Решение по гражданскому делу

Дело № 2-2429/2023 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 <...>

Суд, в составе председательствующего - мирового судьи судебного участка 2

по городу Сибаю Республики <АДРЕС> ФИО3, при секретаре судебного заседания Габитовой А.Н.,

с рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК "Займер" к <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, образовавшуюся за период с <ДАТА3> по <ДАТА4>, в размере 22811,61 руб. (в том числе сумма основного долга - 11769 руб., проценты за пользование займом - 10656,21 руб., пени - 386,40 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 884,35 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что <ФИО1> и ООО (МФО) "Займер" (в настоящее время - ООО МФК "Займер", далее - займодавец, взыскатель) заключили договор займа <НОМЕР> от <ДАТА2> (далее - договор займа), согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 13000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до <ДАТА5> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее - сайт). Для получения вышеуказанного займа <ФИО1> была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов Займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи (далее АСП), в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от <ДАТА6> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. За время пользования займом, заемщиком было оплачено 9688,39 руб., которые пошли в счет погашения начисленных процентов за пользование займом и частично на погашение основного долга. На <ДАТА4> задолженность заемщика по Договору не погашена и составляет 22811,61 рублей, из которых 11769 руб. - сумма займа, 10656,21 руб. - проценты за пользование займом, 386,40 руб. - пени. Представитель истца ООО МФК "Займер", будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения гражданского дела, на судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении данного дела без его участия.

Ответчик <ФИО1> на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, суду направила телефонограмму о рассмотрении гражданского дела без ее участия, в которой наличие задолженности по договору займа и ее размер не оспаривала.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам: В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от <ДАТА7> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. В судебном заседании установлено, что между <ФИО1> и ООО МФК "Займер" был заключен договор займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, по условиям которого истец предоставляет ответчику денежные средства в размере 13000 руб. на 30 дней под 365% годовых (1,0 % в день), со сроком возврата до <ДАТА8>, а ответчик в сою очередь обязуется в установленный срок вернуть сумму займа с начисленными процентами. В последующем срок возврата займа был продлен до <ДАТА5> г. За нарушение срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20 % от суммы займа. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Проценты, установленные настоящим договором, начисляется за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа. Указанный договор был заключен путем подписания ответчиком простой электронной подписью. Факт получения <ФИО1> денежных средств по договору подтверждается смс-сообщением, направленным на указанный в анкете номер телефона ответчика, а также справкой о подтверждении перечисления денежных средств должнику безналичным расчетом. В установленный договором срок ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила. За время пользования займом, заемщиком было оплачено 9688,39 руб., которые пошли в частично в счет погашения начисленных процентов за пользование займом в размере 8457,39 и частично на погашение основного долга по договору займа в размере 1231 руб..

Согласно расчета, с учетом снижения суммы просроченных процентов, задолженность ответчика по состоянию на <ДАТА4> составляет 22811,61 руб., из которой 11769 руб. - сумма займа, 10656,21 руб. - проценты за пользование займом, 386,40 руб. - пени. Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что между ООО МКФ "Займер" и <ФИО1> был заключен договор займа, условия которого в установленный срок ответчиком выполнены не были, факт получения денежных средств по договору займа и расчет задолженности перед истцом ответчиком не оспаривался, доказательств обратного в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не предоставлено, то исковые требования в части взыскания суммы займа подлежат удовлетворению. В части требований истца о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующему выводу: Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА10> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА11> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА11> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Кроме того, согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <ДАТА11> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. При этом согласно ст. 6 Федерального закона от <ДАТА11> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов),определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352.480%. Таким образом, установленная в договоре процентная ставка в размере 365 % годовых не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и положениям Федерального закона от <ДАТА11> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о предельном размере установленных процентных ставок по договору займа, поскольку не превышает на более чем на 1/3 минимальную ставку среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов). Размер предъявленных Обществом к взысканию процентов за пользование займом в сумме 10656,21 руб., с учетом ранее оплаченных ответчиком 8457,39 руб., не превышает полуторакратного размера суммы займа, следовательно, установленные указанным Федеральным законом ограничения займодавцем не нарушены (13000 руб. * 1,5 - 8457,39 руб. = 11042,61 руб.). Стороной ответчика доказательства о необоснованности расчета процентов суду не представлено. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Договорные проценты (ст. 809 ГК РФ) по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ, применяемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ. Таким образом, к процентам по договору займа (ст. 809 ГК РФ) не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ. Основания для снижения суммы пени в размере 386,40 руб. в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено, поскольку данный штраф является соразмерным нарушенному денежному обязательству. Совокупный размер штрафа и начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (13000 руб. *1,5) - 10656,21 руб. - 8457,39 руб. = 386,40 руб.). С учетом установленных обстоятельств и названных требований закона, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 11769 руб., процентов в размере 10656,21 руб., пени в размере 386,40 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. За подачу иска истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 884,35 руб. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании суммы государственной пошлины в размере 884,35 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. Руководствуясь статьями 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МФК "Займер" удовлетворить. Взыскать с ФИО4 <ФИО2> (<ДАТА12>) в пользу ООО МФК "Займер" (ОГРН <НОМЕР>, дата регистрации <ДАТА14>, ИНН <НОМЕР>, КПП <НОМЕР>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, образовавшуюся за период с <ДАТА2> по <ДАТА4>, в размере 22811,61 руб. (в том числе сумму основного долга - 11769 руб., проценты за пользование займом - 10656,21 руб., пени - 386,40 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 884,35 руб. Всего взыскать 23695,96 руб. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> городской суд Республики <АДРЕС> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через мирового судью.

Решение в окончательной форме изготовлено и оглашено 08 ноября 2023 г..

Мировой судья: подпись. Копия верна: Мировой судья судебного участка <НОМЕР>

по городу Сибаю Республики <АДРЕС> ФИО3