54RS0№-12

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2022 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Буровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 763 руб. 88 коп., в том числе: 497 682 руб. 93 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 765 244 руб. 56 коп. – задолженность по процентам, 103 836 руб. 39 коп. – задолженность по просроченным процентам, а также взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 033 руб. 82 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк». В целях заключения договора ответчик направил в банк Анкету-заявление по международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» №, присоединившись к Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» PSB-Золото для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен.

ДД.ММ.ГГГГ должник направил в Банк заявление на заключение соглашения о кредитовании, в котором просил установить лимит орвердрафта в размере рублей. В связи с этим, Банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере рублей, т.е. совершил действия по принятию оферты заемщика.

Ответчик совершил расходные операции по счету. В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита, банк потребовал возврата задолженности, данное требование от ДД.ММ.ГГГГ не было исполнено ответчиком в установленные сроки.

Учитывая неисполнение обязательств по возврату кредита, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Заочным решением Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд уточненное исковое заявление, в котором с учетом доводов ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, окончательно просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 252 руб. 55 коп., в том числе: 0 руб. 00 коп. – размер задолженности по основному долгу, 515 817 руб. 94 коп. – размер задолженности по процентам; 2 849 руб. 93 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 584 руб. 68 коп. – размер задолженности по просроченным процентам, а также взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 392 руб. 53 коп. Также представитель истца просил вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 641 руб. 29 коп. и рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя ФИО3, который против удовлетворения исковых требований возражал, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи иска в суд.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 на выпуск международной банковской карты ПАО "Промсвязьбанк" выдало ответчику банковскую карту, установило лимит овердрафта в размере рублей.

При подписании анкеты-заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Правила выпуска и обслуживания международных банковских карт, Правила комплексного банковского обслуживания и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, с которыми он ознакомлен и согласен.

Согласно подтверждению о выпуске международной банковской карты, подписанному между истцом и ответчиком, истцом открыт счет № (номер банковской карты: №) на имя ФИО1

Ответчиком получен конверт, содержащий банковскую карту и ПИН-код.

Таким образом, истец совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в анкете-заявлении, Правилах выпуска и обслуживания международных банковских карт и Тарифах по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, из чего следует, что между сторонами был заключен кредитный договор N №.

Ответчик совершал расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с кредитным договором.

В силу п. 3.15 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт в ПАО "Промсвязьбанк" кредит считается предоставленным с даты отражения на счете сумм операций, осуществляемых полностью или частично за счет кредита.

В соответствии с п. 3.16 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт в ПАО "Промсвязьбанк" за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами банка.

Согласно п. 3.20 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт в ПАО "Промсвязьбанк" банк может потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также при возникновении просроченной задолженности в размере 3 последовательных непогашенных минимальных платежей и в случае, если держателем не была погашена несанкционированная задолженность по счету в течение 30 календарных дней с даты ее возникновения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором ответчик уведомлен о факте образования задолженности по кредитной карте, однако никаких мер к погашению задолженности ответчиком не принято.

Истцом ПАО "Промсвязьбанк" суду представлен расчет, из которого следует, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлено письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Оценивая указанный довод, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом положений п. п. 1, 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений в п. п. 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

Согласно п. 5.5 Правил Клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода, но не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом.

Согласно п. 5.7.3.2 Правил в случае, если задолженность по основному долгу не была погашена Клиентом в порядке, предусмотренном пунктами 5.7.1 и 5.7.2 Правил, Клиент обязан не позднее 2 (второго) календарного дня со дня окончания Платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленных по дату погашения задолженности.

Из текста Правил следует, что платежный период — это период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 25 числа месяца, следующего за Отчетным периодом. Отчетный период — это период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно).

Таким образом, ответчик был обязан в счет погашения задолженности по Основному долгу осуществлять не позднее 27 числа каждого месяца, следующего за отчетным, обязательный ежемесячный платеж включает в себя 10 % от суммы основного долга на последний день отчетного месяца (минимальный ежемесячный платеж). Рассчитывается от суммы Основного долга на последний день отчетного месяца и не включает сумм начисленных процентов и комиссий, также подлежащих уплате по Договору.

Из расчета задолженности и выписки следует, что задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ (первый просроченный платеж).

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление направлено Банком в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым реестром № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все платежи до ДД.ММ.ГГГГ (3 года до момента подачи заявления в суд) выходят за пределы исковой давности и не подлежат взысканию с ответчика.

Однако срок давности по платежам, наступившим после ДД.ММ.ГГГГ, на момент подачи иска не истек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за вычетом платежей, по которым исковая давность истекла, задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 519 252,55 руб., без учета штрафов, в том числе: 0 руб. 00 коп. – размер задолженности по основному долгу, 515 817 руб. 94 коп. – размер задолженности по процентам; 2 849 руб. 93 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 584 руб. 68 коп. – размер задолженности по просроченным процентам, а также взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 392 руб. 53 коп.

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает арифметически верным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела, в связи с чем, принимает его за основу.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч.1 ст.68 ГПК РФ).

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно – своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им не представлено, как не представлено контррасчета суммы задолженности.

В силу изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в истребуемой сумме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по уплате госпошлины в размере 15 033 руб. 82 коп.

Поскольку истцом в ходе рассмотрения дела размер исковых требований уменьшен, то часть государственной пошлины в размере 6 641 руб. 29 коп. в силу положений пп. 10 п. 1 ст. 333.20 и п. 3 ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату из бюджета, оставшаяся часть подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 252 руб. 55 коп., в том числе: 515 817 руб. 94 коп. - задолженность по процентам, 2 849 руб. 93 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 584 руб. 68 коп. - задолженность по просроченным процентам, а также взыскать с ФИО1 судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 392 руб. 53 коп.

ПАО «Промсвязьбанк» возвратить из бюджета государственную пошлину в размере 6 641 руб. 29 коп. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2022 года.

Судья /подпись/ Бурова Е.В.

Подлинный документ подшит

в деле (наряде) №

Ленинского районного суда