Дело № 2-1715/2023 УИД 36MS0027-01-2022-003093-08 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации город Воронеж 09 августа 2022 года Мировой судья судебного участка №2 в Ленинском судебном районе Воронежской области Серова Н.Н., при секретаре <ФИО1>,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка гражданское дело по иску <ОБЕЗЛИЧЕНО>» к <ФИО2> о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
первоначально <ОБЕЗЛИЧЕНО> обратилось в суд с иском к <ФИО2> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указывает, что между <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и <ФИО2> заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного эмиссионного контракта <НОМЕР> от <ДАТА2> ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом на сумму 10000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме. Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее указанной в отчете даты платежа, внести на счет карты сумму в размере не менее обязательного платежа, указанного в отчете. На данный момент, в нарушение договора на предоставление карты, держатель карты не выполняет обязательства по внесению на счет карты сумм задолженности в установленные сроки. В соответствии с индивидуальными условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты его обязательств, кредитор имеет право потребовать от держателя карты, а держатель карты обязан досрочно возвратить всю сумму кредита. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> включительно образовалась задолженность в размере 10856,09 руб., в том числе: 9378,11 руб. - просроченный основной долг, 1477,98 руб. - просроченные проценты. В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с <ФИО2> сумму задолженности по эмиссионному контракту <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 10856,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 434,24 руб. Заочным решением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> в Ленинском судебном районе <АДРЕС> области от <ДАТА5> исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены. Судом постановлено: взыскать с <ФИО2> в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО>» задолженность по эмиссионному контракту <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 10856 рублей 09 копеек, в том числе просроченные проценты - 1477 рублей 98 копеек; просроченный основной долг - 9378 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 434 рубля 24 копейки. Всего взыскать 11290 (одиннадцать тысяч двести девяносто) рублей 33 копейки (л.д. 150, 156-158). Не согласившись с заочным решением суда, <ФИО2> было подано заявление об отмене заочного решения (л.д. 177). Определением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> в Ленинском судебном районе <АДРЕС> области от <ДАТА6> <ФИО2> восстановлен пропущенный срок подачи заявления об отмене заочного решения и отменено заочное решение мирового судьи судебного участка <НОМЕР> в Ленинском судебном районе <АДРЕС> области от <ДАТА5> по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПА.0 Сбербанк к <ФИО2> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Возобновлено рассмотрение дела по существу тем же составом суда. В судебное заседание представитель истца <ОБЕЗЛИЧЕНО>, извещенный надлежащим образом о слушании дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик <ФИО2> в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела надлежаще извещен.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России <ФИО2> выдана кредитная карта (эмиссионный контракт <НОМЕР> от <ДАТА2>) с доступным лимитом 10000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 25,9%. Также сторонами утверждены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты <ОБЕЗЛИЧЕНО>», согласно которым Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты <ОБЕЗЛИЧЕНО> (далее -Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <ОБЕЗЛИЧЕНО>» (далее - Общие условия), Памяткой Держателя карт <ОБЕЗЛИЧЕНО>» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые <ОБЕЗЛИЧЕНО>» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). Условия договора ответчик принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты и в самих Индивидуальных условиях (л.д. 19-23). В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно п. 1.1. Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 10000 рублей. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 1.3. Индивидуальных условий в случае если сумма операции по карте превышает сумму Расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности). Разделом 2 Индивидуальных условий определены срок действия договора и срок возврата кредита. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3 Индивидуальных условий). Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 10000 рублей под 25,9 % годовых, открыл счет <НОМЕР>, что сторонами не оспаривалось. Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом обшей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора. В соответствии с разделом 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета (раздел 8 Индивидуальных условий). Согласно п. 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. В соответствии с п. 3.3 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя (п.3.2.Условий). В соответствии с п. 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий), ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7. настоящих Условий (п. 4.1.3 Условий). Дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Держателя в порядке очередности (п. 3.10 Условий). Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Как следует из письменного заявления <ФИО2>, он с Условиями ознакомлен, согласился и обязался их выполнять. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о незаконности начисления процентов, <ФИО2> суду не представил. В соответствии с разделом 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 процентов годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по даты оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, своевременно платежи по погашению кредита не осуществлял. При нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право, в том числе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк. Так, в адрес ответчика банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 189). Однако задолженность погашена не была. Определением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> в Ленинском судебном районе <АДРЕС> области от <ДАТА7> отменен судебный приказ <НОМЕР>-2629/2019 от <ДАТА8> о взыскании с <ФИО2> задолженности по кредитной карте (л.д. 16). Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, за период с 02.11.2018 по 24.05.2022 включительно образовалась задолженность в размере 10856,09 руб., в том числе: 9378,11 руб. - просроченный основной долг, 1477,98 руб. - просроченные проценты.
Рассматривая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга в такой ситуации следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Как усматривается из материалов дела, требование о досрочном возврате суммыкредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки Банком в адрес ответчика <ФИО2> направлено <ДАТА10> Из данного требования усматривается, что срок возврата денежных средств - не позднее <ДАТА11> (л.д. 189). Однако требование было оставлено без удовлетворения. Таким образом, банк выставив ответчику требование изменил срок исполнения кредитного обязательства. <ДАТА8> мировым судьей судебного участка <НОМЕР> в Ленинском судебном районе <АДРЕС> области вынесен судебный приказ о взыскании с <ФИО2> задолженности по кредитной карте <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА12> в размере 11182,04 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 223,64 руб. <ДАТА7> вышеуказанный судебный приказ был отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ. Согласно 4.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном законом порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с пп. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, при том, что днем обращения в суд считается день, когда заявление подано непосредственно в суд. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течения срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. Учитывая, что исковое заявление о взыскании с <ФИО2> задолженности по кредитному договору <ОБЕЗЛИЧЕНО> было направлено мировому судье <ДАТА13> (л.д. 31), суд приходит к выводу, что за защитой нарушенного права истец обратился в пределах предусмотренного законом срока исковой давности. Доводы <ФИО2> о необходимости исчисления срока исковой давности с даты последнего платежа суд находит несостоятельными, поскольку конкретный срок возврата кредита положениями договора не был установлен, был предусмотрен обязательный периодический платеж. Согласно Индивидуальным условиям срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентов общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. При таком положении, оснований для удовлетворения заявления ответчика не установлено. У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер, в то время, как ответчик не представил суду убедительных доказательств в обоснование своих возражений на иск. Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и согласованных сторонами Условий приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика долга по банковской карте являются обоснованными и подлежат удовлетворению. На момент рассмотрения данного дела на официальном сайте в Едином федеральном реестре сведения о банкротстве ответчика отсутствовали. Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, учитывая, что на момент рассмотрения дела задолженность по кредиту не возвращена, доказательств обратного суду не представлено, проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его арифметически верным, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с <ФИО2> в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО> России задолженности по банковской карте (эмиссионному контракту <НОМЕР> от <ДАТА2>) в размере 10856,09 руб., в том числе: 9378,11 руб. - просроченный основной долг, 1477,98 руб. - просроченные проценты. В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере - 434,24 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования <ОБЕЗЛИЧЕНО>» к <ФИО2> о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить. Взыскать с <ФИО2> в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО>» задолженность по эмиссионному контракту <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 10856 рублей 09 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 1477 рублей 98 копеек; просроченный основной долг в размере 9378 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 434 рубля 24 копейки. Всего взыскать 11290 (одиннадцать тысяч двести девяносто) рублей 33 копейки. Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать мировому судье заявления о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда - если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ленинский районный суд г. Воронежа через мирового судью. Мировой судья Н.Н. Серова Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.<ДАТА>