Решение

Именем Российской федерации

15 сентября 2022 года

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

при секретаре Нисифоровой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4420 по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1, третье лицо АО «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что <дата> между ПАО «МКБ» и ФИО5 был заключен договор кредитования, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 688888,89 руб. сроком до <дата>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору. <дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет в общей сумме 610735,88 руб. Истец просит взыскать с наследников умершего за счет наследственного имущества указанный долг, а также расходы по госпошлине в сумме 9307,36 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

В судебное заседание истец не явился, письменно просит дело рассматривать в свое отсутствие.

Определением суда от <дата> в качестве ответчика по делу была привлечена наследник заемщика ФИО2 - ФИО1 (л.д.87).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала в иске, ссылаясь на то, что ее супруг ФИО2 был застрахован при заключении кредитного договора. О смерти супруга она сразу же сообщила в Банк.

Суд, заслушав ответчика, проверив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «МКБ» и ФИО2 был заключен договор кредитования, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 688888,89 руб. сроком до <дата>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору.

Согласно условиям договора заемщик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами, включающими в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно условиям договора ФИО2 принял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором, уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором, уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором, возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

<дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.63).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из выше приведенных правовых норм следует, что смерть заемщика не прекращает обязательство по кредитному договору, долг наследодателя в порядке универсального правопреемства переходит к его наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке, в объеме стоимости принятого наследства.

Из копии наследственного дела, поступившего за судебный запрос, усматривается, что <дата> в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась супруга наследодателя ФИО1, которой <дата> были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль и денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк (копия наследственного дела л.д.62-82).

По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 610735,88 руб., в том числе 564511,30 руб. – просроченная ссуда, 46224,58 руб. - задолженность по процентам (расчет л.д.7-8).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаям является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В ходе судебных заседаний ответчик ссылалась на то, что одновременно с заключением кредитного договора наследодатель ФИО2 выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика Банка.

Данное обстоятельство подтверждается договором страхования, заключенным между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» (л.д.95-107).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Как следует из заявления ФИО2 на присоединение к Программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти страхователя являются наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более страховой суммы (л.д.101).

Таким образом, судом установлено, что выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники ФИО2

Учитывая, что банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному умершим ФИО2 на основании его заявления на присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней заемщика Банка, наличие спора между ответчиком и страховой компанией о взыскании страхового возмещения по случаю смерти заемщика не является препятствием к взысканию задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что ФИО2 обязательств по договору не исполнил, не осуществил погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Как указывалось выше, задолженность по кредиту составляет 610735,88 руб., в том числе 564511,30 руб. – просроченная ссуда, 46224,58 руб. - задолженность по процентам. Расчет ответчиком не оспорен.

Из копии наследственного дела усматривается стоимость наследственного имущества ФИО2- автомобиля Фольксваген Пассат в сумме 333000 руб. (л.д.70), денежных средств на банковских счетах ФИО2 15685,39 руб., 1400000 руб. (л.д.73-74), что является достаточным для погашения задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать возврат госпошлины в сумме 9307,36 руб.

Руководствуясь ст.ст.56,194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 610735,88 руб., а также возврат госпошлины в сумме 9307,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено <дата>