Дело № 2-427/2025
УИД 39RS0009-01-2025-000498-13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года г. Гвардейск
Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:
председательствующего судьи Гусевой Е.Н.,
при секретаре Дроздик Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
установил :
АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 02.10.2024 г. и расходов по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что 02.10.2024 ИП ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №.
02.10.2024 ответчик подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия Карты.
Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.
В соответствии с условиями Кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «альфа-бизнес кредит» а также в правилах рко, лимит овердрафта составил 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 68,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «альфа-бизнес кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 15.04.2025 г., ИП ФИО1 09.12.2024 г. исключен из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты, процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.
В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня 25.03.2025 года перед банком составляет 754 212,69 руб. (семьсот пятьдесят четыре тысячи двести двенадцать рублей 69 копеек), их них: 113 027,43 рублей - просроченные проценты; 498 599,21 рублей - просроченный основной долг; 41 095,56 рублей - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 101 490,49 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Требование истца о возврате всей причитающейся суммы в соответствии с условиями договора, истцом в течение 14 календарных дней не исполнено, в связи с чем Банк обращается с настоящим иском в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № № от 02.10.2024 г. по состоянию на начало операционного дня 25.03.2025 г. в размере 754 212,69 рублей,, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 20084,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражения в суд не представила, не сообщила об уважительности причин неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования АО «АЛЬФА-БАНК» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 02 октября 2024 года ИП ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» №.
В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - правила РКО) предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:
направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению Лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;
подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами. Максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».
В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, Кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в приложении № 7 к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт ККБ) к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в Приложении № 9 к Правилам РКО (правила предоставления овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую карту ККБ/карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.
Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в правилах овердрафт ККБ/правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ правилах овердрафта карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов, соглашении об овердрафте ККБ/соглашении об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.
02.10.2024 ответчик подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия Карты.
Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.
В соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «альфа-бизнес кредит» а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 68,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «альфа-бизнес кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 15.04.2025 г., ИП ФИО1 исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности 09.12.2024.
Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Таким образом, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты, процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.
Условия договора ответчиком не оспорены, возражения не представлены.
В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня 25.03.2025 года перед банком составляет 754 212,69 руб. (семьсот пятьдесят четыре тысячи двести двенадцать рублей 69 копеек), их них: 113 027,43 рублей - просроченные проценты; 498 599,21 рублей - просроченный основной долг; 41 095,56 рублей - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 101 490,49 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.
22.01.2025 года банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности и уплате неустойки. В срок до 22.02.2025 года указанное требование ответчиком исполнено не было.
Изложенные выше обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела указанными выше.
Разрешая исковые требования, суд руководствуется следующим:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Анализ изложенных выше обстоятельств и норм Закона позволяет суду прийти к выводу, что со стороны ФИО1 имеет место ненадлежащее неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту, внесению обязательных платежей, уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, как и опровергающих расчет задолженности ответчиком не представлено.
Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору № от 02.10.2024 задолженности являются правомерными.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
Представленный истцом расчет выполнен правильно, исходя из условий договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, действующего законодательства, ответчиком не оспорен.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца обязана досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в размере 754212,69 рублей.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20084 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юр.адрес: 107078, <...>) задолженность по кредитному договору № от 02.10.2024 года по состоянию на начало операционного дня 25.03.2025 в размере 754 212,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 084,00 рублей, а всего 774 296 (семьсот семьдесят четыре тысячи двести девяносто девять) рублей 69 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда изготовлено 20 июня 2025 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья Е.Н. Гусева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>