РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
12 декабря 2022 года город Тула
Зареченский районный суд города Тулы в составе:
председательствующего Реуковой И.А.,
при секретаре Никитине В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1917/2022 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании денежных средств,
установил :
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 обязательств по заключенному 25.02.2014 между сторонами договору № о предоставлении и обслуживании карты, о взыскании образовавшейся задолженности в размере 41 030,60 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, о времени и месте его проведения извещено своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО1 о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, ранее представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором не возражал против доводов истца о наличии у него задолженности по договору № о предоставлении и обслуживании карты, указал, что погашает задолженность в размере 5 000 руб. ежемесячно.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии ч.ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Проанализировав условия договора о предоставлении и обслуживании карты, содержащиеся в Условиях по кредитам «Русский Стандарт», разработанных и утвержденных истцом, а также заявлении (оферте) ответчика, суд приходит к выводу, что данный договор, по своей сути, является смешанным, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи с чем при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 указанного Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Ст. 850 указанного Кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 указанного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договор о предоставлении и обслуживании карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.
В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 указанного Кодекса.
В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в силу которой совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу ст. 819 указанного Кодекса существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.
Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета.
П. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Из материалов дела усматривается, и сторонами не оспаривалось, что 25.02.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты с кредитованием счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Указанный договор заключен между сторонами на условиях, содержащихся в заявление ФИО2 от 16.02.2014, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми ответчик полностью ознакомился, и согласился, о чем свидетельствуют его подписи и содержание договора.
По соглашению сторон в рамках указанного договора ФИО2 был установлен кредитный лимит, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного ответчику для осуществления расходных операций.
До настоящего времени вышеуказанный договор между сторонами не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.
Во исполнение условий договора истец выпустил на имя ФИО2 карту «Русский Стандарт», открыл банковский счет, осуществил кредитование банковского счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, в свою очередь ФИО2 активировал предоставленную ему банковскую карту и с ее использованием совершал расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Факт активации банковской карты, осуществление расходных операций при отсутствии на счете собственных денежных средств ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.
16.12.2020 АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ФИО2 требование (заключительную счет-выписку) о возврате суммы задолженности в вышеуказанном размере в срок до 15.01.2021, однако полное исполнение обязательств от заемщика до настоящего времени не последовало.
Из уточненного искового заявления и материалов дела усматривается, что ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем за период с 25.02.2014 по 13.12.2022 образовалась задолженность в размере 41 030,60 руб., что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком в ходе судебного разбирательства, проверенным судом и признанным математически верным, соответствующим закону и условиям договора. Указанное обстоятельство подтверждено в ходатайстве представителя истца по доверенности ФИО3 об уточнении исковых требований и выписке из лицевого счета, из которых следует, что по состоянию на 13.12.2022 задолженность ФИО2 по договору № составляет 41 030,6 руб.
Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 160, 161, 309, 310, 330, 420-421, 428, 432, 434, 435, 438, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса РФ дают суду основания для взыскания с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в размере 41 030,60 руб.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 1430,92 руб., исчисленном по правилам п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
уточненные исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 25.02.2014 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 41 030,6 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1430,92 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено судьей 16 декабря 2022 года.
Председательствующий /подпись/ И.А. Реукова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>