Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1132/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Н.Новгород 13 июля 2023 года

Мировой судья судебного участка № 1 Автозаводского судебного района г.Н.Новгорода Марков С.А. с участием ответчика ФИО2 при ведении протокола секретарем Архиповой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование своих требований указав, что 15.06.2022 года ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и ФИО2 заключили договор потребительского займа № <НОМЕР>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000.00 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 15.07.2022 года. 25.11.2022 года между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №28/22, на основании которого права требования по договору займа №<НОМЕР> от 15.06.2022 года, заключенному между Кредитором и Должником, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № <НОМЕР>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию Сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата Заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления Кредитором Заемщику Оферты. Период продления срока возврата Займа составляет до 30-ти дней. Согласно п.2 ст.7 ФЗ № 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) Заемщик отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые Кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу Кредитора, а также иного страхового интереса Заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной Кредитором форме, содержащего согласие Заемщика на оказание ему таких услуг, в числе на заключение иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность Заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату та дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). При заключении Договора потребительского займа Клиент выразил согласие на оказание услуги включение его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата размере 1099 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного липа (Полис страхования от несчастных случаев). 15.06.2022 года ФИО2 подписал Заявление на предоставление услуги «Будь в курсе (далее - Услуга), тем самым выразил своё согласие на подключение Услуги. Согласно Заявлению на предоставление Услуги Клиентом вносится плата в размере 79 руб., которая просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа Таким образом, на банковскую карту Клиента перечислена сумма займа в размере 18 822.00 руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении Договора, что подтверждается банковским ордером. Согласно Общим условиям для заключения Договора займа потенциальному Клиенту необходимо получи доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах. В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий являет наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС». Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиент направленные на принятие/подписание Клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении Заявки. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту н зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта). После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным Клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом Клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных Клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. В силу п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п.14 ст.7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". В соответствии с Общими условиями для целей ст.160 ГК РФ Заёмщик и Кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ № 63-Ф3). СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов I в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-Ф3 электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Согласно п. 2 ст. 5. п. 1 ст. 6 ФЗ № 63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых ( правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. В соответствии с этим, равнозначность юридической силы документа, подписанного квалифицированной электронной подписью, возникает в силу прямого указания закона и не требует дополнительного соглашения сторон. В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации. Действия и процессы, совершенные и осуществленные Клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми Заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору. Таким образом, условие ст.161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Ответчиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке. В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств Заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на Каргу Заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент пополнения баланса указанной Карты. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается банковским ордером. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по Дотовору, что привело к просрочке исполнения по займу на 132 календарных дня Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 16.07.2022 года (дата возникновения просрочки) по 25.11.2022 года (дата расчета задолженности). В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договор денежная сумма, которую Ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условии Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий Договора, начислять Ответчик неустойку на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 1 Автозаводского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области был выдан судебный приказ № 2-213/2023. Определением от 24.01.2023 года по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен. На основании вышеизложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа № <НОМЕР> от 15.06.2022 года за период с 16.07.2022 года по 25.11.2022 года в размере 50 000,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 700,00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 219.60 руб. В судебное заседание истец АО «ЦДУ, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что договор займа с ООО МКК «Каппадокия» не заключал. Номер мобильного телефона, с помощью которого подтверждалось волеизъявление заемщика на заключение договора займа через введение кода, направленного в sms-сообщении, ему ранее принадлежал, но с лета 2022 года он им не пользуется, денежные средства в июне 2022 года на банковскую карту ему приходили, но он подумал, что это заработная плата, и потратил их по своему усмотрению. В остальном поддержал доводы своих письменных возражений, указав также на то, что договор займа должен быть заключен только в письменной форме. В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Каппадокия» не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Учитывая вышеизложенное, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ судья считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке. Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы гражданского дела, судья приходит к следующему. Согласно ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В силу ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с ч.1 ст.807, ч.ч.1-2 ст.809, ч.1 ст.810, ст.811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно ч.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. В силу ч.ч.1-2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон) микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Согласно ст.12.1 Федерального закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Как установлено п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Согласно п.3 ст.2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 года КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Из материалов дела следует, что ООО МКК «Каппадокия» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций. Согласно утвержденным ООО МКК «Каппадокия» Индивидуальным условиям договора потребительского займа, Общим условиям договора потребительского займа и Правилам предоставления займов при заключении договора потребительского займа клиент выражает согласие на оказание услуги включение его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата размере 1099 рублей, которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного липа (Полис страхования от несчастных случаев). Согласно Общим условиям для заключения Договора займа потенциальному Клиенту необходимо получи доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах. В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий являет наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС». Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиент направленные на принятие/подписание Клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении Заявки. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту н зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта). После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным Клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом Клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных Клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. Из материалов дела следует, что 15.06.2022 года в вышеприведенном порядке от имени ФИО2 с ООО МКК «Каппадокия» заключен договор займа № <НОМЕР>, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 20 000 рублей сроком на 30 дней под 365 % годовых. При этом для заключения договора потребительского займа были введены персональные данные ответчика ФИО2 (фамилия, имя и отчество, реквизиты паспорта, адреса места жительства и работы, адрес электронной почты и т.д.), для подтверждения акцепта оферты займодателя на заключение договора потребительского займа использовался номер мобильного телефона <НОМЕР>, на который направлялся SMS-код для подтверждения акцепта оферты займодавца. Способом получения денежных средств является их перевод на банковскую карту заемщика № <НОМЕР>. На данную банковскую карту подлежала перечислению денежная сумма в размере 18 822 рубля, т.е. сумма займа за вычетом суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются займодавцем по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора. Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В силу ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно ответам ПАО «Вымпелком» и ПАО «Сбербанк» на судебные запросы вышеуказанные номер мобильного телефона и банковская карта на дату заключения договора займа зарегистрированы на ответчика ФИО2, при этом 15.06.2022 года по банковской карте действительно имела место транзакция о зачислении на нее денежных средств в размере 18 822 рубля. Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По смыслу закона если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным. Договор, являющийся незаключенным вследствие несогласования существенных условий, не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически ввиду недостижения сторонами какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия и в будущем (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 года № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными»). Таким образом, поскольку волеизъявление ФИО2 на заключение с ООО МКК «Каппадокия» договора потребительского займа установлено, существенные условия договора займа сторонами фактически согласованы, судья приходит к выводу о том, что данный договор является заключенным и порождает для его сторон последствия, на которые он был направлен. При этом позицию ответчика о том, что договор займа им не заключался и номером мобильного телефона, использованным для заключения договора, он не пользуется с 2022 года, судья отклоняет как опровергающуюся материалами дела. Каких-либо разумных доводов о том, каким образом договор займа мог быть заключен от имени ФИО2 иным лицом против его воли с использованием принадлежащих ответчику номера мобильного телефона и банковской карты, ответчиком в судебном заседании не приведено и доказательств им не предоставлено. При этом сам факт получения денежных средств ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспорил. В соответствии с ч.2.1 ст.3 Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". На основании ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Условия заключенного между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО2 договора займа также соответствуют опубликованным на официальном сайте Банка России среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2021 года (применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами). Между тем, заемные денежные средства должником до настоящего времени не возвращены, за период с 16.07.2022 года по 25.11.2022 года по договору образовалась задолженность в размере 50 000 рублей, из которых 20 000 рублей - основной долг, 6 000 рублей - начисленные проценты, 22 860 рублей - просроченные проценты, 1 140 рублей - пени. 25.11.2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому ООО МКК «Каппадокия» уступило истцу права требования к ФИО2 по договору займа по договору займа №<НОМЕР> от 15.06.2022 года. В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Таким образом, с указанной даты АО «ЦДУ» заняло положение кредитора по заключенному с ФИО2 договору займа, поскольку договором займа предусмотрено право займодавца уступать свои права по договору третьим лицам (п.13 договора). Представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору займа мировым судьей проверен, признан юридически и арифметически верным, соответствующим закону и условиям договора займа, ответчиком по существу в судебном заседании не оспорен, своего расчета либо доказательств оплаты спорной задолженности полностью либо в части ФИО2 в нарушение положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ в материалы дела не представлено. Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с ответчика спорной задолженности на основании возражений относительно его исполнения определением мирового судьи от 24.01.2023 года был отменен. При таких обстоятельствах исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению. В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению в полном объеме, то на основании вышеприведенных норм в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей, а также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы в общем размере 165 рублей 60 копеек. Истребуемые же истцом почтовые расходы в размере 54 рубля на отправку почтовой корреспонденции с заявлением о вынесении судебного приказа с приложенными к нему документами взысканию в пользу истца не подлежат, поскольку каких-либо доказательств их несения истцом в материалы дела не предоставлено. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить. Взыскать с ФИО2 <ФИО1> (паспорт серии <НОМЕР>) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №<НОМЕР> от 15.06.2022 года в размере 50 000 рублей за период с 16.07.2022 года по 25.11.2022 года, из которых 20 000 рублей - основной долг, 6 000 рублей - начисленные проценты, 22 860 рублей - просроченные проценты, 1 140 рублей - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 700 рублей, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, а всего взыскать 51 865 рублей 60 копеек. В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через мирового судью.

Мировой судья С.А.Марков

Решение в окончательной форме принято 24 июля 2023 года по заявлению ответчика ФИО2