Решение по гражданскому делу
дело №2-1132/2023
УИД 47MS0074-01-2023-001732-80
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
г. Тихвин Ленинградская область2 октября 2023 года Мировой судья судебного участка № 68 Тихвинского района Ленинградскойобласти Старухин Н.А., при секретаре <ФИО1>, с участием ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее - ООО «Право онлайн») к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Право Онлайн» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика суммы долга по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенному с <ОБЕЗЛИЧЕНО>», за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> (153 дня) в <ОБЕЗЛИЧЕНО> В обоснование иска указал, что между <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ФИО4 был заключен договор займа в электроном виде путем акцептирования-принятия заявления-оферты <НОМЕР> от <ДАТА2>, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, после подачи ФИО4 заявки через сайт <ОБЕЗЛИЧЕНО>, с указанием идентификационных данных и иной информации.
<ОБЕЗЛИЧЕНО>» включено в реестр МФО за номером <НОМЕР> от <ДАТА4> При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты<ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО> а также номер телефона <НОМЕР>, направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора. При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор займа <НОМЕР> от <ДАТА2> подписан должником ФИО4 путем введения индивидуального кода. Аналог собственноручной подписи (далее - АСП) представленный в виде одноразового пароля, известный только заемщику и займодавцу, уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, выбранных в определенной последовательности, позволяющий однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов; заявления - оферты на предоставление микрозайма, договора займа. <ДАТА2> пароль <НОМЕР>» был отправлен займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи <НОМЕР>, или на адрес электронной почты заемщика <ОБЕЗЛИЧЕНО> указанные заемщиком в анкете. Индивидуальные условия были отправлены ФИО4 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируются «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Согласно п.18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа в размере 17000 руб. на банковскую карту <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Перечисление суммы займа происходит <ОБЕЗЛИЧЕНО> соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком - эквайером совершающим операцию по переводу. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договора, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиями договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% в день пользования займом до 25 дня пользования займом (из расчета 365 % годовых), с 26 дня по 29 день - 354,050 % годовых, с 30 дня до даты фактического возврата займа - 365 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств. <ДАТА5> между <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ООО «Право Онлайн» был заключен договор об уступке прав требования (цессии) <НОМЕР>, согласно которому ООО «Право Онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от <ОБЕЗЛИЧЕНО>». По состоянию на <ДАТА6> сумма займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга к взысканию с учетом оплат составляет - 17 000 руб., проценты по договору: 25 500 руб. (17 000*1,5/) за вычетом внесенных платежей на общую сумму 2 161 руб. 56 коп. (<ДАТА7> - 100 руб., <ДАТА8> - 1 325 руб. 56 коп., <ДАТА8> - 736 руб.) = 23 338 руб. 44 коп.
О состоявшейся уступке права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, направлено уведомление о переуступке долга, с необходимостью погашения задолженности по договору.
До подачи искового заявления истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено, <ДАТА9> вынесен судебный приказ <НОМЕР>, однако определением от <ДАТА10> судебный приказ года был отменен по поступившим возражениям ответчика, в которых тот в частности указал, что не согласен с суммой задолженности, а также, что срок исковой давности истек. Определением от <ДАТА11> исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело и в соответствии с ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ определено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, с предоставлением сторонам срока для предоставления доказательств до <ДАТА12> включительно, дополнительных документов в обоснование заявленных требований и возражений до <ДАТА13> Определением от <ДАТА14> установлено рассматривать гражданское дело по общим правилам, с назначением судебного заседания для рассмотрения гражданского дела по существу. Представитель истца ООО «Право Онлайн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - <ОБЕЗЛИЧЕНО>», будучи надлежащим образом извещенным о месте, времени и дате судебного заседания, не явился.
Ответчик <ФИО2> в судебное заседание явился, возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, полагая просьбу последнего о рассмотрении дела без его участия, изложенную в исковом заявлении, действующую только на период упрощенного судопроизводства, просил применить нормы ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о последствиях неоднократной неявки истца; ходатайствовал о назначении по делу почерковедческой экспертизы при истребовании подлинников (оригиналов) документов у истца на предмет их возможной фальсификации - данное ходатайство судом оставлено без удовлетворения, как не мотивированное, учитывая способ заключения договора займа и его форму - с использованием аналога собственноручной подписи, путем обмена информацией в электронной форме и в виде электронного документа, а также с учетом непредставления ответчиком каких-то иных, отличных по содержанию документов и отсутствия вследствие данного обстоятельства вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, заявленного отказа ответчика <ФИО3> от оплаты экспертизы, что не лишало ответчика возможности представления иных доказательств, опровергающих доводы стороны истца; <ФИО2> возражал, что заключал договор займа и получал денежные средства, просил отказать истцу в иске, применить последствия повторной неявки представителя истца, при удовлетворении исковых требований просил применить нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и снизить проценты, пени, штрафы и неустойку. С учетом правил ст. 167 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также представителя третьего лица - <ОБЕЗЛИЧЕНО>», признав причину его неявки неуважительной, указанные лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, посредством размещения информации на Интернет-сайте судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области - http://68.lo.msudrf.ru.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав возражения ответчика, суд приходит к следующему. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <ДАТА15> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договор потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи» электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В силу п. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором. Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от <ДАТА17> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». К договорам, заключенным с <ДАТА18>, применяются ограничения, установленные Федеральным законом от <ДАТА19> <НОМЕР> «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По краткосрочным договорам потребительского кредита (займа), заключенным с <ДАТА20> до <ДАТА21>, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа). Аналогично, в п. 24 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА22> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа) указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств, опровергающих обоснованность заявленных истцом требований, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. Принцип состязательности состоит в том, что стороны гражданского процесса обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав. По общему правилу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА23> <НОМЕР> «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием). В соответствии с Правилами предоставления займов <ОБЕЗЛИЧЕНО>», размещенными в сети Интернет на сайте <ОБЕЗЛИЧЕНО>, заемщику для заключения договора займа необходимо пройти процедуру регистрации на сайте, в ходе которой заемщику необходимо заполнить анкету, указать свои персональные данные, номер мобильного телефона, электронной почты, после выражения заемщиком согласия на обработку персональных данных, согласия с Соглашением об использовании АСП и акцепта Правил, анкета передается на обработку займодавцу. Заемщик, заполнивший анкету и желающий продолжить оформление займа безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании АСП, перед присоединением к условиям которых заемщик обязан ознакомиться с их содержанием, заемщик не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации, в ходе которого проводится проверка достоверности номера мобильного телефона и/или электронной почты заемщика путем направления проверочного кода, после чего заемщик получает доступ к личному кабинету, который может быть использован им для оформления заявления о предоставлении займа, заключения договора займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с займодавцем, после чего заемщику направляется SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП заемщика, в соответствием с Соглашением об использовании АСП, вводя который на сайте займодавца либо мобильного приложения заемщик подтверждает предоставленную информацию и подписывает согласие на обработку персональных данных, согласие субъекта кредитной истории. По завершению регистрации заемщик осуществляет авторизацию в личном кабинете, где может перейти к оформлению заявления о предоставлении займа, указанию реквизитов банковской карты (номер карты, срок действия, код CVC/CVV), либо банковского счета, осуществляет выбор условий договора займа, включая сумму займа и срок возврата, после рассмотрения которого займодавцем в случае принятия решения о предоставлении займа предоставляет заемщику текст индивидуальных условий договора займа в личном кабинете заемщика на сайте или в мобильном приложении, с которыми заемщик обязан ознакомиться, после чего может нажать на соответствующую кнопку с просьбой направить ему СМС-сообщение на номер его мобильного телефона с паролем (электронной подписью, АСП), получив который, в случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях, заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием АСП, путем ввода пароля (электронной подписи), что считается подписанием индивидуальных условий договора займа простой электронной подписью (АСП) заемщика (л.д. 15-оборот-16). Из материалов дела следует, что <ДАТА2> между <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ФИО4 заключен договор займа <НОМЕР> , в соответствии с условиями которого заемщику ФИО4 предоставлен займ в размере 17 000 руб. на срок 30 дней; процентная ставка в размере 1% в день пользования займом до 25 дня пользования займом (из расчета 365 % годовых), с 26 дня по 29 день - 354,050 % годовых, с 30 дня до даты фактического возврата займа - 365 % годовых; срок действия договора - до фактического исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата суммы займа и процентов в размере 5 079 руб. 60 коп. - в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа (л.д. 8-9). Договор займа заключен в электронном виде, с условиями которого заемщик ознакомился в момент подписания простой электронной подписью (простая электронная подпись заемщика в договоре займа содержится в виде номера введенного СМС-кода - 5453).
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи в виде СМС-кода, полученного на мобильный номер телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами в соответствии с заключенным между сторонами соглашением об использовании простой электронной подписи, подписание электронных документов ответчиком производилось с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям п.2 ст.6 Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи» (л.д. 12-оборот-14).
Подавая через сайт <ОБЕЗЛИЧЕНО> заявление о предоставлении потребительского займа и, заключая договор займа, ответчик подтвердил, что проинформирован о порядке и условиях предоставления займа, об условиях Правил предоставления займа, договора займа, Общих условий договора займа (л.д. 10). Неотъемлемой частью условий договора займа являются Общие условия договора потребительского займа и Индивидуальные условия договора займа (л.д. 8-9, 14-оборот-15). Указанный договор займа заключён путём акцепта обществом предложения (оферты) заёмщика о предоставлении потребительского займа (л.д. 10). При подаче указанного предложения (заявления о предоставлении потребительского займа), заемщик также подписывает Соглашение об использовании простой электронной подписи, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению, что сделка, совершенная с использованием простой электронной подписи посредством электронного документооборота, является совершенной в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что сделка на бумажном носителе, подписанная с использованием собственноручной подписи; документы, подписанные простой электронной подписью посредством электронного документооборота, являются оригиналами, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанных с использованием собственноручной подписи и не могут быть оспорены на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе (п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Соглашения) (л.д. 12-оборот).
Подписание договора с использованием аналога собственноручной подписи - электронной подписью не противоречит закону. Договор займа может быть подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из кода в СМС-сообщении от кредитора. Письменная форма договора, заключенного в электронном виде, составленного в виде одного документа, подписанного сторонами, и содержащего все существенные условия соблюдена. Заключение договора займа с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления СМС-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям п. 1 ст. 3 Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи», ч. 14 ст.7 Федерального закона от <ДАТА22> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора займа между кредитором и ответчиком, соблюдено, в связи с чем довод ответчика о незаключении им договора займа и неполучении денежных средств и непредставление истцом экземпляра договора займа на бумажном носителе с его подписью правового значения для разрешения дела не имеет, так как при заключении договора потребительского займа информация в электронной форме, подписанным простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, то есть, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Подавая предложение (оферту) о предоставлении потребительского займа заёмщик также соглашается на обработку персональных данных (л.д. 11-оборот).
По сведениям, <ОБЕЗЛИЧЕНО> телефонный номер <НОМЕР>, указанный в заявлении на получение займа и при регистрации на сайте <ОБЕЗЛИЧЕНО>», на который отправлялся СМС-код <ОБЕЗЛИЧЕНО> для подписания Индивидуальных условий договора займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, в январе 2022 года был зарегистрирован имя <ФИО3> (л.д. 91). При заключении договора займа, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми индивидуальными условиями и Общими условиями договора потребительского займа.
Документы, с которыми вправе ознакомиться потенциальный заемщик, размещены на сайте <ОБЕЗЛИЧЕНО>» - <ОБЕЗЛИЧЕНО>, акцепт займодавцем заявления о предоставлении потребительского займа и формирование индивидуальных условий договора займа после принятия заемщиком Соглашения об использовании простой электронной подписи и подписание заемщиком АСП предоставленных ему в личном кабинете индивидуальных условий договора займа, является равнозначным подписанию документа на бумажном носителе собственноручной подписью согласно названному Соглашению.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа стороны договорились об обмене информации по договору займа, в том числе юридически значимой, посредством размещения в личном кабинете, на сайте, электронной почтой, подвижной радиотелефонной связью, путем личных встреч; данные сообщения считаются полученными в течение 24 часов (л.д. 14-оборот-15). Согласно условиям договора займа (п.13 Индивидуальных условий) ответчик выразил свое согласие на осуществление займодавцем уступки прав (требования) третьим лицам по договору займа, а также, согласно п. 16 индивидуальных условий договора займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, стороны договорились, что заемщик и займодавец обмениваются информацией в порядке, установленном Общими условиями договора потребительского займа (л.д. 8-9, 114-115). Уведомление должника <ФИО3> о состоявшейся уступке права требования по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> направлено <ОБЕЗЛИЧЕНО>» <ДАТА5> в 12 часов 33 минуты на электронную почту, указанную ФИО4 при заключении договора займа<ОБЕЗЛИЧЕНО> (л.д. 113, 116-117, 118). Перечисление денежных средств ФИО4 в размере 17 000 руб., подтверждено платежной квитанцией <НОМЕР> Из представленного расчета начислений ООО «Право онлайн» следует, что заемщиком произведены следующие перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> на общую сумму 2 161 руб. 56 коп.: <ДАТА7> - 100 руб., <ДАТА8> - 1 325 руб. 56 коп., <ДАТА8> - 736 руб., все указанные суммы направлены в погашение процентов (л.д. 6).
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что факт заключения договора потребительского займа <НОМЕР> от <ДАТА2> между <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ФИО4 доказан. <ДАТА5> между <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) <НОМЕР>, в соответствии с которым право требования задолженности с должника ФИО4 в полном объеме, включая подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме, перешло к ООО «Право онлайн», что подтверждается вышеназванным договором уступки права требования (цессии) и реестром уступаемых прав требований - Приложение <НОМЕР>(л.д. 25-оборот, 26-27). Согласно п. 2.3 названного договора уступки права требования, обязанностью цедента является уведомление должников о состоявшейся уступке путем направления соответствующего уведомления (л.д. 25-оборот). Кроме того, суд исходит из того, что с момента подачи возражений на судебный приказ и в последующем, при предъявлении иска должник ФИО4 был поставлен в известность о состоявшейся уступке права требования на стороне взыскателя (л.д. 139, 140, 141). Учитывая, что стороны не предоставили иных доказательств, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся в деле доказательствам. Как следует из содержания иска и представленных материалов дела, заемщик свою обязанность по возврату суммы займа и уплате начисленных на него процентов не исполнил, что свидетельствует о наличии у истца (правопреемника) права требования с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составила на <ДАТА27> в сумме 40 338 руб. 44 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 17 000 руб., сумма задолженности по процентам - 23 338 руб. 44 коп. (1 319 руб. 20 коп. за 8 дней (15.01.2022-24.01.2022)+23 800 руб. за 140 дней (25.01.2022-14.06-2022)+380 руб. 80 коп. за 2 дня (14.06.2022-16.06.2022)-100 руб. (внесены должником <ДАТА7> в счет уплаты процентов)-2 061 руб. 56 коп. (взысканы с должника <ДАТА8> в счет уплаты процентов)), которая до настоящего времени не погашена (л.д. 6). При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, с учетом 1,5-кратного ограничения от размера предоставленного кредита (займа) при начислении процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА22> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)». При этом судом учитывается, что для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно и сроком до 30 дней включительно, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельное значение полной стоимости такого займа установлено в размере 365 % годовых при среднерыночном значении 352,775 % годовых, установленных Банком России. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, довод об истечении срока исковой давности является безосновательным и не соответствует фактическим обстоятельствам. <ДАТА9> по заявлению истца мировым судьей судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области вынесен судебный приказ <НОМЕР>, которым с ФИО4 в пользу ООО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенному с <ОБЕЗЛИЧЕНО>», возникшая за период с <ДАТА2> по <ДАТА28> в сумме 42 400 руб. 00 коп., при этом определением от <ДАТА10> названный судебный приказ был отменен по поступившим возражениям ответчика. Доводы ФИО4 в той части, что судом проценты за пользованием займом должны быть снижены на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку их размер завышен, являются несостоятельными и основаны на субъективном толковании ответчиком положений действующего законодательства, поскольку проценты, за пользование денежными средствами являются платой за пользование кредитом, а не штрафной санкцией (неустойкой) за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, в связи с чем уменьшению не подлежат. Проценты, предусмотренные договором и начисляемые на сумму займа не могут быть уменьшены по правилам ст. 333 ГК РФ, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства. Ссылка ответчика на отсутствие у него работы и тяжелой жизненной ситуации также не является основанием для снижения суммы процентов за пользование кредитом в силу вышеизложенного (Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от <ДАТА29> по делу <НОМЕР>). Таким образом, законных оснований для применения положений о снижении процентов, пени, неустойки и штрафов в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также об оставлении искового заявления без рассмотрения, как об этом просил ответчик, суд не усматривает. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенному с <ОБЕЗЛИЧЕНО>» в сумме 40 338 руб. 44 коп. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. ООО «Право онлайн» уплачена государственная пошлина в размере 1 410 руб. 15 коп., что подтверждается платежными поручениями <НОМЕР> от <ДАТА30> на сумму 736 руб. 00 коп. (подлежащая зачету на основании ходатайства истца) и <НОМЕР> от <ДАТА31> на сумму 674 руб. 15 коп. (л.д. 31, 32).
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплаты государственной пошлины в размере 1 410 руб. 15 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО4 взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с ФИО4, <ДАТА32> пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <НОМЕР>, ОГРН <НОМЕР>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенному с <ОБЕЗЛИЧЕНО>» (право требования перешло на основании договора об уступке права требования (цессии) <НОМЕР> от <ДАТА5>), возникшую за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> (153 дня) в <ОБЕЗЛИЧЕНО> всего 41 748 (сорок одна тысяча семьсот сорок восемь) рублей 59 копеек. Лица, участвующие в деле, их представители, которые присутствовали в судебном заседании могут подать заявление о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда и в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. В случае подачи указанного заявления или подачи апелляционной жалобы, соответствующей требованиям статей 321 и 322 ГПК РФ, мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда либо апелляционной жалобы.
Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> городской суд Ленинградской области в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района <АДРЕС> области.
Мировой судья Старухин Н.А.
Мотивированное решение изготовлено <ДАТА33>