ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД 127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 09АП-48777/2025
г. Москва Дело № А40-220666/24 15 октября 2025 года
Резолютивная часть постановления объявлена 13 октября 2025 года Постановление изготовлено в полном объеме 15 октября 2025 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Сазоновой Е.А., судей: Сергеевой А.С., Яниной Е.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гетта А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО «Промсвязьбанк»
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2025 по делу № А40-220666/24
по иску ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН: <***>, 109052, <...>)
к ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» (ОГРН: <***>, 121614, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Крылатское, ул. Крылатская, д.17, к.1)
о взыскании 2 907 000 руб. при участии в судебном заседании представителей: от истца: ФИО1 по доверенности от 01.07.2025; от ответчика: не явился, извещен,
УСТАНОВИЛ:
В Арбитражный суд города Москвы обратилось ПАО «Промсвязьбанк» с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» о взыскании задолженности о взыскании страховой суммы в размере 2 907 000руб.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 18.08.2025 по делу № А40-220666/24 в удовлетворении иска отказано.
Не согласившись с принятым решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.
Заявитель полагает, что судом не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела.
В судебном заседании арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.
Апелляционная жалоба рассмотрена без участия представителя ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 АПК РФ.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
При исследовании материалов дела установлено, что 18.01.2021 между ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., далее Заемщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (Истец, Банк) был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 907 000руб.
В обеспечение обязательств по кредиту Заемщик заключил с Банком Договор об оказании услуг <***>-СО1 от 18.01.2021, в соответствии с которым Банк от своего имени и за счет заключил договор личного страхования со ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Согласно условиям которого, страховыми рисками являлись:
Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности; Смерть Застрахованного лица. Выгодоприобретателем по договору страхования был назначен Банк.
Порядок взаимодействия между Банком и Страховщиком регулировался Соглашением № 590-7-20-10 от 21.07.2020.
30.07.2023 ФИО2 умер.
Истец, как выгодоприобретатель, обратился к Страховщику с заявлением о страховой выплате 10.08.2023, однако выплата произведена не была, что и послужило основанием для подачи настоящего иска.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что заявленное событие по условиям Договора страхования не является страховым случаем (п. 4.5.23 Правил страхования), в связи с чем, у ответчика не возникло право для осуществления страховой выплаты.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции и отклоняет доводы апелляционной жалобы.
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ч.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст. 942 ГК РФ Существенные условия договора страхования при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с п.4.5 и 4.5.23 Правил страхования не являются страховым случаем события, произошедшие вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы и их осложнений (ИБС, Инфаркт миокарда, инфаркты мозга, Артериальная гипертония/Гипертоническая болезнь II – IV степени, инсульты, атеросклероз,
сердечная недостаточность, сердечная астма, аневризмы), крови, кроветворных органов.
Как верно установлено судом, согласно акту судебно-медицинского исследования № 538, смерть ФИО2 наступила вследствие ишемической болезни сердца, повлекшей острую сердечно-сосудистую недостаточность.
В соответствии с пунктом 4.5.23 Правил страхования, к страховым случаям не относятся события, вызванные заболеваниями сердечно-сосудистой системы, включая ишемическую болезнь сердца и сердечную недостаточность.
Поскольку страховая премия за включение данных рисков не оплачивалась, заявленное событие не признается страховым случаем на основании п. 4.5.23 Правил страхования.
Довод ответчика о том, что освобождение Страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены только законом в силу ст. 961, 963, 964 ГК РФ, суд апелляционной инстанции считает несостоятельными.
Отказ ответчика от выплаты страхового возмещения по основанию, не влияющему на определение степени страхового риска, признается апелляционным судом незаконным.
Положения статей 961, 963, 964 ГК РФ называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты.
Предусмотренные договором основания освобождения (отказа) страховщика от страховой выплаты не действуют безусловно, а признаются лишь тогда, когда данные обстоятельства способствовали наступлению страхового случая и непосредственно с ним связаны, поэтому эти обстоятельства являются критериями, которые можно охарактеризовать как причинно-следственные.
В этой связи, договорные основания освобождения (отказа, исключения из страховых рисков) страховщика от страховой выплаты, которые связаны с действиями страхователя, рассматриваются через призму соотношения с п. 1 ст. 963 ГК РФ.
Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.
Руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2025 по делу № А40-220666/24 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья: Е.А. Сазонова Судьи: Е.Н. Янина
А.С. Сергеева