Решение по делу № 2-736/2022 от 07.12.2022 | Павловский районный суд (Воронежская область)

Дело № 2-736/2022

61RS0046-01-2022-000790-70 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 декабря 2022 г. г. Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Шевцова Ю.И.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 80596 руб. 32 коп.; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2617 руб. 89 коп.

Свои требования мотивирует тем, что 26.09.2016 между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор (в форме акцептованного заявления оферты) <***>. Банк предоставил кредит в сумме 55433 рубля на срок до востребования.

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 17.08.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 80596 руб. 32 коп., которая не была погашена ответчиком, несмотря на требование, направленное банком.

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик <ФИО>1 умерла. Наследником является ФИО1. Банк направил в адрес ответчика уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. ОГРН <***> 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что о наличии кредитных обязательств у <ФИО>1 он не знал, требование о досрочном взыскании задолженности банк кредитору не направлял.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 427, 428 ГК РФ в договорах могут применяться примерные условия, разработанные для договоров соответствующего вида в форме примерного договора или иного документа, опубликованного в печати. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора присоединения, если он исключает или ограничивает ответственность другой стороны, содержит другие явно обременительные условия.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором. Обязательство должно быть исполнено в день, либо в период его исполнения, оговоренный сторонами.

На основании ст.ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить займодавцу проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

26.09.2016 между ПАО КБ «Восточный» и <ФИО>1. заключен договор кредитования <***> о предоставлении кредита в размере 55433 руб. Срок возврата кредита до востребования, под 29% годовых за проведение безналичных операций, 31,54% за проведение наличных операций. (л.д. 13).

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 17.08.2022 по кредитному договору <***> от 26.09.2016 задолженность по основному долгу составляет 37600 руб. 24 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 42996,08 руб. (л.д. 27-28).

Банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором, перечислив на счет <ФИО>1 денежные средства в размере 55432,72 руб. Из выписки из лицевого счета видно, что заемщиком <ФИО>1 платежи в счет погашения задолженности вносились нерегулярно. (л.д. 55-57).

Таким образом, заемщиком <ФИО>1 в погашение долга и процентов вносились суммы нерегулярно, предусмотренные договором в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.

Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, умерла <ДД.ММ.ГГГГ>, о чем 25.04.2018 отделом ЗАГС администрации Обливского района Ростовской области составлена запись акта о смерти <№>. (л.д. 86).

Согласно копии наследственного дела <№> к имуществу <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, супругу умершей ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок площадью 1433 кв.м. с кадастровым номером <№>, местоположение: <адрес>; квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 67,8 кв.м, этажность (этаж) – 1 с кадастровым номером <№>. (л.д. 85-121).

Согласно выписке из ЕГРН от 13.09.2022 правообладателем помещения, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый <№> является: <ФИО>1, ФИО1, <ФИО>2. (л.д. 153-154).

Пунктом 3.9 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщик задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставлении кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Пунктом 5.9 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что при образовании просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита банк обязан информировать заемщика об этом в срок не позднее 7 календарных дней с момента образования задолженности посредством сервиса Интернет-банк либо посредством иных способов обмена информацией, предусмотренных Общими условиями.

В силу п. 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что требование о досрочном взыскании задолженности не было направлено ответчику. Данный факт ущемляет права заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Ю.И. Шевцов

Решение принято в окончательной форме 7 декабря 2022 г.