Дело №2-3040/2022
54RS0003-01-2022-002653-39
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2022 года г.Новосибирск
Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе судьи Адаменко А.В.,
при секретаре Беловой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Ситибанк» к Н.С.В. о взыскании задолженности,
установил:
АО КБ «Ситибанк» обратилось с иском к Н.С.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 15.12.2008 __
В обоснование иска указано, что АО КБ «Ситибанк» и Н.С.В. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты __ (кредитный договор), состоящий из заполненного и подписанного ответчиком 15.12.2008 заявления на оформление кредитной карты (заявление), условий обслуживания кредитных карт для физических лиц (условия) и тарифов. На основании заявления ответчика истец выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. Ответчик был ознакомлен с условиями, тарифами. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. По состоянию на 28.02.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 121 800 рублей 79 копеек. Истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит не был возвращен.
С учетом изложенного истец просил суд взыскать с Н.С.В. задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 15.12.2008 __ в сумме 1 121 800 рублей 79 копеек, в том числе: сумма основного долга – 961 654 рубля 17 копеек, сумма процентов по кредиту – 108 706 рублей 47 копеек, сумма штрафов – 51 440 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 809 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик Н.С.В. не явился. Доказательства уважительности причин неявки суду не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом путем направления судебных повесток Почтой России по месту регистрации, указанному истцом в иске и подтвержденному адресной справкой Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Новосибирской области (л.д.89-оборот). Судебная повестка возвращена в суд с отметкой органа почтовой связи «истек срок хранения» (л.д.102). Таким образом, судом выполнены требования части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ об извещении ответчика по месту жительства. Неполучение ответчиком судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). При должной степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность участвовать в судебном заседании. Ответчик, действуя добросовестно, должен был предполагать возможность поступления на его имя почтовой корреспонденции, в том числе судебной, а потому должен был обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия истца, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования АО КБ «Ситибанк» к Н.С.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.12.2008 между АО КБ «Ситибанк» и Н.С.В. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты __
На основании заявления ответчика истец выпустил на его имя кредитную карту и установил лимит кредитования.
В качестве неотъемлемых частей договора являются заявление на оформление кредитной карты, условия обслуживания кредитных карт для физических лиц и тарифы (л.д.27-28, 36-51)
Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка РФ от 24.12.2004 №266 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно пункту 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу пункта 1.15 Положения Центрального банка РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу пункта 2.1 условий обслуживания кредитных карт для физических лиц, если АО КБ «Ситибанк» определит, что клиент отвечает критериям кредитования, банк установит для клиента кредитный лимит и откроет счет. Клиент соглашается, что кредитный лимит устанавливается по исключительному усмотрению АО КБ «Ситибанк» и что банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить, или аннулировать кредитный лимит.
В силу пункта 2.2. условий клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита путем проведения операций по своему счету.
Согласно пункту 2.3 условий на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита, начисляются проценты по ставке годовых, установленной в тарифах – для операции, осуществленной без использования услуги «заплати в рассрочку!» либо в оферте для операции, осуществленной с использованием услуг «заплати в рассрочку!». В отношении всех операций с кредитной картой, иных, чем относящимся к покупкам без оплаты в рассрочку, проценты начисляются со дня возникновения текущего баланса по соответствующей операции по день его полного погашения. В соответствующих случаях на текущий баланс по любой операции могут также начисляться штрафные проценты, сбор за использование кредита сверх доступного лимита, а также иные сборы, комиссии и платежи, указанные в тарифах.
В силу пункта 2.5 условий клиент обязан погашать АО КБ «Ситибанк» минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте (день платежа). Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), АО КБ «Ситибанк» будет вправе объявить подлежащим погашению весть текущий баланс и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.
В соответствии с разделом 10 условий клиент обязуется уплачивать АО КБ «Ситибанк» все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифами.
Согласно тарифам по кредитным картам АО КБ «Ситибанк», процентная ставка за пользование кредитом по операциям без оплаты в рассрочку 24-28% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку 16-22% годовых. Минимальная сумма ежемесячного платежа 5% от суммы текущего баланса (но не менее 300 рублей). Комиссия за снятие наличных через отделения/банкоматы АО КБ «Ситибанк» и других банков 3% (но не менее 350 рублей). Комиссия за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 625 рублей. Комиссия за превышение суммы доступного лимита 450 рублей (л.д.35).
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, ответчику выдана карта АО КБ «Ситибанк», открыт счет, предоставлены кредитные денежные средства.
Ответчик осуществлял пользование и распоряжение кредитными денежными средствами, что следует из выписки по лицевому счету (л.д.15-26, 52-53).
Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Вопреки указанным нормам и условиям договора Н.С.В. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок гашения кредита, уплаты процентов.
02.12.2019 в адрес ответчика банком направлено требование о погашении задолженности по счету карты в полном объеме, которое оставлено без удовлетворения (л.д.90).
Из выписок по лицевому счету следует, что по состоянию на 10.02.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 121 800 рублей 79 копеек, в том числе: сумма основного долга – 961 654 рубля 17 копеек, сумма процентов по кредиту – 108 706 рублей 47 копеек, сумма штрафов – 51 440 рублей 15 копеек.
Судом установлено, что ответчиком Н.С.В. нарушены условия кредитного договора, следовательно, имеется основание к досрочному взысканию суммы основного долга – 961 654 рубля 17 копеек, суммы процентов по кредиту – 108 706 рублей 47 копеек.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценивая собранные материалы дела, суд считает возможным принять решение по имеющимся в доказательствам, так как ответчиками не были предоставлены суду подтверждения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга.
Оценивая предоставленный суду расчет, учитывая отсутствие возражений ответчика по размеру задолженности, суд находит его обоснованным и верным.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО КБ «Ситибанк» о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижений и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что степень соразмерности заявленных истцом процентов последствиям нарушения обязательства является оценочной категорий, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Суд, исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание период просрочки, дату образования задолженности, полагает, что штраф в размере 51 440 рублей 15 копеек явно не соразмерен нарушенным обязательствам и подлежит уменьшению до 20 000 рублей.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимся в абзаце 4 пункта 21 постановления от 21.01.2016 №1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса РФ).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки оснований для изменения расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Н.С.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 809 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковое заявление акционерного общества Коммерческий банк «Ситибанк» удовлетворить частично.
__ по состоянию на 28.02.2022 в размере 1 090 360 рублей 64 копеек, состоящую основного долга в сумме 961 654 рублей 17 копеек, процентов по кредиту в сумме 108 706 рублей 47 копеек, штрафы в размере 20 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 809 рублей, всего 1 104 169 (один миллион сто четыре тысячи сто шестьдесят девять) рублей 64 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение составлено 18.07.2022.
Судья А.В. Адаменко