Дело № 2-523/2023

УИД 33RS0018-01-2023-000605-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Судогда 14 сентября 2023 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Павлова Р.С.,

при секретаре судебного заседания Кисловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк», обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1 и ФИО3, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №..., заключенному 24.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, по состоянию на 16.06.2023 в размере 65657,66 руб., из которых: 54508,59 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11149,07 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2169,73 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.09.2019 между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым кредитом под 0 % годовых на срок до 24.04.2029.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, нарушив п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п. 4.1 Условий кредитования, в связи с чем, образовалась задолженность по нему.

По состоянию на 16.06.2023 размер задолженности по кредитному договору составил 65657,66 руб.

... ФИО4 умерла. Наследственное дело ... заведено у нотариуса ФИО5

Банк направил предполагаемому наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору в сумме 65657,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2169,73 руб.

Определением (протокольным) Судогодского районного суда Владимирской области от 02.08.2023 к участию в деле в качестве сооответчиков привлечены наследники первой очереди после смерти ФИО4: её дети ФИО1 и ФИО3.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно частей 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из частей 1, 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 24.09.2019 между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым кредитом под 0 % годовых на срок до 24.04.2029.

Все документы, составляющие кредитный договор, подписаны ФИО4 без каких-либо замечаний.

Отсутствие претензий со стороны ФИО4 при подписании указанных документов, свидетельствует о ее согласии с условиями погашения кредита.

По указанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО4 кредита в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ФИО4 умерла ..., что подтверждается записью акта о смерти ... от ... и её обязательство перед Банком осталось неисполненным.

По состоянию на 16.06.2023 размер задолженности составляет 65657,66 руб., из которых: 54508,59 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11149,07 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Судом расчет, представленный банком, проверен и признан верным, не противоречащим условиям кредитного договора. Ответчиками расчет в ходе рассмотрения дела не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, действие кредитного договора ... от 24.04.2019 не было прекращено со смертью ФИО4

Из материалов наследственного дела, представленного нотариусом Судогодского нотариального округа ФИО5, следует, что наследственное имущество умершей ФИО4 приняли 22 и 29 июня 2021 ответчики по делу: ФИО1, ФИО3.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ... указанная квартира имеет площадь 37.6 м2, ей присвоен кадастровый номер ... её собственником поименована ФИО4, кадастровая стоимость составляет 518982.65 руб.

Стоимость квартиры в размере 518982.65 руб. сторонами не оспорена, сведений об иной стоимости принятого наследственного имущества не представлено.

Поскольку сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, то суд руководствуется представленными доказательствами, то есть сведениями о кадастровой стоимости объектов недвижимости, перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

ПАО «Совкомбанк» в своем исковом заявлении просит взыскать с наследников задолженность в размере 65657,66 руб.

Определяя размер подлежащего взысканию с ФИО3 и ФИО1 задолженности, суд учитывает, что решением Судогодского районного суда от 25.02.2022 с указанных ответчиков взыскано в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от 26.10.2018 по состоянию на 23.11.2021 в размере 240270,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11602,71 руб. Кроме того, указанным решение постановлено о взыскании с них в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 217518,99 руб., начиная с 24.11.2021, по дату вступления решения в законную силу, о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (26.10.2018), начисленной на сумму основного долга в размере 217518,99 руб., за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.11.2021 по день вступления решения в законную силу.

Решением Судогодского районного суда от 11.07.2022 с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по состоянию на 09.03.2022 по договору кредитной карты № 0393Р-10656803140 от 10.05.2018, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО4, в размере 114254,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3485,10 руб.

Решением Судогодского районного суда от 24.11.2022 с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 25.02.2019 по состоянию на 14.11.2022 в размере 21442,28 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9163,44 руб.

Общий размер взысканной с ответчиков задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк суммарно не превышает 389000 руб.

Поскольку ФИО3 и ФИО1 приняли наследство после смерти матери на сумму, не менее 518982.65 рублей (исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества в виде квартиры), с учетом ранее взысканной с них задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 и ФИО1 о взыскании по договору кредитной карты задолженности в размере 65657,66 руб., поскольку суммарная задолженность по всем кредитным договорам (389000 руб.) не превышает размера принятого наследственного имущества.

Оценивая размер заявленных истцом требований о взыскании неустойки, а также разрешая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Принимая во внимание сумму задолженности, период просрочки, размер штрафных санкций, определенный договором, размер начисленных процентов, объем и длительность нарушения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, начисленной Банком, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом суд учитывает, что штрафное санкции Банком стали начисляться по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, суд считает, что поскольку в установленном законом порядке в права наследования после смерти ФИО4 вступили ее дети, размер исковых требований не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего наследникам, то исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору ... от 24.04.2019 в размере 65657,66 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежного поручения №31 от 26.06.2023 ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в соответствии с ценой иска в размере 2169,73 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Совкомбанк», то судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд также подлежат взысканию в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО1, ... года рождения, уроженки и зарегистрированной в ... ФИО3, ... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного в ..., в пользу ПАО «Совкомбанк:

- задолженность по кредитному договору ... от 24.04.2019 года по состоянию на 16.06.2023 в размере 65657 (шестьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) руб. 66 коп., из которых: 54508,59 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11149,07 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

- возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2169 (две тысячи сто шестьдесят девять) руб. 73 коп.

Разъяснить, что в силу статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.С. Павлов

Мотивированное решение по делу изготовлено 21 сентября 2023 года.