Решение по гражданскому делу

Дело №2-2492/2023

УИД:52MS0132-01-2023-003051-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Кстово 28 ноября 2023 г. Мировой судья судебного участка №3 Кстовского судебного района Нижегородскойобласти Соколов А.В.,

при секретаре Кадочниковой Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЦДУ» к Б.Д.В.1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

АО «ЦДУ» обратилось с иском к Б.Д.В.1, в котором указало, что 03.03.2021 г. ООО "ЗАЙМИГО МФК" (далее - Кредитор, Общество) и Б.Д.В.1 - Ответчик, Заемщик) заключили Договор потребительского займа №1197837495 (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 15000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых и со сроком возврата займа - 02.04.2021 г.

25.11.2021 г. между ООО "ЗАЙМИГО МФК" и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён Договор уступки прав требования (цессии) №25-1/11/21, на основании которого права требования по Договору займа №1197837495 от 03.03.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет Договора №1197837495, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах Предоставления микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка Заемщика. Согласно п. 21 Индивидуальных условий, денежные средства предоставляются Заёмщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту <НОМЕР>. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств Заемщику по номеру банк карты, указанной в п. 21 Индивидуальных условий. Ответчиком, в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 209 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 03.05.2021 г. (дата возникновения просрочки) по 28.11.2021 г. (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. В соответствии с п. 1.7 Договора уступки прав требования (цессии) №25-1/11/21 от 25.11.2021 г., к цессионарию переходит право дальнейшего начисления процентов и неустойки в порядке, установленном действующим законодательством РФ. Согласно ст. ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок врата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 г. В соответствии с ФЗ N 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору №1197837495 от 03.03.2021 г. не может превышать 1.5 размера суммы. Таким образом, максимальная сумма начислений по займу составляет 37500 руб. 00 коп.: 15 000,00 * 1,5 + 15000,00. С учётом вычета всех поступивших от Ответчика платежей, заявленная сумма требований по Договору составляет 33000 рублей 00 коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском (займе)», п.п.1, 5 ст. 2, п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 «Об электронной подписи», Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон о потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ст. ст. 57, 88, 94, 98 ГПК РФ истец просит: взыскать с Ответчика Б.Д.В.1 в пользу АО «ИДУ» сумму задолженности по Договору потребительского займа №1197837495 от 03.03.2021 г. за период с 03.05.2021 г. по 25.11.2021 г. (206 календарных дней) - 33000 рублей 00 коп.; взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1190 рублей 00 коп.; взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 219 рублей 60 коп., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111 рублей 60 коп., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54 рубля 00 коп.; расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением и приложенными к нему документами, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида правления, в размере 54 рубля 00 коп. В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Б.Д.В.1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, согласно которым факт договора займа он не оспаривает, вместе с тем считает необходимым снизить размер заявленных ко взысканию процентов по договору, пеней (штрафов). При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании ст.233-237 ГПК РФ. Исследовав и оценив письменные материалы дела, мировой судья считает исковые требования АО «ЦДУ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Согласно п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Согласно п.п.2,3 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ, в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. В соответствии с п.8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9 ст.6) Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10 ст.6) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.11 ст.6) Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. При рассмотрении дела мировым судьей установлено, что 03.03.2021 года между ООО "Займиго МФК" и Б.Д.В.1 заключен договор потребительского займа N1197837495, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 15000 рублей.

Согласно п.6 Договора договор заключен на срок 30 дней с уплатой заёмщиком за указанный период процентов в размере 4500 рублей. Таким образом, заёмщик Б.Д.В.1 обязался вернуть сумму займа и проценты по нему в срок не позднее 02.04.2021 г. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика в сети Интернет. Указанный договор был подписан электронной подписью Б.Д.В.1 с использованием номера мобильного телефона, указанного им при заключении договора. Из справки АО «Тинькофф Банк» от 15.12.2021 г. следует, что денежные средства в размере 15000 рублей были перечислены 03.03.2021 г. на банковскую карту заемщика, указанную им при заключении договора.

Факт заключения договора займа ответчиком не оспаривается. Согласно договора уступки прав требования от 25.11.2021 г. №25-1/11/21 и Приложения №1 к нему, право требования по договору потребительского займа N1197837495 от 03.03.2021 г. к Б.Д.В.1 перешло от ООО «МФК Займиго» к АО «ЦДУ», которое является истцом по делу. Как утверждает истец и доказательств иного не представлено, обязательства по договору займа заемщиком Б.Д.В.1 не исполнены. Согласно представленного истцом расчета, структура заявленной ко взысканию задолженности является следующей: 15000 рублей - основной долг, 4500 рублей - сумма задолженности по процентам за пользование займом, 12788 рублей 81 коп. - проценты за период по 28.11.2021 г., 711 рублей 19 коп. - пени, начисленные по 28.11.2021 г.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.01. по 31.03.2021 г., заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 349,161%. Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО "МФК Займиго" ответчику в сумме 15000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 365% годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). Истцом заявлены ко взысканию проценты, исходя из ставки 395% за пользование займом за период с 03.05.2021 по 25.11.2021 г. Между тем, предусмотренное п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" условие о допустимости взыскания процентов в размере полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока действия договора микрозайма, то есть до тех пор, пока не будет исчерпан лимит, установленный законом. Истцом заявлены ко взысканию проценты, в расчете которых предельные показатели превышают предельное значение полной стоимости микрозайма, определенные Банком России в установленном законом порядке. Поскольку задолженность по уплате процентов взыскивается истцом после даты возврата суммы займа (после 02.04.2021 г.), за период до 1 года (267 дней), с 03.04.2021 г. расчет процентов должен производиться по среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), составляющий на момент заключения договора для займов до 30000 рублей включительно - 126,282%, то есть 0,34% в день. Таким образом, исходя из полученных значений, расчет задолженности по договору займа от 03.03.2021 г. №1197837495 представляется следующим: - задолженность по основному долгу 15000 рублей; - проценты по договору за период с 04.03.2021 по 02.04.2021 г. - 4500 рублей 00 коп. (по условиям договора); - задолженность по просроченным процентам за период с 03.04.2021 по 25.11.2021 г. - 12087 рублей 00 коп. (15000х0,34%х237 дней).

Из представленного истцом расчета (л.д.6) следует, что истцом оплачена в счет погашения задолженности сумма в размере 4500 рублей. В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, исходя из того, что заемщиком в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 4500 рублей, суд считает, что данной суммой погасились проценты по договору за период с 04.03.2021 по 02.04.2021 г.

Также истцом заявлены ко взысканию пени в размере 711 рублей 19 коп.

Неустойка предусмотрена п.12 договора займа и составляет она 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. Таким образом, за период с 03.04.2021 по 25.11.2021 г. неустойка составляет 1947 рублей 95 коп. (15000х20% годовых х237)

Поскольку истцом заявлена ко взысканию неустойка в размере 711 рублей 19 коп., не выходя за пределы заявленных требований, суд считает необходимым взыскать заявленную неустойку в полном объеме, при этом оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истец просит взыскать расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111 рублей 60 коп., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54 рубля 00 коп.; расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением и приложенными к нему документами, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида правления, в размере 54 рубля 00 коп. Согласно почтового реестра от 08.09.2023 г. за направление заказного письма в адрес Б.Д.В.1 истцом уплачена (с НДС) сумма в размере 118 рублей 80 коп., которая подлежит распределению как судебные расходы. Кроме того, суд считает необходимым признать необходимой для истца сумму в размере 54 рубля, уплаченную им за направление иска с приложенными материалами в суд. Итого, почтовые расходы истца по делу составили 172 рубля 80 коп. (118,80+54) Расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа взысканию по настоящему делу не подлежит, поскольку эти расходы понесены по другому делу, кроме того, приказное производство не предусматривает взыскание судебных расходов. Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 145 рублей 15 коп. (172,80х84%), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 999 рублей 60 коп. (1190х84%) Руководствуясь ст.ст.193 ч. 3, 194-199, 233-237 ГПК РФ, мировой судья

решил :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Б.Д.В.1 (паспорт <НОМЕР>) в пользу ООО «ЦДУ» (<НОМЕР>) задолженность по договору займа от 03.03.2021 №1197837495 за период с 03.05.2021 по 25.11.2021 г. в размере 27798 (двадцать семь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 19 коп., из которых: - 15000 рублей - основной долг; - 12087 рублей 00 коп. - проценты; - 711 рублей 19 коп. - штрафы (пени).

Взыскать с Б.Д.В.1 (паспорт <НОМЕР>) в пользу ООО «ЦДУ» (<НОМЕР>) почтовые расходы в сумме 145 рублей 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 999 рублей 60 коп., а всего 1144 (одну тысячу сто сорок четыре) рубля 75 коп. Разъяснить право лиц, участвующих в деле, их представителей подать заявление о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. В случае подачи такого заявления лица, участвующие в деле, их представители могут ознакомиться с мотивированным решением суда по истечении пятидневного срока со дня поступления заявления.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения в окончательной форме подать заявление об отмене заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кстовский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кстовский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12 января 2024 г.

Мировой судья А.В. Соколов