УИД 16RS0...-24

дело ...

Решение

именем Российской Федерации

28 марта 2023 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к Л.М. ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что согласно пункту 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредит физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредит физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 ... между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита ... о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №..., 2, 3 и 4.

В соответствии с ФЗ от ... №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». ... в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк».

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля KIA ХМ FL (Sorento), год выпуска: 2014, идентификационный номер ..., цвет белый, в размере 1 955 000 рублей (строки 1 п.1 Индивидуальных условий), на срок до ... (строка 2 п.1. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов является одновременно по тексту документов клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункту 1.3.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п.1 Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1 Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением ... («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ и статьей 438 ГК РФ, заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и пунктов 2.1. и 2.2. Приложения ... («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п.2.2.1, п.2.2.2, п. 2.2.3 и п.2.2.4 Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п.1 Индивидуальных условий).

Строкой 4 п.1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15,50% годовых.

В силу строки 6 п.1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 08 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п.1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 84, размер ежемесячных платежей 38 132 рубля, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п.1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1 965 417,25 рублей, из которой: просроченный основной долг: 1 824 086,58 рублей, просроченные проценты: 127 031,69 рублей, неустойка: 14 298,98 рублей.

Письмом от ... истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля (ст.3 Индивидуальных условий и Приложение ... Общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: KIA ХМ FL (Sorento), год выпуска: 2014, идентификационный номер ..., цвет белый.

Согласно пункту 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1 674 000 рублей, но в соответствии с пунктом 6.6 Приложение ... Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 1 255 500 рублей.

В соответствии с изменениями в законодательстве с ... необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от ... ... на автомобиль, где залогодателем является ФИО1.

Данная запись подтверждается на сайте https 7/recstr-zalogov.ru/#ResultDetail и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита в размере 1 965 417,25 рублей, из которой: просроченный основной долг - 1 824 086,58 рублей, просроченные проценты - 127 031,69 рублей, неустойка - 14 298,98 рублей; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 24 027 рублей 09 копеек; обратить взыскание на автомобиль: KIA ХМ FL (Sorento), год выпуска: 2014, идентификационный номер ..., цвет белый, установив начальную продажную стоимость в размере 1 255 500 рублей, в счет погашения задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредита ... от ....

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены частично (л.д.94 - 98).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании возражения ответчика, заочное решение Нижнекамского городского суда от ... отменено (л.д.102, 106).

Представитель истца АО «РН Банк» ФИО4, действующая на основании доверенности от ... ..._1/2022/352, в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.10, 11, 17).

ФИО5 ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался почтой.

Кроме того, ответчик извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

Направил ходатайство об уменьшении размера неустойки и процентов.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащим образом извещенных, сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе разбирательства по делу было установлено, что согласно Индивидуальным условиям, подписанным сторонами ..., истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 955 000 рублей, срок возврата кредита ..., количество платежей 84, размер ежемесячного платежа 38 132 рублей. Кредит предоставлен под 15,5% годовых. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д.20, 21).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий, цель использования заемщиками потребительского кредита: оплата части стоимости приобретаемого у ООО «Нижегородец Восток» по договору купли-продажи автомобиля в размере 1 299 000 рублей (л.д.21).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.21).

Согласно индивидуальным условиям предоставления кредита ответчик передал в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: KIA ХМ FL (Sorento), год выпуска: 2014, идентификационный номер ..., цвет белый (л.д.22 оборот).

... между ответчиком и ООО «Нижегородец Восток» заключен договор купли-продажи автомобиля ...-Н, согласно которому ответчик приобрел автомобиль KIA ХМ FL (Sorento), год выпуска: 2014, идентификационный номер ..., цвет белый (л.д.18, 19, 30).

... истец направлял ответчику требование о досрочном возврате кредита. Требования оставлены ответчиком без ответа (л.д.42).

Ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет: несвоевременно вносит платежи, уплачивает проценты. В связи с этим, истец вправе ставить требования о взыскании задолженности по кредиту в полном объеме и обращении взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по кредитному договору, по расчетам истца, по состоянию на ..., составила 1 965 417 рублей 25 копеек, из которой: 1 824 086 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 127 031 рубль 69 копеек - просроченные проценты, 14 298 рублей 98 копеек - неустойка (л.д.31, 32).

Ответчиком суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный АО «РН Банк», не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 965 417 рублей 25 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в том числе в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Доводы ответчика об уменьшении размера процентов не могут приняты судом во внимание, так как истцом произведен расчет задолженности процентов исходя из процентной ставки определенной договором.

Оснований для применения к требованиям о взыскании неустойки положений статьи 333 ГК РФ суд также не находи, так как учитывая размер задолженности ответчика перед истцом, длительность просрочки, приходит к выводу о том, что размер предъявленной истцом ко взысканию неустойки соответствует объему нарушенных прав истца.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Совокупность вышеизложенных норм закона и выявленных в суде обстоятельств дают суду правовые основания для избрания способа реализации заложенного автомобиля путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Требование банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества не подлежит удовлетворению, поскольку действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ... ... «О залоге», который утратил силу с ....

Настоящий иск банком предъявлен после указанной даты.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ... №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 24 027 рублей 09 копеек.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженец ... Татарской АССР; паспорт: 92 19 ..., выдан ... МВД по ...; зарегистрирован по адресу: ...) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) по кредитному договору ... от ... просроченный основной долг в размере 1 824 086 рублей 58 копеек, просроченные проценты в размере 127 031 рубль 69 копеек, неустойку в размере 14 298 рублей 98 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 24 027 рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, KIA ХМ FL (Sorento), год выпуска: 2014, идентификационный номер ..., цвет белый, принадлежащий ФИО1, путем продажи на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская