Дело № 2-156/2025

Уникальный идентификатор дела

44RS0004-01-2025-000165-85

Мотивированное решение

изготовлено 28 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 21 мая 2025 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А.

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к предполагаемым наследникам умершей ФИО1 – ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) с иском к предполагаемым наследникам умершей ФИО1 – ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что 07.12.2020г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №1028273, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 138677,65 рублей под 17,95% годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик ФИО1 [Дата] умерла. За период с 08.08.2024 года по 27.03.2025 года по кредиту образовалась просроченная задолженность в размере 59152,65 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6730,35 рублей, просроченный основной долг – 52422,30 рублей. В соответствии с реестром наследственных дел в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №7/2025. Предполагаемыми наследниками ФИО1 являются ФИО2 и ФИО3 Банк 25.03.2025 года направил наследникам ФИО1 требование о добровольной оплате суммы задолженности не позднее 24.04.2025 года, однако ответа не получил. При заключении кредитного договора должник был застрахован в ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту Страховщик) по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения. Заключение договора страхования, так же как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением Страхового обязательства Страховщиком. Банк просил взыскать с наследников ФИО1 задолженность за счет наследственного имущества по кредитному договору от 07.12.2020г. №1028273 за период с 08.08.2024г. по 27.03.2025г. включительно в размере 59152,65 рублей, а также расходы по оплате госпошлине в сумме 4000 рублей.

Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства в суд своего представителя не направил, изложив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.8).

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно телефонограммы просил рассмотреть дело в его отсутствие, позицию по иску высказать отказался (л.д.185).

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации.

В силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно материалов наследственного дела ФИО3 зарегистрирован по месту жительства по адресу: [адрес] (л.д.124).

По указанному адресу судом дважды направлялись заказными письмами судебные повестки с извещением ответчика о судебном заседании, которые ответчиком ФИО3 получены не были.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п.п. 3 и 4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения данного вопроса, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом искового заявления.

В связи с вышеизложенным, суд признает, уведомление об извещении ответчика ФИО3 доставленным и приходит к выводу о том, что о месте и времени рассмотрения дела он извещен надлежащим образом.

Третье лицо ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства (л.д.194), в суд своего представителя, а так же каких либо заявлений или ходатайств не направило.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, согласно заявления на предоставление потребительского кредита, 07.12.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор [№] о предоставлении потребительского кредита на сумму 138677,65 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 17,95 % годовых с перечислением на счет [№], открытый у кредитора (л.д. 14,24).

Пунктом 6 кредитного договора и п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Общие условия) предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 3517,73 рублей. Согласно п. 3.3 Общих условий и п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку 20,00% годовых с сумм просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. В соответствии с п.17 кредитного договора денежная сумма в размере 138677,65 рублей зачислена 07.12.2020 года на счет дебетовой банковской карты [№] (л.д.14,15-19, 20,24).

Как установлено судом, кредитный договор заключен банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписан представителем ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 421 и 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное право кредитора закреплено в п.4.2.3. Общих условий кредитования (л.д.15-19).

Согласно расчета задолженности по состоянию на 27.03.2025 года, общая задолженность по кредитному договору [№] от 07.12.2020г. составляет 59152,65 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6730,35 рублей, просроченный основной долг – 52422,30 рублей (л.д.25).

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Из ответа на запрос суда нотариуса Мантуровского нотариального округа Костромской области ФИО4 от 17 апреля 2025 года №105 в ее производстве имеется наследственное дело №39037370-7/2025, открытое к имуществу ФИО1, умершей 04.08.2024 года (л.д.118).

Как следует из материалов наследственного дела №39037370-7/2025 ФИО1, [Дата] года рождения, умерла [Дата], что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ГО [№](л.д.122).

ФИО3 и ФИО5 [Дата] заключили брак, что подтверждается записью акта о заключении брака [№] от [Дата] (л.д.116).

Согласно записи акта о рождении [№] от [Дата] ФИО2 родился [Дата]. Его родители ФИО3 и ФИО1 (л.д.116).

Согласно записи акта о рождении [№] от [Дата] ФИО6 родился [Дата]. Его родители ФИО3 и ФИО1 (л.д.116).

Согласно записи акта о рождении [№] от [Дата] ФИО7 родилась [Дата] Ее родители ФИО3 и ФИО1(л.д.116).

ФИО2 [Дата] обратился к нотариусу Мантуровского нотариального округа [адрес] ФИО4 с заявлением о принятии наследства после умершей матери ФИО1, в котором указал, что кроме него наследниками по закону являются ФИО3, ФИО6, ФИО8 (л.д.123).

ФИО3 и ФИО8 обратились к нотариусу Мантуровского нотариального округа Костромской области ФИО4 29.01.2025 года с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после умершей 04.08.2024 года ФИО1(л.д.124-125).

ФИО6 обратился к нотариусу Мантуровского нотариального округа Костромской области ФИО4 13.02.2025 года с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершей 04.08.2024 года матери ФИО1(л.д.126-127).

Представленными суду доказательствами подтверждается принятие наследства ФИО2 после смерти ФИО1

Согласно справки, выданной ООО «МУК ЖКХ» 21.01.2025г. ФИО1 по день смерти проживала по адресу: [адрес]. Совместно с ней зарегистрированы: ФИО3, ФИО6(л.д.130).

Поскольку исходя из полученных сведений не установлено принятие наследства ответчиком ФИО3, то в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО3 следует отказать.

Согласно выписки из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объекты недвижимости от 21.01.2025г. № КУВИ-001/2025-17086534 правообладателем жилого помещения – квартиры площадью 43,8 кв.м., кадастровый [№], расположенной по адресу: [адрес], является ФИО1 Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 791374,9 рублей (л.д.142-143).

Согласно выписки из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объекты недвижимости от 21.01.2025г. №КУВИ-001/2025-17087092 правообладателем земельного участка площадью 1000 кв.м., кадастровый [№], находящегося по адресу: [адрес] категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, является ФИО1 Кадастровая стоимость земельного участка составляет 82210 рублей (л.д.147-148).

Как следует из информации ОГКУ «Центр социальных выплат» от 19.02.2025г недополученной суммы ЕДК за умершей ФИО1 не значится (л.д.152).

Информацией ГУ МЧС России по Костромской области от 21.04.2025г подтверждается отсутствие зарегистрированных маломерных судов за ФИО1 (л.д.159).

Из направленной в суд информации ОГИБДД МО МВД России «Мантуровский» от 24.04.2025г следует, что за ФИО1, [Дата] года рождения, на дату смерти [Дата] транспортных средств не зарегистрировано (л.д.167).

По информации, предоставленной в суд АО «Почта Банк» на имя ФИО1 открыт счет [№] по договору [№] от 04.09.2020г., остаток денежных средств на счете на дату 24.04.2025г. составляет 0,00 рублей (л.д.163).

Как следует из информации ПАО Сбербанк на имя ФИО1, [Дата] года рождения, на дату смерти [Дата] имеются счета: [№] (Maestro Социальная), остаток 0,00 рублей, [№](Сберегательный счет), остаток 0,00 рублей, [№](до востребования Сбербанка России), остаток 0,01 рублей, [№](Maestro(в рублях)), остаток 20,48 рублей (л.д.174).

Согласно информации АО «Тбанк» между Банком и ФИО1 был заключен договор расчетной карты [№], в соответствии с которым выпущена расчетная карта [№]******5350 и открыт текущий счет [№]. По состоянию на 04.08.2024г. доступный остаток 0,00 рублей. 31.10.2023г. между Банком и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке [№], в соответствии с которым открыты брокерские счета [№], [№], [№]. По состоянию на 04.08.2024г. движение денежных средств по договору не осуществлялось, денежные средства и иные ценные бумаги на договоре не размещены. Других расчетных(текущих) и депозитных счетов, а также ценностей у клиента в банке не имеется (л.д.186).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 вышеприведенного постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из изложенного, суд находит установленными факты заключения 07.12.2020 года кредитного договора [№] между ПАО Сбербанк и ФИО1, факт смерти ФИО1 и факт принятия наследства ФИО2, обратившегося к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1

Таким образом, поскольку обязательства ФИО1 перед банком по кредитному договору [№] не исполнены в полном объеме, а ответчик ФИО2 принял наследство, следовательно он обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, наследникам ФИО1 обществом с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» направлялось информационное письмо 04.03.2025г. года с пояснением о том, что ранее по факту смерти застрахованного умершего ФИО1 09.01.2025г. запрашивались дополнительные документы по факту смерти с указанием перечня документов, которые наследник умершего должен предоставить в страховую компанию. До настоящего момента в страховую компанию требуемые документы не предоставлены. В связи с чем, до предоставления требуемых документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

Согласно условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, принятых на страхование, начиная с даты списания платы за участие в Программе страхования, согласно п.1.1 страховыми случаями являются: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания (л.д.43-46).

Заключение договора страхования не освобождает наследника заемщика от исполнения обязанностей наследодателя в рамках кредитного обязательства.

Наследник, в случае наступления страхового случая вправе обратиться в страховую компанию за получением страховой выплаты.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 27.03.2025 года задолженность по кредиту составляет 59152,65 рублей (л.д.25).

Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 873584,90 рублей (791374,90 руб. + 82210 руб.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО2 после смерти его матери ФИО1 превышает размер кредитной задолженности наследодателя, следовательно подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением [№] от [Дата] (л.д.10), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к наследнику умершей ФИО1 - ФИО2 ([данные изъяты] о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору [№] от 07.12.2020г. за период с 08.08.2024 года по 27.03.2025 года в размере 59152,65 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а всего 63152 (шестьдесят три тысячи сто пятьдесят два) рубля 65 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, после смерти ФИО1, умершей [Дата].

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.А. Громова