ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ангарск 3 сентября 2025 г.

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Томилко Е.В.,

при секретаре судебного заседания – Леонтьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3374/2025 (УИД 38RS0001-01-2025-002753-02) по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «Т-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указав в обоснование требований, что ** между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №<данные изъяты> путем акцепта Банком оферты в офертно-акцептной форме.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ** заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 665816, ..., ..., ..., кадастровый №.

Составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-анкета (заявка) заемщика.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на текущий счет ответчика.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных кредитного договора и договора залога.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

Размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ** составляет <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору <данные изъяты>.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность в размере <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> 13 копеек, начиная с ** до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копейки, начиная с ** до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; расходы по оплате отчета об оценке № (803/2025) от ** в <данные изъяты>; и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 78,1 кв.м., расположенную по адресу: 665816, ..., ..., ..., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> копеек.

Представитель АО «ТБанк» ФИО4, действующий на основании доверенности № от **, сроком действия на 3 года, в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует извещение (л.д.61), в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5 оборот).

Участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии с ч. 4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку неявка участников процесса, извещенных о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом, не является препятствием к рассмотрению дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, о чем свидетельствует извещение (л.д.61), в адрес суда вернулись конверты по истечении срока хранения (л.д.65-66). Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

При таких обстоятельствах, учитывая размещение информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ** № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда ..., и в соответствии со ст.ст. 113, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки т.д.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом и материалами дела установлено, что ** между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 10 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита - 180 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 30,5% годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 137 320 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно) (л.д. 27-32).

АО «ТБанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на текущий счет ответчика.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных кредитного договора и договора залога.

Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-анкета (заявка) заемщика, сведения, о которых имеются в материалах дела (л.д.27-28, 29-30).

По состоянию на ** размер задолженности по кредитному договору <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (л.д.13-14).

Представленный расчет истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил ** заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в течение 30 календарных дней (л.д.15).

Ответчиком задолженность по кредиту не погашена и возражений по расчету задолженности суду он не представил, хотя в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ** до дня фактического исполнения обязательств, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копейки, начиная с ** до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока- исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (абзац 2 части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиком на текущий момент допущены нарушения исполнения обязательств, то у истца возникло право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 46 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.

В соответствии с п. 4 ст. 46 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от **, заключенному между ФИО1 и АО «ТБанк», обеспечивается залогом, на основании договора об ипотеке № от **, квартиры, общей площадью 78,1 кв.м., расположенной по адресу: ... ..., ..., ..., кадастровый №, о чем была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 38:26:№ от ** (л.д.33-36, 37-39, 46-50).

Согласно п. 1.4 договора об ипотеки № объект недвижимости оценивается сторонами на дату подписания договора в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.33-36).

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету ООО «Бюро Оценки Бизнеса» №) от ** об оценке квартиры, рыночная стоимость объекта оценки, квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., кадастровый №, предоставленному истцом, определена в размере 8 358 106,00 рублей (л.д.16 диск).

Данный отчет отвечает всем требованиям Правил проведения экспертизы и соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также Федеральному закону от ** № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», предъявляемым к форме и содержанию экспертного заключения, в связи с чем, суд принимает, данный отчет в качестве допустимого доказательства по делу.

Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, а именно в размере 6 686 484 рубля 80 копеек.

Ответчик, в силу неявки в судебное заседание, иной стоимости заложенного имущества, не представил.

В этой связи, с учетом изложенных выше норм законодательства и исследованных доказательств, суд при определении размера рыночной стоимости квартиры, исходит из настоящего экспертного заключения. Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований АО «ТБанка» об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно правилами ст. 54 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - спорную квартиры в размере 6 686 484 рубля 80 копеек.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом для спорной квартиры в размере <данные изъяты> 80 копеек, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> копеек, следовательно, задолженность по кредитному договору составляет более пяти процентов от рыночной стоимости спорной квартиры.

На основании изложенного суд, приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, при этом суд устанавливает начальную продажную стоимость для спорной квартиры в размере 6 686 484 рубля 80 копеек, определив способ продажи - с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В качестве доказательства, понесенных судебных расходов, по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, представлено платежное поручение № от ** на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.12), а несение расходов на оплату услуг оценки в размере <данные изъяты> рублей представлено платежное поручение № от ** (л.д.22)

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате отчета об оценке в <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** года рождения место рождения ..., №, № в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>), просроченную задолженность по кредитному договору №-№ ** по состоянию на ** в <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> <данные изъяты> - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> копейки - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с ** до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день начисляемых на сумму просроченной задолженности в <данные изъяты> копейки, начиная с ** до дня фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты> рублей и расходы по оплате отчета об оценке №) от ** в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 78,1 кв.м., расположенную по адресу: 665816, ..., ..., ..., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Томилко

Заочное решение принято в окончательной форме 23 сентября 2025 г.