Решение по административному делу

Дело № 5-379-4/2023 УИД 33MS0057-01-2023-003252-69

ПОСТАНОВЛЕНИЕ по делу об административном правонарушении

14 ноября 2023 года город Муром,

Радиозаводское шоссе, 14А

Мировой судья судебного участка № 4 города Мурома и Муромского района Владимирской области Телешина Н.Н.,

с участием старшего помощника Муромского городского прокурора Суздальцевой Н.С.

лица, привлекаемого к административной ответственности, ФИО2,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

в отношении ФИО2, <СУММА>, не привлекавшейся к административной ответственности,

установил:

ФИО2 осуществляла предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), являясь индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах.

По адресу <...> расположен «Ломбард», где ИП ФИО2 осуществляет деятельность по покупке и последующей перепродаже бывших в употреблении вещей, что оформляется договорами комиссии имущества с правом возврата имущества и выплаты вознаграждения комиссионеру, в накладной к договорам указано имущество, его минимальная цена, срок комиссии 30 дней. При этом продажная цена выплачивается комитенту в день оформления договора.

Муромской городской прокуратурой проведена проверка соблюдения требований федерального законодательства о финансовых рынках и ломбардах в деятельности ИП ФИО2 По данным ЕРГП в качестве индивидуального предпринимателя 11 ноября 2016 на учет в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 19 по Нижегородской области с присвоением ОГРНИП <***> поставлен ФИО2, основным видом деятельности является торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, дополнительными видами деятельности являются: торговля оптовая ювелирными изделиями, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах. На основании договора субаренды от 01.09.2021 № 3 ИП ФИО2 пользуется нежилым помещением по адресу: <...>. В ходе проведения проверочных мероприятий установлено, что по адресу: <...> расположен «Ломбард», ИП ФИО2 осуществляется деятельность по покупке и последующей перепродаже бывших в употреблении вещей. На здании имеется плакат с размещением информации о деятельности ломбарда, а также при входе в здание в месте осуществления ИП ФИО2 своей деятельности имеется табличка с наименованием «Ломбард». Осуществляемая ИП ФИО2 деятельность от своего имени оформляется договором комиссии имущества с правом возврата имущества и выплаты вознаграждения комиссионеру (ИП ФИО3), в накладной к договору указано имущество, его минимальная цена, срок комиссии 30 дней. При этом продажная цена выплачивается комитенту в день оформления договора. Несмотря на это, имущество комитенту возвращено.

Заключаемые ИП ФИО2 договоры комиссии фактически являются договорами займа, именно данные договоры являлись предметом проверки. Установлено, что выплата денежных средств комитенту комиссионером производится в момент заключения договора, что противоречит хозяйственным отношениям по договорам комиссии. Таким образом, приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора. ИП ФИО2 согласилась нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии.

В договорах, заключенных с гражданами, отсутствует слово «ломбард». Вместе с тем, действия ИП ФИО2 - передача денежных средств гражданам до реализации имущества, следует расценивать как завуалированную деятельность ломбарда, хотя таковыми они не являются, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии. Фактически ИП ФИО2 осуществляла деятельность по предоставлению краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, не имея права на осуществление данной деятельности.

Установленные в ходе проверочных мероприятий обстоятельства в совокупности с изложенными нормативными положениями свидетельствуют о том, что в данном случае при осуществлении покупки имущества между продавцом и покупателем возникают отношения, вытекающие из ломбардной деятельности, нацеленной на получение прибыли за принятие товара от продавца с его дальнейшей ему перепродажей по более высокой стоимости. ФИО2 при рассмотрении дела вину признала, с постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении согласилась, просила назначить наказание в виде предупреждения, поскольку является субъектом малого предпринимательства, числится в едином реестре малого и среднего предпринимательства и среднего предпринимательства, правонарушение совершено впервые, своими действиями не причинила ущерб жизни и здоровью людей и окружающей среде, имущественный ущерб отсутствует, выявленное нарушение устранено, предписание прокуратуры выполнено, раскаялась в содеянном и является одинокой матерью, имеющей на иждивении одного несовершеннолетнего ребенка. Подтвердила, что сведения об ИП ФИО2 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

Выслушав заключение помощника Муромского городского прокурора Суздальцевой Н.С., полагавшей, что в действиях ИП ФИО2 имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, не настаивающей на строгом наказании ФИО2, объяснения ФИО2, исследовав представленные доказательства, прихожу к следующему. Часть 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации"). В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и т.д. В соответствии со ст. 2.3 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ст. 16 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", надзор за соблюдением организациями требований вышеуказанных Федеральных законов осуществляет Банк России. Согласно ч. 1, 1.1, 3 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ"О потребительском кредите (займе)". Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Согласно требованиям ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Статьей 7 Федерального закона установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна.

Виновность индивидуального предпринимателя ФИО2 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, подтверждается следующими доказательствами: - постановлением о возбуждении производства об административном правонарушении от 27 сентября 2023 года, согласно которому индивидуальным предпринимателем ФИО2, осуществлялась систематическая деятельность по извлечению прибыли от получения денежных средств физических лиц, предоставляемых движимое имущество под залог с последующим хранением и выкупом этих вещей, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом предприниматель к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, кредитной организацией либо не кредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности и использования наименования «Ломбард» не имеет;

- письменными объяснениями ФИО2, имеющимися в материалах административного дела, подтверждающими факт совершения административного правонарушения;

- копией решения заместителя Муромского городского прокурора <ФИО1> о проведении в отношении ИП ФИО2 проверки, предметом которой является: исполнение законодательства о финансовом рынке и ломбардах;

- актом проверки от 14 сентября 2023 года, проведенной помощником Муромского городского прокурора Суздальцевой Н.С. с фототаблицей, согласно которого в ходе проверки установлено, что на здании, расположенном по адресу: <...>, находится плакат с надписями LOMBARD, ЛОМБАРД, так же при входе в помещение имеется табличка с надписью «Ломбард»;

- сведениями об индивидуальном предпринимателе ФИО2,

- копией договора № 3 субаренды нежилого помещения от 1 сентября 2021 года с актом приема-передачи, согласно которого между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор субаренды нежилого помещения по адресу: <...>;

- копиями накладных с договорами комиссии: №000001 от 01.04.2023, №00000 от 24.05.2023, №000003 от 25.05.2023, №000004 от 29.05.2023, №000005 от 31.05.2023, №000006 от 01.06.2023, №000007 от 05.06.2023, № 000008 от 05.06.2023, №000009 от 05.06.2023, № 000010 от 08.06.2023, № 000011 от 10.06.2023, № 000012 от 14.06.2023; № 000013 от 15.06.2023, № 000014 от 24.06.2023, № 000015 от 28.06.2023, № 000016 от 04.07.2023, № 000017 от 04.07.2023, № 000018 от 06.07.2023, № 000019 от 08.07.2023, № 000020 от 13.07.2023, № 000021 от 14.07.2023, № 000022 от 14.07.2023, № 000023 от 06.07.2023;

- объяснениями ФИО2, данными в ходе рассмотрения дела. Сведения об ИП ФИО2 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

Согласно выписке ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя 11.11.2016 основным видом деятельности является торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, дополнительными видами деятельности являются: торговля оптовая ювелирными изделиями, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Таким образом, индивидуальным предпринимателем ФИО2, осуществлялась систематическая деятельность по извлечению прибыли от получения денежных средств физических лиц, предоставляемых движимое имущество под залог с последующим хранением и выкупом этих вещей, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом предприниматель к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, кредитной организацией либо не кредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности и использования наименования «Ломбард» не имеет.

Копии накладных с договорами комиссии: №000001 от 01.04.2023, №00000 от 24.05.2023, №000003 от 25.05.2023, №000004 от 29.05.2023, №000005 от 31.05.2023, №000006 от 01.06.2023, №000007 от 05.06.2023, № 000008 от 05.06.2023, №000009 от 05.06.2023, № 000010 от 08.06.2023, № 000011 от 10.06.2023, № 000012 от 14.06.2023; № 000013 от 15.06.2023, № 000014 от 24.06.2023, № 000015 от 28.06.2023, № 000016 от 04.07.2023, № 000017 от 04.07.2023, № 000018 от 06.07.2023, № 000019 от 08.07.2023, № 000020 от 13.07.2023, № 000021 от 14.07.2023, № 000022 от 14.07.2023, № 000023 от 06.07.2023 (л.д. 25-47) подтверждают, что действия ИП ФИО2 - передача денежных средств гражданам до реализации имущества, следует расценивать как завуалированную деятельность ломбарда, хотя таковыми они не являются, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии: денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными для договора займа (сумма займа, процентная ставка и (или) сумма вознаграждения и срок займа). Договоры имеют типовой характер.

Оценивая имеющиеся доказательства в их совокупности и в соответствии с требованиями ст.26.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях считаю установленной и доказанной виновность индивидуального предпринимателя ФИО2 в совершении административного правонарушения, а его действия подлежат квалификации по части 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

При назначении вида и размера административного наказания суд в соответствии с частью 2 статьи 4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях учитывает характер совершённого административного правонарушения, личность виновной, её имущественное положение, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность, являются признание вины, раскаяние и наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Обстоятельства, отягчающие административную ответственность, не установлены. Согласно части 1 статьи 3.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях административное наказание характеризуется как мера ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В соответствии с частью 1 статьи 4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом. Санкция части 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает наказание в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток. Согласно части 1 статьи 4.1.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи (в ред. 14.07.2022 N 290-ФЗ).

В соответствии с частью 2 статьи 3.4 указанного Кодекса предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

В соответствии с частью 2 статьи 4.1.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного статьями 13.15, 13.37, 14.31-14.33,14.56, 15.21, 15.27.3, 15.30, 19.3, 19.5, 19.5.1, 19.6, 19.8 - 19.8.2, 19.23, частями 2 и 3 статьи 19.27, статьями 19.28, 19.29, 19.30, 19.33, 19.34, 20.3, частью 2 статьи 20.28 настоящего Кодекса В связи с чем, административное наказание в виде административного штрафа ИП ФИО2 не подлежит замене на предупреждение, а соответствующее ходатайство ФИО2 не подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание характер совершенного административного правонарушения, наличие смягчающих административную ответственность обстоятельств и отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств, а также во исполнение достижения целей административного наказания и предупреждения совершения ИП ФИО2 новых правонарушений, мировой судья полагает целесообразным назначить ей административное наказание в виде минимального размера административного штрафа, предусмотренного санкцией части 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 29.1 - 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО2 признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцати тысяч) рублей.

Штраф надлежит уплатить на счет: Получатель: УФК по Владимирской области (Министерство по организации деятельности мировых судей, органов ЗАГС и архивов Владимирской области Владимирской области л/с <***>) казначейский счет 0310064500000012800 открытый на балансовом счете № 40102810945370000020, Банк получателя: Отделение Владимир Банка России//УФК по Владимирской области г. Владимир, БИК 011708377, ИНН <***>, КПП 332801001 ОКТМО: 17701000 КБК 5181 16 01143 01 9000 140 УИН 0000178600003300001077662 Наименование платежа: административный штраф по постановлению от 14.11.2023 № 5-379-4/2023.

Разъяснить ИП ФИО2, что в соответствии со ст.32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса.

Постановление может быть обжаловано в Муромский городской суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Мировой судья Н.Н. Телешина