Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2025 года.

УИД 66RS0028-01-2025-000176-73

Дело № 2-773/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2025 года город Ирбит

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вздорновой С.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав требования следующим.

16.10.2023 года ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование – «Сетелем Банк» ООО) и заемщик ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> (кредитный договор) в соответствии с которым ООО «Драйв Клик Банк» обязался предоставить заёмщику ФИО1 кредит в размере 994 561 рублей на срок 84 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,90% годовых от суммы кредита, а заёмщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заёмщику для приобретения автомобиля Лада Гранта идентификационный номер №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 16.10.2023, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 16.10.2023. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и заёмщиком является автотранспортное средство Лада Гранта идентификационный номер №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре <***> от 16.10.2023, заключенном между заёмщиком и ООО «Драйв Клик Банк» (пункт 10). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить банку сумму основного долга уплатить комиссии проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путём осуществления ежемесячных платежей. Однако, заемщик уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской расчетному счету №. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику направлено, не исполнено. Размер задолженности ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 16.10.2023 перед ООО «Драйв Клик Банк» составил 944 778,57 рублей, в том числе: сумма основного долга по кредитному договору 934 845,34 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами 9933,23 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет 751 000 рублей. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 16.10.2023 <***> в сумме 944 778,57 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство Лада Гранта идентификационный номер № путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства в размере 751 000 рублей, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 53 896 рублей.

20.05.2025 представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, представила заявление об уточнении исковых требований, указав, что на лицевой счет от ответчика поступили дополнительные денежные средства: 23.12.2024 – 15 000 рублей, 09.01.2025 – 5530 рублей, 20.02.2025 – 10 000 рублей, 06.05.2025 - 50 000 рублей. По состоянию на 20.05.2025 задолженность ответчика по данному кредитному договору с учётом начисленных процентов составляет 885 937,36 рублей, из которых 869315,34 рублей – сумма основного долга, 16 622,02 рублей – проценты за пользование денежными средствами. С учётом уточненных исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 885 937,36 рублей, поддерживают иск об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, судебные расходы. Также указав, что 02.12.2024 в связи с систематическим неисполнением заемщиком условий кредитного договора и игнорировании предложений об урегулировании образовавшейся задолженности, Банк материалы дела перевел в судебное производства на полное досрочное погашение, график платежей ответчика аннулирован, перестал действовать, остаётся к погашению только сумма, выставленная по требованию банка. Денежные средства, поступающие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору после предъявления иска о полном досрочной взыскании задолженности, считаются зачисленными в счёт выставленной банком полной суммы к оплате, а не по текущему остатку. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным и рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, просившего о проведении судебного заседания в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили об отказе в удовлетворении иска, пояснив, что обстоятельства заключения кредитного договора и размер задолженности по кредитному договору не оспаривают, просят учитывать, что заемщиком внесены значительные суммы в погашение текущих платежей по кредиту, а именно 06.05.2025 – 50 000 рублей, 29.05.2025 – 70 000 рублей, вошли в график платежей, в дальнейшем исключают просрочек платежей, которые были допущены по причине увольнения заемщика с рабюоты. На спорное транспортное средство не может быть обращено взыскание, так как необходимо для перевозки супруги ответчика в медицинское учреждение, она состоит на учете у ревматолога, имеет третьею группу инвалидности.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статьей 309,314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По смыслу указанных выше положений закона, целью залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом по делу установлено следующее.

16.10.2023 года на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита, в этот же день, между ООО «Драйв Клик Банк» (ранее наименование «Сетелем Банк» ООО внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №) и ФИО1 был заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита <***> в сумме 994561 рублей на приобретение автомобиля Лада Гранта идентификационный номер №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 16.10.2023, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 16.10.2023, сроком на 84 месяца (дата возврата 17.10.2030 года), под проценты за пользование кредитом в размере 16,90%, согласно условий договора заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором (л.д.50-73). Тарифный план выбран «ВАШ ВЫБОР» (л.д.37). Заемщику выдан график платежей, размер ежемесячного платежа составляет 20 324 рублей, внесение платежей 17 числа каждого месяца, по графику, с 17.11.2023 по 17.10.2030 (л.д.38,39-41,50-72).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-31), указанная сумма была перечислена ООО «Драйв Клик Банк» заёмщику на счет на основании заявления заемщика ФИО1 от 14.10.2023, на основании заявления на оплату добровольного личного страхования путем заключения договора добровольного личного страхования со страховой компанией ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», помощь на дорогах ООО «Сберавто», оплаты страховой премии по договору страхования «ФинКАСКО» (л.д.57-73), что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.30-31,134).

14.10.2023 заемщик ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрёл в собственность транспортное средство Лада Гранта идентификационный номер №, 2023 года выпуска, цвет белый стоимостью 855 900 рублей (л.д.47), собственником которого является по настоящее время, что подтверждается карточкой учёта транспортного средства МО МВД России «Ирбитский» (л.д.125).

Согласно п.10 условий кредитного договора стороны предусмотрели, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору ФИО1 передает в залог Банку транспортное средство Лада Гранта идентификационный номер №, 2023 года выпуска, цвет белый. Право залога транспортного средства возникает с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство. Залог обеспечивает требования кредитора ООО «Драйв Клик Банк», вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения (л.д.50-54).

Как видно, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что следует из выписки лицевого счета заемщика (л.д.129). Из которой видно, что с июня 2024 заемщик уклонился от исполнения обязательств по своевременному и полному внесению платежей по кредиту, вносятся суммы не в полном размере и не в установленные сроки по кредитному договору и графику платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора, график платежей по кредиту.

Заемщиком произведены следующие платежи 17.11.2023, 18.12.2023, 17.01.2024, 19.02.2024, 18.03.2024, 18.04.2024, 24.05.2024 по 20 324 рублей, далее 11.06.2024 – 150 рублей, 21.06.2024 - 13 000 рублей, 23.07.2024 -15 000 рублей, 13.08.2024 -13300 рублей, 23.08.2024 -11 000 рублей, 14.10.2024 -10 000 рублей, 21.10.2024 -7000 рублей, 25.11.2024 -15 000 рублей, то есть менее чем ежемесячный установленный договором платеж по графику (20 324 рублей), в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 934 845,34 рублей (л.д.32), в связи с систематическим неисполнением заемщиком условий кредитного договора заемщику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности 02.12.2024 со сроком исполнения до 09.01.2025 (л.д.34), требование не исполнено, задолженность не погашена.

После выставления требования заёмщиком произведены платежи: 23.12.2024 -15 000 рублей, 09.01.2025 -5530 рублей, 20.02.2025 – 10 000 рублей, 06.05.2025 -50 000 рублей, 29.05.2025 – 70 000 рублей, итого заемщиком уплачено 377 248 рублей, таким образом, размер задолженности составил 815 937,36 рублей (885 937,36 рублей – 70 000 рублей от 29.05.2025 года, что подтверждается чек ордером).

Таким образом, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, приобрел транспортное средство, уклонился от надлежащего исполнения условий кредитного договора, которые являлись систематическими, что является основанием для кредитора требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов, а у заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате, следовательно, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 815 937,36 рублей (основной долг - 799 315,34 рублей, проценты – 16 622,02 рублей) является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (статьи 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также истец просит обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств Лада Гранта идентификационный номер №, 2023 года выпуска, цвет белый, разрешая которые суд руководствуется следующим.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора сторонами достигнута договорённость, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог Банку транспортное средство Лада Гранта идентификационный номер № 2023 года выпуска, цвет белый. Право залога транспортного средства возникает с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения.

Учитывая факт нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в установленные сроки, установив, что спорный автомобиль находится в собственности ответчика, транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена предмета залога - движимого имущества подлежит определению в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем (статья 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В соответствии с п.8 ч.1 ст.64 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, руководствуясь положениями части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» суд не находит оснований для установления начальной продажной цены автомобиля.

Доводы о невозможности обращения взыскания в виду востребованности транспортного средства связанного с поездами в медицинское учреждение супруги ответчика, наличие у неё третьей группы инвалидности не влекут отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку залогодателем указанное имущество предоставлено для обеспечения возврата кредита и задолженности по нему, при реализации предмета залога остаточная стоимость подлежит возврату ответчику с учетом возмещения расходов по реализации имущества.

Иных способов удовлетворения претензий кредитора ответчик суду не предлагал.

Кроме того, ответчик ФИО1 не лишен также возможности до обращения взыскания на имущество погасить взысканную сумму задолженности и урегулировать спор на стадии исполнения решения суда.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом удовлетворенных требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления исходя из заявленных требований имущественного характера в сумме 23 896 рублей (исходя из цены иска), требований неимущественного характера (обращение взыскание на заложенное имущество) в сумме 20 000 рублей, требование о применении обеспечительных мер в сумме 10 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 8138, 8426 от 20.01.2025 (л.д.9,10), всего - 53 896 рублей.

Руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 16.10.2023 в размере 815 937,36 рублей, в том числе: основной долг - 799 315,34 рублей, проценты – 16 622,02 рублей, судебные расходы в размере 53 896 рублей, всего – 869 833,36 рублей.

Обратить взыскание, путём реализации на публичных торгах заложенного имущества - транспортное средство марки Лада Гранта идентификационный номер №, 2023 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак № принадлежащее на праве собственности ФИО1. Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 16.10.2023, заключенному между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий (подпись)