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает наказание для юридических лиц от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

При наложении административного штрафа был учтен характер совершенного правонарушения, С учетом этих обстоятельств был наложен административный штраф в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч.1 ст.14.57 КоАП РФ – 50 000 руб.

Избранная мера наказания соответствует тяжести совершенного правонарушения и обусловлена достижением целей, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ.

Оснований для замены административного штрафа на предупреждение в порядке части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях судом не установлено ввиду отсутствия документальных доказательств, подтверждающих наличие исключительных для этого обстоятельств.

Оснований для применения ст.2.9 КоАП РФ суд не усматривает, исходя из следующего.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Если малозначительность правонарушения будет установлена в ходе рассмотрения дела об оспаривании постановления о привлечении к административной ответственности, суд, руководствуясь частью 2 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 2.9 КоАП РФ, принимает решение о признании незаконным этого постановления и о его отмене (пункт 3 части 1 статьи 30.7 КоАП РФ, пункт 17 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях»).

При квалификации правонарушения в качестве малозначительного необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность административного правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям (п.18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10).

Как указано в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 №5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях», малозначительным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но, с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий, не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

Согласно п.18.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.06.2004 №10 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» (в редакции Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.11.2008г. № 60) квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 настоящего Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

В данном случае по указанному правонарушению существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий, а в пренебрежительном отношении общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей, к формальным требованиям публичного права. Поэтому данное административное правонарушение не является малозначительным.

В ходе рассмотрения дела по существу судом не установлено обстоятельств совершения правонарушения, которые свидетельствовали бы об отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным интересам.

Доказательств того, что фактические обстоятельства дела могут свидетельствовать об исключительности ситуации, позволяющей применить статьи 2.9 КоАП РФ, материалы дела не содержат.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом. При назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Иных оснований для освобождения Общества от административной ответственности не установлено.

Согласно части третьей статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, если суд установит, что решение административного органа является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) – отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья С.А. Решетников