Решение по гражданскому делу
№ 2-50/2025 УИД 73MS0035-01-2025-000112-84
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 февраля 2025 года г. Димитровград
Мировой судья судебного участка № 3 Димитровградского судебного района Ульяновской области Нуянзина О.П., при секретаре Смирновой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (далее АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование требований указав, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком 03.10.2023 в офертно-акцептной форме был заключён договор микрозайма №1811190061/7 на сумму 20 000 руб., которую ответчик обязался возвратить 03.01.2024. ООО МФК «ВЭББАНКИР» истцу была уступлена задолженность по указанному договору займа на основании договора уступки прав требования (цессии) №24/09-1 от 24.09.2024. В нарушение установленного договором срока оплаты, ответчиком полученные денежные средства в полном объеме возвращены не были, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в размере 45730 руб. за период с 08.11.2023 по 24.09.2024, из которых: сумма основного долга - 20 000 руб., сумма процентов - 24801,90 руб., сумма штрафов - 928,10 руб., а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., почтовые расходы в размере 292,80 руб. Определением мирового судьи к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «ВЭББАНКИР». Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности неявки суд не уведомил. Возражений по иску либо ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил.
Представитель третьего лица ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, обозрев гражданское дело №2-3445/2024, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно статье 434 ГК РФ договор быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности. В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03.10.2023 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор микрозайма №1811190061/7, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 20 000 руб. под 292,00% годовых на срок 99 календарных дней и/или полного исполнения обязательств по договору. Заемщик обязался вернуть заимодавцу сумму займа и проценты за пользование суммой займа в сроки и порядке, предусмотренные договором, общими и индивидуальными условиями. Согласно условиям договора микрозайма начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, прекращается после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов заимодавец по договору потребительского займа, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Согласно пункту 6 договора микрозайма погашение займа и процентов по договору осуществляется по графику аннуитетных платежей в день наступления соответствующей даты. Согласно графику платежей, являющимся приложением №1 к договору займа, погашение займа и процентов за пользование им осуществляется 07.11.2023 в сумме 10200 руб., 04.12.2023 в сумме 10200 руб., 09.01.2024 в сумме 10980,33 руб. В соответствии с пунктом 12 договора микрозайма при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения займа и (или) уплаты процентов за пользование займом заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств. Пунктом 13 договора микрозайма установлено, что заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (заимодавцем) третьим лицам. Согласно пункту 14 договора микрозайма заемщик согласен с общими условиями договора. Договор подписан ответчиком простой электронной подписью (л.д. 22-24) 03.10.2023 сумма займа в размере 20 000 руб. зачислена на счет банковской карты, принадлежащей ФИО1 (л.д. 25, 46, 47, 49-52). Исходя из подробного расчета, предоставленного истцом (с указанием сумм ежедневно начисленных процентов, штрафных санкций, даты внесения ответчиком каждого платежа по договору, суммы каждого платежа и состава произведенного платежа (проценты, основной долг, неустойка и пр.) задолженность ответчика по договору займа за период с 03.10.2023 по 24.09.2024, с учетом произведенных платежей в размере 386 руб., составила 45730 руб., в том числе: по основному долгу - 20 000 руб., по процентам - 24801,90 руб., по штрафу - 928,10 руб. (л.д. 42-43).
Исходя из расчета ответчиком в погашение задолженности по договору займа внесены денежные средства: 20.11.2023 - 90 руб., 21.12.2023 - 25 руб., 28.12.2023 - 1 руб., 05.04.2024 - 90 руб., 30.07.2024 - 90 руб., 05.09.2024 - 90 руб., всего 386 руб. При этом в счет уплаты процентов из уплаченных по договору 386 руб. зачтено 270 руб. Оставшиеся денежные средства в размере 116 руб. следует также отнести в погашение процентов за пользование займом в соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Статьёй 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
24.09.2024 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и АО ПКО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор №24/09-1 уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договора, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода права требования.
Согласно выписке из реестра договоров займа к договору уступки прав требования (цессии) № 24/09-1 от 24.09.2024, переданы права требования по договору займа №1811190061/7 от 03.10.2023, заключенному с ответчиком в общем размере 45730 руб., в том числе: основной долг - 20000 руб., проценты - 24801,90 руб., штраф - 928,10 руб. (л.д. 17-19, 20). Платежным поручением от 25.09.2024 АО ПКО «ЦДУ» произведена оплата по договору уступки прав требования (л.д. 21).
В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. АО ПКО «ЦДУ» является лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности (л.д. 16). Договор уступки прав (требований), согласно которому права (требования) по просроченному займу, заключенному с ответчиком, перешли к истцу, не оспорен, недействительным не признан. Таким образом, суд, принимая во внимание указанное, приходит к выводу, что к истцу перешло право требования к ответчику исполнения обязательства по договору займа №1811190061/7 от 03.10.2023.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Димитровградского судебного района Ульяновской области от 02.12.2024 отменен судебный приказ по делу №2-3445/2024 от 20.11.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору займа №1811190061/7 от 03.10.2023 (л.д. 13). Судебный приказ к исполнению обращен не был.
Как следует из содержания искового заявления, истец обратился с настоящим иском в суд в связи с отменой судебного приказа.
Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, допустил просрочку возврата долга, в результате чего сформировалась задолженность.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
С учетом изложенного, сумма начисленных процентов и штрафных санкций по договору займа №№1811190061/7 от 03.10.2023, с учетом суммы займа, не может превышать 46 000 руб. ((20 000 +(20 000*130%)).
Учитывая, что ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие полный и своевременный возврат истцу суммы займа и начисленных за пользование займом процентов, с учетом положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в пользу истца с ответчика подлежит взысканию основной долг по договору №1811190061/7 от 03.10.2023 в размере 20 000 руб., проценты за пользование займом и штраф за период с 08.11.2023 по 24.09.2024, за вычетом произведенных платежей в сумме 386 руб., в размере 24 685,90 руб., штрафы в размере 928,10 руб., отказав в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов по вышеуказанным основаниям.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К судебным издержкам относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (статья 94 ГПК РФ). Истец просит взыскать судебные издержки в виде почтовых расходов в размере 292,80 руб.: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 86,40 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа с приложенными к нему документами в адрес судебного участка в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 60 руб., расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением с приложенными к нему документами в адрес суда в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 60 руб., расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 86,40 руб.
В подтверждение понесенных истцом почтовых расходов представлена выписка из списка почтовых отправлений от 11.12.2024, согласно которому ответчику направлялось заказное почтовое отправление. Сумма почтовых расходов на отправку заявления о вынесении судебного приказа не является судебными расходами по настоящему делу. В удовлетворении требования о взыскании почтовых расходов на отправку заявления о вынесении судебного приказа надлежит отказать. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы за направление искового материала в суд исходя из заявленного размера в сумме 60 руб. (л.д. 31), а также почтовые расходы за направление документов ответчику в заявленном размере 86,40 руб. (л.д. 12). В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт (НОМЕР), выдан (ДАТА)23, ИНН (НОМЕР)) в пользу акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «ЦДУ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 1811190061/7 от 03.10.2023, заключенному с ООО МФК «ВЭББАНКИР», в размере 45 614 руб. за период с 08.11.2023 по 24.09.2024, из которых: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование займом - 24 685,90 руб., пени (штрафы) - 928,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 146,40 руб., всего взыскать 49 760,40 руб. (сорок девять тысяч семьсот шестьдесят рублей 40 копеек).
В удовлетворении требований АО ПКО «ЦДУ» о взыскании процентов, судебных расходов в большем, чем взыскано судом, размере отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Димитровградский городской суд Ульяновской области через судебный участок №3 Димитровградского судебного района Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение суда будет составлено в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании и в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.
Мотивированное решение суда составляется в течение десяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.
Мировой судья О.П. Нуянзина
Мотивированное решение изготовлено 05.03.2025.