Решение по делу № А32-15912/2025 от 17.06.2025 | АС Краснодарского края

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Краснодар Дело № А32-15912/2025

17 июня 2025 года

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Семушина А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кваша В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Банк «ВТБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

о взыскании задолженности по кредитному соглашению №ЭКР/002023-014530 в размере 557 116,76 руб. (из которых: 406 873,72 руб. – остаток ссудной задолженности, 44 869,90 руб. - задолженность по плановым процентам, 65 975,43руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 14 944,85 руб. – задолженность по пени), расторжении кредитного соглашения №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023, задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/552022-000187 в размере 243 335,83 руб. (из которых: 145 159,84руб. – остаток ссудной задолженности, 8 834,81руб. - задолженность по плановым процентам, 51 507,42руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 8 264,80 руб. – задолженность по пени, 29 568,96 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу), расторжении кредитного соглашения № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022,

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился,

от ответчика – не явился,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному соглашению №ЭКР/002023-014530 в размере 557 116,76 руб. (из которых: 406 873,72 руб. – остаток ссудной задолженности, 44 869,90 руб. - задолженность по плановым процентам, 65 975,43руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 14 944,85 руб. – задолженность по пени), расторжении кредитного соглашения №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023, задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/552022-000187 в размере 243 335,83 руб. (из которых: 145 159,84руб. – остаток ссудной задолженности, 8 834,81руб. - задолженность по плановым процентам, 51 507,42руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 8 264,80 руб. – задолженность по пени, 29 568,96 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу), расторжении кредитного соглашения № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022.

Представители лиц, участвующих в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 03.07.2023 индивидуальный предприниматель ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО) было направлено заявление на предоставление кредита, которое является офертой-предложением, содержащей условия кредитного соглашения, оформленное в виде электронного документа и подписанное электронной подписью клиента в системе ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн».

Электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) и используется для определения лица, подписывающего информацию.

Подписанным ответчиком заявлением об использовании систем «ВТБ Бизнес Онлайн» подтверждается наличие электронной подписи у индивидуального предпринимателя ФИО1 с 27.10.2021 посредством которой было подписано заявление на предоставление кредита.

Соглашение считается заключенным с момента получения заемщиком акцепта оферты банком в порядке, установленном офертой-предложением. Моментом акцепта является момент зачисления кредита на расчетный счет заемщика.

Выпиской по счету № 40802810520550000305 индивидуального предпринимателя ФИО1 подтверждается факт предоставления банком кредитных денежных средств ответчику в соответствии с кредитным соглашением №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023, на следующих существенных условиях:

-сумма кредита 500 000,00 руб.;

-срок кредита 24 месяца;

-процентная ставка 13,5% годовых.

Согласно условиям соглашения (п. 1.3.) используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов, электронные оферты, иные документы сторон для целей исполнения соглашения, сформированные посредством системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях.

03.07.2023 оферта заемщика была акцептована банком на вышеназванных условиях соглашения, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением на выдачу кредитных средств. Истцом заемщику был предоставлен кредит в размере и в сроки предусмотренные условиями соглашения, в связи с этим банком со своей стороны обязательства выполнены в полном объеме.

Однако платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий соглашения, ответчиком производятся ненадлежащим образом.

На основании п.8.2. соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Поскольку ответчиком допущены неоднократные нарушения условий соглашения в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании п. 9.5. соглашения, потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями соглашения, направив по почте с этой целью соответствующее требование.

Однако требование кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 09. 03. 2025 задолженность заемщика перед банком по кредитному соглашению №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023 составляет 557 116,76 руб., из которых:

- 406 873,72 руб. – остаток ссудной задолженности;

- 44 869,90 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 65 975,43руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

- 14 944,85 руб. – задолженность по пени;

- 24 452,86 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу

30.05.2022 индивидуальным предпринимателем ФИО1 в адрес банка ВТБ (ПАО) было направлено заявление-оферта на предоставление кредита, которое является офертой предложением, содержащей условия кредитного соглашения, оформленное в виде электронного документа и подписанное электронной подписью клиента в системе ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн».

Выпиской по счету № 40802810520550000305 индивидуального предпринимателя ФИО1 подтверждается факт предоставления банком кредитных денежных средств ответчику в соответствии с кредитным соглашением № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022, на следующих существенных условиях:

-сумма кредита 500 000 руб.;

-срок кредита 24 месяца;

-процентная ставка 21% годовых.

30.05.2022 оферта заемщика была акцептована банком на вышеназванных условиях соглашения, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением на выдачу кредитных средств. Истцом заемщику был предоставлен кредит в размере и в сроки предусмотренные условиями соглашения, в связи с этим банком со своей стороны обязательства выполнены в полном объеме.

Однако требование кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 09.03.2025 задолженность заемщика перед банком по кредитному соглашению № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022 составляет 243 335,83 руб., из которых:

- 145 159,84руб. – остаток ссудной задолженности;

- 8 834,81руб. - задолженность по плановым процентам;

- 51 507,42руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

- 8 264,80 руб. – задолженность по пени;

- 29 568,96 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

При решении вопроса об обоснованности заявленных требований, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполнил, в силу чего банком правомерно заявлены требования возврате суммы кредита и причитающихся процентов.

Факт заключения договора и перечисления суммы на расчетный счет заемщика подтверждается материалами дела, которые ни заемщиком, ни поручителем надлежащим образом не оспорены.

Из расчета истца следует, что на стороне ответчика образовалась задолженность по кредитному соглашению №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023 в размере 406 873,72 руб., по кредитному соглашению № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022 в размере 145 159,84 руб.

Поскольку истцом представлена совокупность надлежащих и достаточных доказательств, подтверждающих факт перечисления суммы займа, а доказательства возврата займа в материалы дела не представлены, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности в заявленном размере.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 указанной статьи).

Расчет задолженности и процентов проверен арбитражным судом и признан арифметически правильным.

Контррасчет ответчиком не представлен.

Поскольку требования о взыскании суммы займа удовлетворены судом, доказательств уплаты процентов за пользование суммой займа в материалы дела не представлено, проценты за пользование займом также обоснованы и подлежат к взысканию в заявленном размере.

Также истцом заявлено требование о взыскании пени.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.2. соглашения предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Истцом в материалы дела представлен расчет пени, размер которой составил по кредитному соглашению №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023 в размере 44 869,90 руб. - задолженность по плановым процентам, 65 975,43руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 14 944,85 руб. – задолженность по пени, по кредитному соглашению № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022 8 834,81руб. - задолженность по плановым процентам, 51 507,42руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 8 264,80 руб. – задолженность по пени, 29 568,96 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу.

Судом расчет истца проверен, признан верным, в связи с чем исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного соглашений №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023, № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022 .

Ссылаясь на неисполнение ответчиком условий кредитного соглашения, истец заявляет исковые требования о его расторжении.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 указанной нормы по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным, ввиду чего требование о расторжении кредитного соглашения в судебном порядке подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются судом со стороны.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 АПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитные соглашения №ЭКР/002023-014530 от 03.07.2023, № ЭКР/552022-000187 от 30.05.2022, заключенные между Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>).

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному соглашению №ЭКР/002023-014530 в размере 557 116,76 руб. (из которых: 406 873,72 руб. – остаток ссудной задолженности, 44 869,90 руб. - задолженность по плановым процентам, 65 975,43руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 14 944,85 руб. – задолженность по пени), по кредитному соглашению № ЭКР/552022-000187 в размере 243 335,83 руб. (из которых: 145 159,84руб. – остаток ссудной задолженности, 8 834,81руб. - задолженность по плановым процентам, 51 507,42руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 8 264,80 руб. – задолженность по пени, 29 568,96 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 95 023 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в порядке апелляционного производства и в порядке кассационного производства в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, через принявший решение в первой инстанции Арбитражный суд Краснодарского края.

Вступившее в законную силу решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке, если было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья А.В.Семушин