Дело <НОМЕР> УИД 42MS0089-01-2022-001198-52

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. <АДРЕС> <ДАТА1>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Рудничного судебного района города <АДРЕС> области <ФИО1>, и.о. мирового судьи судебного участка <НОМЕР> Рудничного судебного района г. <АДРЕС> области

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к <ФИО3> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общество «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к <ФИО3> о взыскании долга по договору займа, мотивируя тем, что <ДАТА2> между ООО МФК «4ФИНАНС» и <ФИО3> был заключен договор потребительского микрозайма <НОМЕР>, согласно которому ООО МФК «4ФИНАНС» предоставило ответчику денежные средства в размере 8 000 руб. на срок 30 календарных дней, с процентной ставкой 730% годовых, срок возврата займа - <ДАТА3> <ДАТА4> между ООО МФК «4ФИНАНС» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор <НОМЕР> возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору микрозайма <НОМЕР> перешли к АО «ЦДУ». Предмет указанного договора микрозайма, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микрозаймов ООО МФК «4ФИНАНС». Денежные средства в размере 8 000 рублей ООО МФК «4ФИНАНС» были перечислены ответчику. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. Договор займа был подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику), что свидетельствует о соблюдении порядка заключения договора займа, установленного Федеральным законом от <ДАТА5> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)». На <ДАТА4> задолженность ответчика по договору займа составила 25 804 руб., в том числе:8 000 руб. - основной долг, 4 800 руб. - начисленные проценты, 11 200 руб. - проценты, начисленные на просрочку основного долга, 1524 руб. - задолженность по штрафам (пеням), 280 руб. - задолженность по комиссии. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА4> в размере 25804 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 965,72 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 8).

Ответчик <ФИО3> извещенная о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. Суд считает возможным в соответствии с ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА6> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от <ДАТА7> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <ДАТА8> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности). Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Нормами статьи 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии нормами статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно ч. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно положений части 1 и 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Судом из материалов дела установлено, что <ДАТА2> между ООО МФК «4ФИНАНС» и <ФИО3> путем акцепта оферты, предоставленной микрофинансовой организацией, через сеть Интернет, заключен договор микрозайма <НОМЕР>, согласно которому ООО МФК «4ФИНАНС» предоставило ответчику денежные средства в размере 8 000 руб. на срок 30 календарных дней, с процентной ставкой 730% годовых, срок возврата займа - <ДАТА9> Общая сумма задолженности составляет 25 804 руб., в том числе: 8 000 руб. - основной долг, 4 800 руб. - начисленные проценты, 11 200 руб. - проценты, начисленные на просрочку основного долга, 1524 руб. - задолженность по штрафам (пеням), 280 руб. - задолженность по комиссии.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д. 16-17) срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору (в том числе фактического возврата займа).

Согласно п. 6 Условий уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком однократно единовременно в размере 13 080 рублей.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрена неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

У заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма (п. 13 условий). Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского микрозайма и подтверждает, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, и не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе, размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и обслуживания микрозаймов (л.д. 28-30) клиент для получения возможности заключения Договора микрозайма должен произвести акцепт настоящих Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предварительно ознакомившись с ним на веб-сайте Общества в Сети Интернет или с помощью мобильного предложения или в ходе регистрации через Компанию - партнера. Акцептом настоящих Правил считаются действия, помеченные в качестве обязательных для указания, в сети Интернет ил в Мобильном приложении ил в ходе регистрации через Компанию. Партнера. Согласно п. 2.3 Правил после выполнения клиентом действий, предусмотренных п. 2.2 настоящих Правил, Общество направляет клиенту СМС-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП клиента, присвоенные ему в соответствии с Соглашением об аналоге собственноручной подписи.

После получения клиентом СМС-сообщения с кодом подтверждения (АСП), в соответствии с п. 2.3 настоящих Правил, путем ввода АСП в специальной форме, размещенной на веб-сайте Общества в сети Интернет, мобильно приложении или через Компанию - партнера полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подписывает согласие на передачу Обществу своих персональных данных, также подтверждает согласие с Условиями Договора принятия на обслуживание.

Согласно п. 5 Соглашения (л.д. 18) в случае перехода к третьему лицу прав требований Займодавца по договору, заключенному сторонами на основании заявки, права и обязанности займодавца по соглашению также переходят этому третьему лицу. Отдельного уведомления заемщика о таком переходе по соглашению не осуществляется. Соглашение подписано простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона <***> <ФИО3>

Согласно выписке из консолидированного реестра займов, выданных через систему CARD клиентам ООО МФК «4ФИНАНС», <ФИО3> выдано 8 000 рублей (л.д. 24).

Между ООО МФК «4ФИНАНС» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ <ДАТА4> заключен Договор <НОМЕР> возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору микрозайма <НОМЕР> перешли к АО «ЦДУ». Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от <ДАТА2> г. предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, в соответствии с которым «у Заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма».

Согласно расчету задолженности перед АО «ЦДУ» по состоянию на <ДАТА4> года сумма задолженности <ФИО3> по договору потребительского микрозайма <НОМЕР> составила 25 804 руб. (л.д. 4). Определением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> Центрального судебного района г. <АДРЕС> от <ДАТА12> отменен судебный приказ по делу <НОМЕР> от <ДАТА13> о взыскании с <ФИО3> задолженности по договору займа. (л.д. 15).

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение приведенных норм права и условий Договора займа, заемщиком надлежащим образом не исполняются условия Договора займа, срок уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование займом заемщиком не соблюден, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <ДАТА8> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны - должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

С учетом изложенного спорный договор является договором микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 12.1 указанного Федерального закона (в редакции от <ДАТА14> - действующей в рассматриваемый период) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, в данном случае законодателем закреплен верхний предел начисляемых процентов по договору потребительского займа при возникновении просрочки исполнения обязательства.

Согласно ч. 7 ст. 22 Федерального закона от <ДАТА15> N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от <ДАТА16> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» применяются к договорам потребительского займа, заключенным с <ДАТА17>

Поскольку ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по договору потребительского займа, в силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора потребительского займа, с которым заемщик согласился, у ответчика возникла обязанность по уплате пени кредитору.

Согласно пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. В силу закона наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случает самостоятельно, сходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий размер неустойки, значительное превышение убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Ответчик при рассмотрении дела о снижении заявленного истцом размера пени не заявлял и не просил.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, также установленный договором размер и компенсационную природу неустойки, суд находит, что сумма неустойки, соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для ее снижения у суда не имеется, соответственно исковые требования о взыскании с ответчика неустойки также обоснованы и подлежат удовлетворению. Договор потребительского займа между ООО МФК «4ФИНАНС» и <ФИО3> заключен <ДАТА2>.

По вышеуказанным основаниям, суд соглашается с расчетом задолженности истца.

С учетом данных обстоятельств, а также учитывая исковые требования с ответчика <ФИО3> в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма потребительского микрозайма <НОМЕР>, 25 804 руб., в том числе: 8 000 руб. - основной долг, 4 800 руб. - начисленные проценты, 11 200 руб. - проценты, начисленные на просрочку основного долга, 1524 руб. - задолженность по штрафам (пеням), 280 руб. - задолженность по комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «ЦДУ» при обращении с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 965,72 рублей, что подтверждается платежными поручениями <НОМЕР> от <ДАТА19>, <НОМЕР> от <ДАТА20> (л.д. 5,6).

Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к <ФИО3> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с <ФИО3> в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с <ДАТА21> по <ДАТА4> в размере 25 524 руб. 00 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 965 руб. 72 коп.

Мотивированное решение суда может быть составлено в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей, заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители, присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители, не присутствовали в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд города <АДРЕС> области через мирового судью судебного участка <НОМЕР> Рудничного судебного района города <АДРЕС> области в течении одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА22>

Мировой судья <ФИО1>