Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР> копия

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. <АДРЕС> <ДАТА1>

(полный текст изготовлен <ДАТА2>)

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Чусовского судебного района <АДРЕС> края <ФИО1>,

при секретаре судебного заседания <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс Коллекшн» к <ФИО3> о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с <ФИО3> задолженности по договору займа. Указывает, что <ДАТА3> между ООО МФК ЦФП и <ФИО3> в электронном виде заключен договор займа <НОМЕР> с использованием электронного аналога собственноручной подписи. В установленный договором срок сумма займа и проценты возвращены не были, в связи с чем задолженность была передана по договору уступки от ООО МФК ЦФП в ООО «Экспресс Коллекшн», которое просит взыскать с <ФИО3> 4 022,00 руб. основного долга по договору займа, 6 621,39 руб. процентов, 2 971,97 руб. неустойки. Стороны в судебное заседание не явились, извещены. Истец просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

До судебного заседания ответчик представила возражения в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, просила отказать в их удовлетворении в связи с истечением исковой давности, также указала, что сумма долга и процентов не может превышать 12 500,00 руб., из которых ей уплачено 9 357 руб., то есть ей погашена в полном объеме сумма основного долга и часть процентов в размере 4 357 руб. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. <ДАТА3> между ООО МФК ЦФП и <ФИО3> заключен договор потребительского займа <НОМЕР> в электронном виде с использованием электронного аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в сумме 5 000,00 под 312,440 % годовых сроком на 180 дней. Также сторонами согласован график погашения займа и уплаты процентов, путем внесения шести платежей в установленные сроки и размере (л.д.10-11,14). Денежные средства в размере суммы займа перечислены заемщику по реквизитам банковской карты, указанной в анкете (л.д.8,9,12).

В счет погашения суммы займа и уплаты процентов, в том числе в счет оплаты возникшей задолженности <ФИО3> уплачены, а также с нее взысканы денежные средства в размере 9 357,30 руб. (л.д. 13). На основании договора уступки прав требования <НОМЕР> от <ДАТА4>, задолженность <ФИО3> перед ООО МФК ЦФП по договору <НОМЕР> в размере 13 827,96 руб. передана в ООО «Экспресс Коллекшн», момент перехода прав требования был определен моментом подписания акта уступки прав требования <ДАТА5> (л.д.19-24).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения; если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)», далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Согласно п. 11 ст. 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В соответствии с п. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). Согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии с п.9 ст. 12 Федеральный закон от <ДАТА7> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. В соответствии с п.1 ст.12.1 указанного закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Таким образом, на дату заключения договора займа <ФИО3> действовали законодательно установленные ограничения, касающиеся предельного размера процентов, которые могли быть начислены по договору микрозайма за весь период пользования займом, то есть не более трехкратного размера суммы займа, а также касающиеся максимального размера процентов в определенный период времени, то есть не более двукратного размера суммы займа. Исходя из содержания возражений ответчика, <ФИО3> не отрицает факт заключения договора займа, получения денежных средств в размере 5 000,00 руб., а также внесения ей оплат в счет исполнения договора займа в размере 9 357 руб., также эти обстоятельства подтверждены доказательствами, предоставленными истцом. Истцом к исковому заявлению приложен расчет задолженности, в котором расписан порядок погашения суммы займа и уплаты процентов за его пользование в соответствии с согласованным графиком, а также распределены поступившие от <ФИО3> платежи. Согласно данному расчету с учетом наличия у <ФИО3> задолженности по уплате процентов, поступившие от нее платежи в первую очередь направлялись на погашение начисленных процентов, во вторую - на погашение основного долга, когда задолженность по процентам отсутствовала, и в третью - на погашение неустойки, когда отсутствовала задолженность по платежам первой и второй очереди, что соответствует требованиям п. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе). В этой части расчет истца признается правильным, поэтому суд отклоняет довод ответчика о том, что уплаченной суммой в 9 357 руб. ей погашен основной долг в размере 5 000,00 руб. и проценты в размере 4 357,00 руб., потому что в соответствии с требованиями п. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) данные денежные средства должны были быть и были распределены на погашение процентов в размере 8 378,61 руб., основного долга в размере 978,00 руб., неустойки в размере 0,69 руб. Также суд отклоняет довод ответчика о том, что предельная сумма начислений процентов, неустойки по ее договору займа не может превышать полуторократного размера суммы займа. Такое условие, указанное в п.24 ст.5 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)», внесено Федеральным законом от <ДАТА8> <НОМЕР> и вступило в силу с <ДАТА9>, то есть распространило свое действие на договоры займа, заключенные с этого времени, но не на договор, заключенный <ФИО3> В отношении договора займа, заключенного между истцом и ответчиком действовали другие ограничения, а именно ограничения, касающиеся предельного размера процентов, которые могли быть начислены по договору микрозайма за весь период пользования займом, то есть не более трехкратного размера суммы займа, а также касающиеся максимального размера процентов в определенный период времени, то есть не более двукратного размера суммы займа. При этом ограничения на начисления неустойки также отсутствовали. Проверяя предоставленный истцом расчет, суд находит его частично неверным, поскольку на дату заключения договора займа от <ДАТА3> полная стоимость кредита по нему не могла превышать среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на треть, то есть в отношении займов на срок от 61 до 180 дней, выданных в период с <ДАТА10> до <ДАТА11>, полная стоимость займа не могла превышать 306,715 руб. Вместе с тем, указанные недостатки расчета касаются только структурного состава задолженности, но не влияют на ее общий размер, поскольку сумма процентов ограничено законодательно и расчет задолженности соответствует установленным ограничениям. Так предъявляемая общая сумма процентов составляет 6 621,39 руб. (задолженность), 8 378,61 руб. (погашено), то есть общая сумма процентов, начисленных по договору составляет 15 000,00 руб., что не превышает установленный законом трехкратный лимит. Предъявляемая ко взысканию сумма процентов не превышает установленный законом двукратный лимит непогашенной задолженности по основному долгу, а именно 6 621,39 руб. < 4 022,00 руб. х 2. Неустойка начислена в размере, установленном законом и договором. В связи с изложенным суд не находит оснований для перерасчета суммы задолженности, ответчик контррасчет задолженности не предоставляет. Поэтому с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 4 022,00 руб. основного долга по договору займа, 6 621,39 руб. процентов, 2 971,97 руб. неустойки. Признаков явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для ее уменьшения в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ суд не находит. Суд отклоняет довод ответчика о истечении срока исковой давности по заявленным требованиям. В соответствии с положениями статей 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА12> <НОМЕР>). В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА12> <НОМЕР> течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Платежи по договору займа должны были быть внесены <ФИО3> в сроки с <ДАТА13> до <ДАТА14>, то есть трехлетний срок для обращения за судебной защитой нарушенного права в связи с их невнесением истекал <ДАТА15> ООО МФК ЦФП обратилось в суд за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа <ДАТА16>, то есть в пределах срока исковой давности. В период с обращения за выдачей судебного приказа с <ДАТА17> до отмены судебного приказа <ДАТА18> срок исковой давности не тек. Таким образом, срок исковой давности не истек и к моменту обращения истца с исковым заявлением <ДАТА19> В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 544,61 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья

решил:

исковые требования ООО «Экспресс Коллекшн» удовлетворить, взыскать с <ФИО3> (паспорт <НОМЕР> <НОМЕР>) в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» (ИНН <НОМЕР>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА3> в размере 4 022,00 руб. основного долга, 6 621,39 руб. процентов, 2 971,97 руб. неустойки, всего - 13 615,36 руб. (Тринадцать тысяч шестьсот пятнадцать рублей 36 копеек), судебные расходы по уплате госпошлины в размере 544,61 руб. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> городской суд <АДРЕС> края через мирового судью в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение по делу, рассмотренному мировым судьей, составляется в случае поступления от лиц участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: 1) в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; 2) в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мировой судья составляет мотивированное решение в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Мировой судья

(подпись)

<ФИО1>

Копия верна. Мировой судья: