Дело № 2-1.2-2984/2023 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года г. Ростов-на-Дону

Мировой судья судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Ростова-на-Дону Толмачева К.Е., при помощнике ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору микрозайма, расходов по уплате госпошлины, указав в обоснование иска следующее. 11.08.2022 между истцом и ответчиком был заключен универсальный договор микрофинансовой линии (далее УДМЛ) <НОМЕР>. На основании договора УДМЛ <НОМЕР> заемщику была предоставлена «Быстрокарта». В рамках универсального договора микрофинансовой линии <НОМЕР> заемщику был предоставлен микрозайм N <НОМЕР> (транш) от 11.08.2022 на сумму <НОМЕР> рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика. В соответствии с правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) присоединение к правилам осуществляется клиентом в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем предоставления в компанию заявления о присоединении к правилам на бумажном носителе (п. 1.3 правил). В целях заключения договора микрозайма клиент выбирает одно из предложений компании. С актуальными предложениями компании клиент может ознакомиться заранее в местах ее размещения либо непосредственно при обращении в колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании (п. 2.1.1 правил). Клиент сообщает сотруднику колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную им сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению компании (п. 2.1.3 правил). После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке, и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора микрозайма (подтверждения заявки). Клиент должен подтвердить свое намерение заключить договор микрозайма на условиях, указанных в ознакомительных индивидуальных условиях, либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями договора микрозайма (п. 2.1.4 правил). Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и проверке кодового слова, клиент считается предъявившим оба ключа АСП клиента, на основании чего информационная система компании формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии в п. 4.3 правил. Заявка считается подтвержденной, а индивидуальные условия по заявке (оферте) - подписанными клиентом. Без предъявления обоих ключей АСП клиента, подписание заявки (оферты) невозможно (п. 2.1.4 правил). После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий, заявка (оферта) считается подписанной АСП клиента и представлена компании для акцепта (п. 2.1.5 правил). Договор микрозайма считается заключенным (заявка (оферта) акцептована компанией) с момента предоставления денежных средств заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к его платежной карте. После акцепта заявки, индивидуальных условий, содержащие АСП клиента, размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно с размещением в личном кабине индивидуальных условий компания направляет заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный заемщиком срок, а также о номере договора микрозайма (п. 2.1.6 правил). В соответствии с п. 1 индивидуальных условий сумма займа составляет <НОМЕР> рублей. В силу п. 2 индивидуальных условий сумма займа предоставляется заемщику со сроком возврата до 07.02.2023. Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей. По истечении соответствующего срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий. Пунктом 4 индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку. Заемщик в п. 14 индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться в том числе положениями общих условий договора потребительского займа, которые были предоставлены заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны для ознакомления по адресу: https://bistrodengi.ru/about/documents/doc/. Согласно п. 16 индивидуальных условий, обмен сообщениями осуществляется заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте https://my.bistrodengi.ru. Кроме того, обмен информаций может осуществляться посредством телефонной связи. Правила обмена сообщениями определены в общих условиях договора потребительского микрозайма, которые были предоставлены заемщику вместе с индивидуальными условиями, а также доступны для ознакомления по адресу https://bistrodengi.ru/about/documents/doc/. Во избежание несанкционированного доступа третьих лиц к его личному кабинету, заемщик обязан обеспечивать невозможность бесконтрольного доступа третьих лиц к мобильному телефону, сведения о котором были предоставлены заемщиком кредитору. Заемщик самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с нарушением указанного требования. Заемщик самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с нарушением указанного требования. Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается письмом Банка АО «СНГБ». Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню. Задолженность ФИО4 образовалась за период с 11.08.2022 по 20.02.2023 по Договору микрозайма N <НОМЕР> (транш) от 11.08.2022 и составляет <НОМЕР> рубля <НОМЕР> копеек, из которых: <НОМЕР> рублей - основной долг, <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек - проценты за пользование займом, пени - <НОМЕР> <НОМЕР> копеек. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма N <НОМЕР> (транш) от 11.08.2022 в размере <НОМЕР> рубля <НОМЕР> копеек, из которых: <НОМЕР> рублей - основной долг, <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек - проценты за пользование займом, пени - <НОМЕР> <НОМЕР> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело в отсутствие представителя истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Дело в отсутствие ответчика рассмотрено на основании ст. 167 ГПК РФ. Исследовав материалы гражданского дела, мировой судья приходит к следующим выводам. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положением ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

Из совокупности приведенных норм права следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (ст. 7).

Учитывая положения п. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов (ч. 4 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Использование простой электронной подписи регламентировано в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.

По смыслу ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания - удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Соответственно, по правилам ст. 56 ГПК РФ, ст. 160, 434 ГК РФ, ст. 5, 6 Федерального закона "Об электронной подписи" в предмет доказывания по данному делу входит вопрос об установлении тождества ответчика фио, указанного в качестве стороны договора займа, и соответствующего лица, зарегистрировавшегося на сайте в сети "Интернет", получившего простую электронную подпись и выразившего волю на заключение означенной сделки в электронной форме, поскольку в силу названных положений ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простая электронная подпись должна подтверждать факт формирования электронной подписи именно определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с принципом процессуального равноправия стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности (ст. 38 ГПК РФ). Закон предоставляет истцу и ответчику равные процессуальные возможности по защите своих прав и охраняемых законом интересов в суде. Стороны независимо от того, являются ли они гражданами или организациями, наделяются равными процессуальными правами. Какие-либо юридические преимущества одной стороны перед другой в гражданском процессе исключаются.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. Принцип состязательности состоит в том, что стороны гражданского процесса обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав.

Судом установлено, что в подтверждение заключения договора займа истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) <НОМЕР> от 11 августа 2022 года, согласно которым МФК «Быстроденьги» (ООО) обязалось предоставить ФИО4 займ в размере <НОМЕР> рублей, а заемщик обязался возвратить займодавцу такую же сумму согласно Графику платежей в срок до 07.02.2023, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 354,05 % годовых (0,97% в день). Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, путем подписания заемщиком с использованием простой электронной подписи: смс-код доставлен 11 августа 2022 года на номер +<НОМЕР>. В качестве способа исполнения займодавцем договора указано перечисление суммы займа в размере <НОМЕР> рублей на банковскую карту <НОМЕР>. Исходя из представленных истцом Общих условий договоров микрозайма, заключаемого с использованием сервиса кредитования, заключение договора микрозайма осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении конклюдентных действий. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. В подтверждение заключения договора займа и исполнения заемщиком обязанности по перечислению денежных средств, выбранным ответчиком способом, истцом представлена справка о подтверждении перевода из АО «Сургутнефтегазбанк» от 20.02.2023, согласно которой 11.08.2022 была совершена транзакция по договору <НОМЕР> на сумму <НОМЕР> рублей на карту <НОМЕР>. Иных доказательств заключения договора займа ответчиком и получения им суммы займа истцом суду не представлено. Между тем из ответов на судебные запросы из Регионального управления ПАО «ВымпелКом» Ростовского-на-Дону филиала следует, что номер телефона +<НОМЕР> по состоянию на 11.08.2022 года зарегистрирован на <ФИО1>, <ДАТА11> рождения, дата заключения договора 18.05.2022, дата отключения - 13.04.2023. Согласно ответу АО «Тинькофф Банк», предоставленному на соответствующий судебный запрос, следует, что ФИО4, <ДАТА14> рождения, не является клиентом Банка. Лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных и т.п. счетов на его имя не открывалось. Договоров хранения ценностей с ним не заключалось.. Кроме того, в исковом заявлении и в договоре займа указаны паспортные данные заемщика ФИО4 - серия <НОМЕР> <НОМЕР> выдан <АДРЕС>, дата выдачи <ДАТА>. Между тем, согласно представленным Отделом адресно-справочной работы управления по вопросам миграции <АДРЕС> области на соответствующий судебный запрос сведениям, установлено, что паспортными данными ФИО4, <ДАТА14> рождения, являются: серия <НОМЕР> <НОМЕР> выдан <АДРЕС> <ДАТА16> При таких обстоятельствах усматривается, что после заполнения заемщиком регистрационной формы на официальном сайте МФК «Быстроденьги» (ООО) с указанием паспортных данных, адреса электронной почты и номера мобильного телефона Обществом не была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных, в том числе с использованием баз данных ФМС России. При заключении договора займа <НОМЕР> от 11.08.2022 займодавцем не была установлена личность заемщика.

Оценивая полученные по запросу суда сведения о том, что банковская карта <НОМЕР>, на которую был осуществлен перевод денежных средств в размере <НОМЕР> рублей по договору займа <НОМЕР> от 11.08.2022, не принадлежат ответчику <ФИО2>, номер телефона +<НОМЕР>, указанный заемщиком для регистрации, на который ему направлялся не персонифицированный код для подтверждения акцепта заключения договора микрозайма, зарегистрирован на иное лицо (<ФИО1>), прихожу к выводу, что факт перечисления денежных средств ответчику, а равно заключения между сторонами договора займа, истцом не доказан. При таких обстоятельствах, поскольку судом не установлен факт заключения между сторонами договора займа, передачи денежных средств ответчику <ФИО2>, оснований для взыскания денежных средств в указанном истцом размере с ответчика не имеется, а поскольку требования о возмещении судебных расходов, производны от первоначального требования, в удовлетворении которого отказано, они также не подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО4 (паспорт <АДРЕС>: серия <НОМЕР> <НОМЕР> выдан <АДРЕС> <ДАТА17>) о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> (транш) от 11.08.2022 - оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его составления в окончательной форме (мотивированного решения) в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону через мирового судью. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15 сентября 2023 года на основании заявления представителя ответчика в порядке ч. 4 ст. 199 ГПК РФ.

Мировой судья К.Е. Толмачева