Дело № 2-1371/2023

УИД 33RS0002-01-2022-001252-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Язевой Л.В.

при секретаре Степаненко В.В.

с участием

ответчика ФИО2

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 701 703 руб. 24 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 217 руб. 04 коп.

В обоснование иску указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор на потребительские цели ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в пределах лимита овердрафта ### руб. со взиманием за пользование кредитом ###% годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Однако ответчик прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом. Требование банка о досрочном погашении кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения. Задолженность по договору не погашена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 701 703 руб. 24 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 599 953 руб. 31 коп., задолженность по оплате процентов в размере 101 749 руб. 93 коп.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО1 иск не признали, в возражениях указав, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку какие-либо операции по карте с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не совершались. Следовательно, о неисполнении заемщиком обязанности по внесению ежемесячных платежей кредитор узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты ###, в соответствии с которым клиенту открыт счет, клиентом получена банковская карта Visa Platinum c лимитом овердрафта ### руб. под ###% годовых.

Акцептом клиента предложения банка явилось подписание ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подтверждения о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты, в котором он также согласился с полной стоимостью кредита по договору, лимитом овердрафта и подтвердил получение карты (л.д.15-16).

В соответствии с п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (л.д.20), к которым присоединился ФИО2 (раздел «общие положения»), заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора).

Согласно п.2.3 тех же Правил заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором.

По условиям заключенного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами, в состав которых включаются часть суммы текущей задолженности и/или проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету заемщику банком были предоставлены кредитные денежные средства, ответчик пользовался выданной ему банковской картой, получая наличные денежные средства, совершая расходные операции и осуществляя внесение ежемесячных минимальных платежей (л.д.21-26).

В связи с прекращением исполнения обязательств по погашению кредита образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 701 703 руб. 24 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга - 599 953 руб. 31 коп., задолженность по оплате процентов - 101 749 руб. 93 коп. (л.д.27-30).

Разрешая заявление ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из нижеследующего.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Условиями договора предусмотрено погашения кредита путем внесения минимальных ежемесячных платежей.

Как следует из выписки по счету заемщика, последний платеж в счет погашения кредита совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Размер основного долга, предъявленного ко взысканию, сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета истца следует, что в счет погашения данной задолженности заемщиком должен был быть внесен ежемесячный платеж в счет погашения основного долга ДД.ММ.ГГГГ в размере ### коп., устанавливаемый в процентном соотношении к основному долгу. Поскольку в дальнейшем размер задолженности по основному долгу не изменялся, неизменным должен оставаться и размер ежемесячного платежа.

Исходя из размера ежемесячного платежа, для погашения основного долга должно быть совершено 11 платежей, последний платеж - в феврале 2016 года.

Таким образом, уже с февраля 2016 года кредитору стало достоверно известно о нарушении своего права на возврат кредита.

При этом в соответствии с п.7.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Вместе с тем, требование о досрочном погашении задолженности выставлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с настоящим иском кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 5 и 5,5 лет соответственно с того момента, как ему стало известно о нарушении своего права.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу по договору о выпуске и обслуживании банковской карты ###.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга влечет истечение этого срока и по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.8 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 2 (2022), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 12.10.2022).

Как разъяснено в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

Между тем, таких доказательств истец, осведомленный о заявлении ответчиком о пропуске срока исковой давности, не представил.

Как указано в п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В. Язева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.04.2023.

Председательствующий судья Л.В. Язева