Дело № 2-1098/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 августа 2023года г. Агрыз РТ
Мировой судья судебного участка N 1 по Агрызскому судебному району Республики Татарстан Камалеева Н.В.
При секретаре Губайдуллиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК "Джет Мани Микрофинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебные расходы
УСТАНОВИЛ
ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" обратилось в суд с иском к ФИО1 в вышеуказанной формулировке.
В обоснование иска указано, что 29 августа 2021года между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ответчиком заключен договор потребительского займа N9673608976-3 по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 13 800рублей на срок 21 дней под 365% годовых. Всего заемщик обязался возвратить 16 698рублей, в том числе, 13 800рублей основной долг, 2 898рублей проценты за пользование займом.
Стороны заключили договор в порядке части 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ о потребительском кредите. Договор включает себя в качестве неотъемлемой части заявление о предоставление потребительского кредита, Индивидуальные условия потребительского займа, Общие условия потребительского займа, установленные ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс". Договор заключен в режиме онлайн на сайте ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" – vivus. ru после предоставления заявителем Обществу личного номера мобильного телефона, паспортных данных путем самостоятельного заполнения заявления – анкеты на сайте Общества, что является акцептом Правил предоставления и обслуживания микрозаймом ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс". После акцептирования Правил, также Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Общество направило клиенту sms – сообщение с кодом подтверждения, который является аналогом собственноручной подписи.
После получения Заемщиком sms – сообщения с кодом подтверждения (АСП) в соответствии пункта 2.3 Правил, путем ввода АСП в специальной форме, размещенной на веб-сайте Общества в Сети Интернет по адресу: vivus. ru или в мобильном приложении, Заемщик акцептует соответствующие соглашения и согласия. В случае принятия решения о предоставлении займа, Общество предоставляет Заемщику Индивидуальные условия договора потребительского займа в Личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Денежные средства ООО "Джет Мани Микрофинас" были переведены ответчику в полном объеме. Ответчик обязательства по договору потребительского займа не исполняет, в результате чего образовалась задолженность за период с 29.08.2021 по 28.06.2023 в размере 34 500рублей, в том числе, 13 800рублей основной долг, 19 962рублей проценты за пользование займом, 738рублей неустойка.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 34 500рублей и 1 235рублей расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 была извещена о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в суд не явилась, о рассмотрение дела в свое отсутствие либо об отложении рассмотрения не обращалась.
Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1 с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 ГПК РФ.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.
В силу стать 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих закону условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не может извлекать выгоды от своего незаконного или недобросовестного поведения.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В данном случае, на основании заявления о предоставлении потребительского займа от 29 августа 2021года, между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ответчиком заключен договор потребительского займа N9673608976-3 в электронном виде на сумму 13 800рублей.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 14 декабря 2017года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно пунктам 2.4.1 и 2.5 Правил предоставления займов ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" оформление заявления о предоставлении займа осуществляется заемщиком посредством использования официального сайта или мобильного приложения.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.
Согласно пунктам 1 - 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа N 9673608976-3 от 29 августа 2021года срок возврата займа в течение 21 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору займа составляет, следующей за датой предоставления займа до 25 дня пользования займом- 365 % годовых. Количество платежей один. Размер платежа 16 698 рублей, в том числе: сумма займа 13 800рублей, сумма процентов 2 898 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с пунктом 2 настоящих индивидуальных условий. Исполнение заемщиком обязательств по договору производится, способами, указанными в пункте 8 Индивидуальных условий договора займа.
Пункт 12 договора предусматривает выплату неустойки за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с пунктом 18 договора потребительского займа заемщик ФИО1 поручила Займодавцу удержать из суммы займа денежные средства на оплату дополнительных консультационных услуг непосредственным исполнителям услуг ИП ФИО2 и ИП ФИО3 на общую сумму 1 800рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Факт предоставления ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" суммы займа путем перечисления на банковскую карту ФИО1 "_____" банка SBERBANK в размере 12 000рублей подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 29 августа 2021года через КИВИ Банк (АО) ( л.д.37).
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 не исполняла обязанности по договору потребительского займа и нарушила пункт 1 – 4, 8 Индивидуальных условий договора потребительского займа.
Как следует из материалов дела, договор потребительского займа был заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора.
Договор потребительского займа заключен между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 в офертно - акцептной форме, подписан сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, соответствует установленным обстоятельствам и нормам закона, регулирующим спорные правоотношения.
Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика, что находит свое отражение в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанного заемщиком с использованием электронных технологий, где указано, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского займа.
Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 434, 435, 438, 807-808 Гражданского кодекса РФ и ФЗ N 151-ФЗ от 02 июля 2010 года "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, погашение займа не производит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Определением мирового судьи судебного участка N 1 по Агрызскому судебному району Республики Татарстан судебный приказ по делу N 2-423/2023 от 29 марта 2023года о взыскании с ФИО4 в пользу ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" задолженность по договору займа N9673608976-3 от 29.08.2021года был отменён, на основании статьи 129 ГПК РФ.
При этом суд считает, что при расчете размера задолженности ответчика по договору займа подлежит применению Федеральный закон N 553 от 21 декабря 2013года «О Потребительском кредите (займе)» и на основании статьи 5 в редакции действующей от 30.01.2020года.
Сумма процентов, неустойки (штраф, пени) начислена истцом с соблюдением требований части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» - в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, а также с соблюдением ограничений, установленных частями 8, 11 статьи 6 указанного закона, - о предельной стоимости потребительского займа.
Согласно расчету истца общая задолженность ответчика перед истцом по договору займа составляет 34 500рублей, в том числе, 13 800рублей по основному долгу; 19 962рублей проценты за пользование займом 738 рублей неустойка.
Правильность и достоверность расчета задолженности ответчика подтверждается имеющимися материалами дела, в том числе Индивидуальными условиями договора потребительского займа, основан на нормах гражданского законодательства и у суда сомнений не вызывает.
Сумма начисленных процентов, неустойки не превышает полуторократный размер основного долга - 20 700 рублей = 19 962рублей + 738рублей.
Свой вариант расчета сумм задолженности по договору потребительского займа ответчиком не представлен.
Таким образом, суд находит исковые требования ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 34500рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1 235 рублей, что подтверждается платежными документами.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МКК "Джет Мани Микрофинанс" удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" задолженность по договору потребительского займа N 9673608976-3 от 29 августа 2021года за период с 29 августа 2021года по 28 июня 2023года в размере 34 500рублей, а также 1 235рублей в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Агрызский районный суд Республики Татарстан течение месяца со дня вынесения решения резе мирового судью.
Мировой судья Камалеева Н.В.