УИД № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2022 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хакасский муниципальный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хакасский муниципальный банк» (далее – Банк) обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 214 440 руб. 76 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5344 руб. 41 коп., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых по срочной задолженности и 20% годовых размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по возврату потребительского кредита, начисляемой на сумму, не внесенную в срок. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав заемщику кредит. ФИО1 допущена просрочка по уплате части кредита и процентов с ноября 2019 года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 214 440 руб. 76 коп., в том числе: сумма процентов, не уплаченных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- 50 656 руб. 75 коп., сумма просроченного кредита - 131 692 руб. 21 коп., сумма пени – 32 091 руб. 80 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о нем надлежащим образом по месту регистрации согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по <адрес>. Уклонился от получения судебной корреспонденции, конверт возвратился в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». О причинах неявки суд в известность не поставил. Представителя в судебное заседание не направил.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (ст. 431 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

ООО «Хакасский муниципальный банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Между ООО «Хакасский муниципальный банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № полной стоимостью 18,141% годовых, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, согласно Приложения № к договору, с уплатой процентов за пользование суммой кредита в размере 54,75% годовых в первые 30 дней, 17% годовых с 31 дня.

В п. 6 индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность платежей - 60 платежей в размере 10210 руб. 96 коп. ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5024 руб., включающим основной долг и проценты 17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, согласно Приложения № к договору.

Пунктом 12 индивидуальных условий сторонами предусмотрено, что размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита, начисляемой на сумму, не внесенную в срок, составляет 20% годовых, при этом проценты на всю сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться по ставке, определенной в договоре.

В пункте 14 кредитного договора ответчик ФИО1 выразил свое согласие с общими условиями договора (Приложение № к договору), о чем указал собственноручно «согласен», поставив подпись, что не опровергнуто ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Представленный стороной истца кредитный договор с приложениями содержит подпись представителя Банка (бухгалтера-экономиста ФИО2 действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), печать Банка, а также подписи ответчика ФИО1

Наличие подписи ФИО1 в кредитном договоре с индивидуальными условиями, в Приложениях № (График гашения), распоряжении № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют о достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. Ответчиком путем подписания кредитного договора было принято обязательство по возврату полученного им кредита в сумме 200 000 руб. и возврату процентов в согласованном договором размере и на согласованных условиях.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п. 15 ст. 7 данного Федерального закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

При заключении договора ответчик был уведомлен о стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках кредитного договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита, в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ и приложениях к нему.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержатся сведения о полной стоимости кредита – 18,141% годовых. В графике погашения кредита содержится информация о сумме процентов за пользование кредитом – 106 561 руб. 74 коп., полной сумме к выплате – 306 561 руб. 74 коп.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), для договоров, заключенных кредитными организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», за период с 01 октября по 31 декабря 2017 года и применяемые для договоров потребительского кредита, заключаемых кредитными организациями с физическими лицами во II квартале 2017 года, для потребительских кредитов на срок свыше 1 года на сумму от 100 000 руб. до 300 000 руб. составляло 20,357% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита составляло 27,143% годовых.

Таким образом, установление в кредитном договоре полной стоимости кредита в спорный период в размере 18,141% годовых соответствует требованиям п. 11 ст. 6 Федерального закона, не приводит к нарушению действующего гражданского законодательства, а также законодательства в сфере защиты прав потребителей и не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

Таким образом, между ФИО1 и Банком возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные п. 1. кредитного договора, выдал ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и не отрицалось стороной ответчика.

Судом установлено, что ответчик не исполняет обязательство по погашению кредита и процентов, установленное условиями кредитного договора, что подтверждается представленной выпиской по счету. Последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 3013 руб. 73 коп., после указанной даты платежи от ответчика не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 349 руб. 52, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2093руб. 50 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1

Вместе с тем, после отмены судебного приказа, ответчик не принял мер по погашению имеющейся у него задолженности.

При рассмотрении настоящего дела ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств своевременного возврата денежных средств по кредитному договору не представила.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору общая задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 440 руб. 76 коп., в том числе: сумма процентов, не уплаченных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- 50 656 руб. 75 коп., сумма просроченного кредита - 131 692 руб. 21 коп., сумма пени – 32 091 руб. 80 коп.

Проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, в связи с чем полагает возможным положить в основу принимаемого решения.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличие задолженности нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, учитывая наличие у Банка в данном случае права потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по договору кредитования, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины, и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 88, 94 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче иска в сумме 5344 руб. 41 коп.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5344 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хакасский муниципальный банк» - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хакасский муниципальный банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214 440 руб. 76 коп., кроме того, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5344 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Лобоцкая