Решение по делу № 2-2255/2025 от 10.09.2025 | Судебный участок № 23 Киреевского судебного района Тульской области

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 г. город Киреевск Тульской области

Мировой судья судебного участка №23 Киреевского судебного района Тульской области Голев В.В., при помощнике судьи Клейменовой М.И.,

рассмотрев в помещении судебного участка в открытом судебном заседании гражданское дело №71MS0023-01-2025-003087-90 (производство №2-2255/2025) по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что 27.04.2024 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в электронном виде через сайт займодавца www.payps.ru, путем акцептирования-принятия оферты, заключен договор потребительского займа №<...>. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявлением за предоставлением займа в сумме 15880 рублей, сроком возврата - 27.05.2024. Для этого, в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Займ Онлайн», ответчик зашел на официальный сайт кредитора и ознакомившись с документами: «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие на получение отчетов в бюро кредитных историй», направил кредитору Заявление путём заполнения размещенной на сайте формы. По завершении заполнения Заявления ФИО1 путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписал Заявление и дал согласие на обработку персональных данных, а также дал согласие на присоединение к договору добровольного коллективного страхования с САО «ВСК». На основании полученного Заявления кредитор провел проверку достоверности предоставленных ответчиком данных, оценил его платежеспособность и направил ему Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Договор займа подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи. 27.04.2024 пароль был отправлен ответчику в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанный ФИО1 в Заявлении. Также при этом ФИО1 подписал заявление на удержание суммы страхования в размере 880 руб. по договору добровольного коллективного страхования с САО «ВСК» №<...>. При заключении договора займа стороны первоначально пришли к соглашению, что займ в размере 15880 руб. предоставляется на срок с 27.04.2024 по 27.05.2024 (30 дней), уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляется исходя из 292,000% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. В соответствии с условиями договора, 27.04.2024 ответчику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно на номер карты <...> ПАО Сбербанк.

Согласно дополнительного соглашения №<...> к от 21.05.2024 к договору займа №<...> от 27.04.2024, стороны изменили срок возврата займа - 20.06.2024, при котором сумма платежа по договору займа составит 17721 руб. 90 коп., из которых: 14292 руб. - сумма основного долга и 3429 руб. 90 коп. - проценты.

Согласно дополнительного соглашения №<...> к от 17.06.2024 к договору займа №<...> от 27.04.2024, стороны изменили срок возврата займа - 17.07.2024, при котором сумма платежа по договору займа составит 15752 руб. 90 коп., из которых: 12704 руб. - сумма основного долга и 3048 руб. 90 коп. - проценты.

Платежи ФИО1 по договору займа №<...> от 27.04.2024 вносились несвоевременно и не в полном объеме.

27.01.2025 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки права требований (цессии) №<...> от 27.04.2024 перешло к ООО ПКО «ЦДУ Инвест».

Истец в расчете задолженности указывает, что общая сумма задолженности ответчика по договору займа за период от 18.07.2024 по 27.01.2025 составляет 27212 руб. 13 коп.

На основании изложенного, истец ООО ПКО «ЦДУ Инвест» просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а также почтовые расходы в общем размере 248 руб. 40 коп.

Представитель истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражения на исковое заявление, в которых указал о получении им займа в размере 15000 руб., а также неверном расчете задолженности по договору со стороны истца, представил собственный расчет задолженности и оригиналы платежных документов по погашении задолженности по договору займа. Также просил уменьшить размер взыскиваемых судебных расходов.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещённых своевременно и надлежащим образом о дне судебного заседания.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В силу ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки - волевые действия субъектов гражданского права, направленные на достижение гражданско-правовых последствий. Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 этого Кодекса (часть 1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (часть 2). Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (часть 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 этого Кодекса (часть 3). Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В силу ч.14 ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с этой статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом. Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.4 ст.6 указанного Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов. Использование простой электронной подписи регламентировано в ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи. Как следует из представленных документов и установлено судом, 27.04.2024 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в электронном виде через сайт займодавца www.payps.ru, путем акцептирования-принятия оферты, заключен договор потребительского займа №<...>. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявлением за предоставлением займа в сумме 15880 рублей, сроком возврата до 27.05.2024, для чего в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Займ Онлайн», ответчик зашел на официальный сайт кредитора и ознакомившись с документами: «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие на получение отчетов в бюро кредитных историй», направил кредитору Заявление путём заполнения размещенной на сайте формы, с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Договор займа подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи. По завершении заполнения Заявления ФИО1 путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписал Заявление и дал согласие на обработку персональных данных, а также дал согласие на присоединение к договору добровольного коллективного страхования с САО «ВСК». На основании полученного Заявления кредитор провел проверку достоверности предоставленных ответчиком данных, оценил его платежеспособность и направил ему Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Договор займа подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи. 27.04.2024 пароль был отправлен ответчику в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанный ФИО1 в Заявлении. Также при этом ФИО1 подписал заявление на удержание суммы страхования в размере 880 руб. по договору добровольного коллективного страхования с САО «ВСК» №<...>. При заключении договора займа стороны первоначально пришли к соглашению, что займ в размере 15880 руб. предоставляется на срок с 27.04.2024 по 27.05.2024 (30 дней), уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляется исходя из 292,000% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. В соответствии с условиями договора, 27.04.2024 ответчику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно на номер карты <...> ПАО Сбербанк.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере не более 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора.

Как следует из текста представленных документов, условия договора потребительского займа, с учетом их изменения на основании оферт от 12.05.2024 и 09.06.2024, были приняты ФИО1 и подписаны им, что не оспаривается стороной ответчика.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, подписав настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Займ Онлайн», действующие на момент подписания договора.

Заключение договора потребительского займа №<...> от 27.04.2024, получение заемщиком суммы займа по договору №<...> от 27.04.2024 в размере 15880 руб., из которых 880 руб. удержаны на основании заявления ФИО1 в связи с присоединением к договору добровольного коллективного страхования с САО «ВСК» №<...>, на свою банковскую карту, подтверждается представленными истцом доказательствами и не оспаривается стороной ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении договора займа №<...> от 27.04.2024 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1, соблюдены требования законодательства о письменной форме договора и между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа. До заключения договора заемщиком была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения займа, сумма, условия возврата задолженности по договору. Также суд установил факт надлежащего исполнения ООО МФК «Займ Онлайн» своих обязательств перед ФИО1 по договору займа №<...> от 27.04.2024 в части срока предоставления займа.

В связи с тем, что обязательства в части погашения по договору суммы займа и процентов по нему исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность. 27.01.2025 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки права требований (цессии) №<...> от 27.04.2024 перешло к ООО ПКО «ЦДУ Инвест».

Уступка права требования по договору займа произведена надлежащим образом, в соответствии с требованиями ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ. В Индивидуальных условиях договора займа (п. 13) ФИО1 не запретил уступку права (требования) по договору займа.

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в единый государственный реестр юридических лиц. 08.04.2025 мировым судьей судебного участка №23 Киреевского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ №<...> от 27.04.2024 в размере 27212 руб. 13 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 2000 руб., который в последующем отменен определением мирового судьи судебного участка №23 Киреевского судебного района Тульской области от 28.04.2025 в связи с поданными ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа. Проверяя расчет истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест задолженности ответчика ФИО1 по договору займа, мировой судья приходит к следующему.

Согласно ч.7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с ч. 23 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. Федерального закона от 29.12.2022 N613-ФЗ), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день, а согласно ч.24 данного Федерального закона (в ред. Федеральных законов от 29.12.2022 N613-ФЗ, от 24.07.2023 №359-ФЗ), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.04.2024 между ООО ООО МФК «Займ Онлайн» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №<...>, во исполнение которого истец предоставил ответчику займ в размере 15880 руб. При заключении договора займа стороны пришли к соглашению, что договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок пользования суммой займа по договору составляет 30 дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов - до 27.05.2024 включительно. Уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляется в размере 0,8% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу (п.п. 1-4, 6 Индивидуальных условий, п. 3.1-3.4 Общих условий договора потребительского займа). Полная стоимость потребительского займа составляет 292,000% годовых. Согласно дополнительного соглашения №<...> к от 21.05.2024 к договору займа №<...> от 27.04.2024, стороны изменили срок возврата займа - 20.06.2024, при котором сумма платежа по договору займа составит 17721 руб. 90 коп., из которых: 14292 руб. - сумма основного долга и 3429 руб. 90 коп. - проценты.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Дополнительного соглашения к договору займа, которое предусматривало бы иной срок возврата займа и начисления процентов на сумму займа, помимо даты - 17.07.2024, установленной сторонами при заключении дополнительного соглашения №<...> к от 17.06.2024 к договору займа, истцом в материалы дела не представлено.

Определяя размер задолженности ответчика, мировой судья исходит из следующего. В соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, были установлены Банком России в размере 292,000% при их среднерыночном значении 277,806% (опубликовано на официальном сайте Банка России www.cbr.ru). Как установлено судом, заёмщик ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» в связи с заключением дополнительного соглашения №<...> к от 21.05.2024, изменили срок возврата займа по договору, которой перенесен на 20.06.2024, что составило 54 дня, а в связи с заключением дополнительного соглашения №<...> к от 17.06.2024, срок возврата займа по договору перенесен на 17.07.2024, что составило 81 день.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, были установлены Банком России в размере 292,000% при их среднерыночном значении 282,521% (опубликовано на официальном сайте Банка России www.cbr.ru). Полная стоимость рассматриваемого займа - 292,000% годовых, установленная по договору при его заключении 27.04.2024 и при продлении срока его действия 21.05.2024 и 17.06.2024, не превышает установленного Банком России предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). При этом истцом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно, заключенных во II квартале 2024 г. среднерыночное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 282,521%.

Для правильного определения размера процентов за пользование займом, следует руководствоваться среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа), установленными Банком России и применяемыми для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во II квартале 2024 г. микрофининсковыми организациями с физическими лицами. Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, от 13.11.2018 г. N 41-КГ18-46, от 22.01.2019 N 25-КГ18-12, а также в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой потребителей финансовых услуг.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в рамках исполнения обязательств по договору займа №<...> от 27.04.2024 произведены платежи в пользу ООО МФК «Займ Онлайн» 21.05.2024 в размере 5075,06 руб. и 17.06.2024 в размере 5114,15 руб., что не в полном объеме отражено в расчете задолженности истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест».

Принимая во внимание изложенное, суд признает произведенный истцом расчет суммы процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» неверным и считает необходимым привести свой расчет: - за период с 27.04.2024 по 27.05.2024 (30 дней), т.е. с даты, следующей за датой предоставления займа до 30 дня (включительно) пользования займом, исходя из процентной ставки 292% годовых: 15880 руб. х 292%/365 х 30 = 3811,20 руб.; Установленная договором (п. 6 Индивидуальных условий) сумма процентов за пользование займом по 27.05.2024 (включительно) является верной - 3811,20 руб.

На дату первого поступившего платежа заемщика по договору - 21.05.2024 проценты на сумму основного долга, исходя из полной стоимости потребительского займа в размере 292%, за период с 27.04.2024 по 21.05.2024 (24 дня) составляют:

15880 руб. х 292%/365 х 24 = 3048,96 руб.; Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. С учетом произведенного ответчиком 21.05.2024 платежа в размере 5075,06 руб., суд засчитывает поступившую оплату в размере 3048,96 руб. в счет погашения начисленных процентов по договору займа за период с 27.04.2024 по 21.05.2024, а 2026,10 руб. - в счет погашения основного долга, таким образом, по состоянию на 21.05.2024 размер основного долга составляет 13853,90 руб. (15880 - 2026,10).

21.05.2024 стороны договора займа заключили дополнительное соглашение к нему №<...>.

По состоянию на 17.06.2024 проценты на сумму основного долга 13853,90 руб., исходя из полной стоимости потребительского займа в размере 292%, за период с 22.05.2024 по 17.06.2024 (27 дней) составляют:

13853,90 руб. х 292%/365 х 27 = 2992,44 руб.; С учетом произведенного 17.06.2024 платежа в размере 5114,15 руб., суд засчитывает поступившую оплату в размере 2992,44 руб. в счет погашения начисленных процентов по договору займа за период с 22.05.2024 по 17.06.2024, а 2121,70 руб. - в счет погашения основного долга, таким образом, по состоянию на 17.06.2024 размер основного долга составляет 11732,14 руб. (13853,90 - 2121,70).

17.06.2024 стороны договора займа заключили дополнительное соглашение к нему №<...> 292 % годовых.

По состоянию на 17.07.2024 проценты на сумму основного долга 11732,14 руб., исходя из полной стоимости потребительского займа в размере 292%, за период с 18.06.2024 по 17.07.2024 (30 дней) составляют:

11732,14 руб. х 292%/365 х 30 = 2815,71 руб.; Таким образом, по состоянию на 17.07.2024 осталась непогашенной сумма займа в размере 11732,14 руб. и проценты в размере 2815,71 руб. За период с 18.07.2024 по 27.01.2025 (163 дня) сумма задолженности по процентам за пользование займом рассчитывается исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 282,521%. Расчет процентов исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 282,521%:

11732,14 руб. х 282,521%/365 х 163 = 14802,07 руб.; Общая задолженность ответчика по договору займа №<...> от 27.04.2024 по состоянию на 27.01.2025 составляет 29349,92 руб. (11732,14 + 2815,71 + 14802,07), при этом размер начисленных ФИО1 процентов, а также неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского кредита (займа), не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, в силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что в расчете истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» общая задолженность по договору займа №<...> от 27.04.2024 рассчитана в размере 27212,13 руб., суд удовлетворяет исковые требования в размере, заявленном истцом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 руб. что подтверждается платежными поручениями №<...> от 03.03.2025 и №<...> от 30.07.2025, а также понесены почтовые расходы в общем размере 248,40 руб. Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб., а также почтовые расходы в размере 248,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №<...> от 27.04.2024 в размере 27212,13 руб., почтовые расходы в размере 248,40 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 31460 (тридцать одна тысяча четыреста шестьдесят) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда, через мирового судью судебного участка №23 Киреевского судебного района Тульской области.

Мировой судья В.В. Голев