Дело № 2-937/2022

24RS0017-01-2021-007221-04

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

5 июля 2022 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Знак А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от 20.11.2020 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 09.04.2020 в офертно-акцептной форме стороны заключили кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в размере 490 364 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту: с 1 по 12 месяц – 8,5% годовых, с 13 месяца – 16% годовых. Банк надлежащим образом исполнил обязательства, акцептировав оферту заемщика, открыл на имя последнего банковский счет №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств в период с 09.02.2021 по 29.07.2021 образовалась задолженность в размере 463 655,23 руб., из которой: 429 633,68 руб. –сумма основного долга, 28 052,42 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 969,13 руб. – пени. Требование о досрочном исполнении кредитных обязательств ответчиком оставлено без исполнения. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 09.04.2020 г., образовавшуюся за период с 09.04.2020 по 29.07.2021 в общем размере 463 655,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 837 руб.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от 20.11.2020 г., исковые требования не признал, настаивал на отказе в их удовлетворении ввиду необоснованности. Ссылаясь на недоказанность факта передачи ответчику кредитных средств, указывал на безденежность кредитного договора, а также его недействительность ввиду возложения на ответчика обязанности по заключению договора страхования, дополнив, что требования о признании договора недействительным рассматриваются в Центральном районном суде г. Красноярска. Полагал, что иск подлежит оставлению без удовлетворения, в том числе по мотиву неоплаты в полном объеме государственной пошлины.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленным о дне и месте рассмотрения дела, не явился, направил в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 16.10.2019 г., в судебное заседание также не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом вышеприведенных норм права, мнения представителя ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.04.2020 ФИО2 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на получение банковской услуги, в котором на основании приведенного заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету на получение банковской услуги, просил предоставить потребительский кредит в размере 490 364 руб. (в валюте выбранной программы «Нужные вещи с 01/07/2014») сроком на 60 мес. и открыть счет для расчетов по кредиту.

В приведенном заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что в случае заключения кредитного договора, последний являлся смешанным, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям кредитного договора и действует до момента полного выполнения сторонами кредитного договора всех своих обязательств по нему.

В случае предоставления кредита, ФИО2 просил перечислить часть суммы кредита, предоставленной на потребительские нужды на его текущий счет, часть суммы кредита - на его СКС и часть суммы кредита, представленной на оплату страховой премии – на текущий счет.

Одновременно указал, что дает согласие банку на фотографирование и дальнейшее использование полученной фотографии; с выбранными им Тарифами и Условиями ознакомлен, полностью согласен и обязуется исполнять; в случае заключения договора страхования (полиса) разрешает банку представлять страховщику любую информацию (документы), требуемые страховщиком в связи с заключением и исполнением договора страхования (полиса), в том числе настоящее заявление, а также номер текущего счета или КСК, на который следует перечислить страховую выплату при наступлении страхового случая; подтвердив свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору страхования (полису).

Указанную оферту ПАО Банк «ФК Открытие» принял, заключив 09.04.2020 с ФИО2 договор потребительского кредита по программе «Нужные вещи с 01/07/2014», по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 490 364 руб. на срок 60 месяцев под 8,5% годовых с 1 по 12 месяц и 16% годовых – с 13 месяца (базовая ставка), с выплатой кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора (п. п. 1., 2., 3. Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей за весь срок действия договора составляет 60. Размер первого ежемесячного платежа определен в 10 061 руб. (со 2 по 12 месяц). Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего)) составляет 11 566 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 11 940,91 руб.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов (СКС), открытый у кредитора, путем: зачисления наличных денежных средств на текущий счет/СКС в офисе кредитора, зачисления наличных денежных средств на СКС через банкомат, зачисления денежных средств на текущий счет/СКС через платежный терминал и перечисление денежных средств на текущий счет/СКС в безналичном порядке (п. 8. Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11. Условий кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита являлось рефинансирование кредитов.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил взятые по договору обязательства, предоставив 09.04.2020 ответчику кредит посредством зачисления на банковский счет денежных средств в размере в размере 490 364 руб., часть из которых - 47 364 руб. предоставлена для платы по договору страхования, заключенному заемщиком с ПАО СК «».

В свою очередь ответчик нарушил условия кредитного договора, кредитные средства и проценты за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж в счет оплаты процентов и суммы долга внесен ФИО2 11.01.2021, иных платежей не поступало.

Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, имеющейся по состоянию на 22.06.2021 в общем размере 454 635,96 руб., оставлено без исполнения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №91 в Центральном районе г. Красноярска от 18.08.2021 с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № от 09.04.2020 в общем размере 463 655,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 918 руб.

В связи с поступившими от представителя ФИО2 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением от 19.10.2021 приведенный судебный приказ отменен.

По сообщению ОСП по Центральному району г. Красноярска, удержаний при исполнении судебного приказа с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» не производилось. Исполнительное производство окончено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ.

Обращаясь в суд с иском, сторона истца настаивала на взыскании задолженности по вышеприведенному договору за период с 09.02.2021 по 29.07.2021 в размере 463 655,23 руб., из которой: 429 633,68 руб. – сумма основного долга, 28 052,42 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 969,13 руб. – пени.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, равно как сведений об ином размере задолженности с контррасчетом, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору, произведенный стороной истца, судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен в строгом соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет исполнения кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования, подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность, образовавшуюся в период с 09.02.2021 по 29.07.2021 в общем размере 463 655,23 руб.

Доводы стороны ответчика о недоказанности факта передачи денежных средств признаются несостоятельными.

В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, в соответствии с п. 1, 3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа (предоставления кредита) по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа (предоставления кредита) по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из заявления (оферты) ФИО2 выразил согласие на открытие текущего кредитного счета и в случае предоставления кредита просил перечислить часть суммы кредита на текущий счет, часть суммы кредита - на его СКС и часть суммы кредита, представленной на оплату страховой премии – на текущий счет.

Заключая с ответчиком договор потребительского кредита, ПАО Банк «ФК «Открытие» указанную обязанность выполнило, согласно истории операций по кредитному договору, содержащейся в выписке из лицевого счета, кредитные средства были предоставлены ответчику посредством зачисление кредита на счет заемщика. Признание заемщиком наличия кредитных обязательств в рамках вышеприведенного кредитного договора указывает на содержащиеся в выписке операции по внесению денежных средств - ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Доказательств безденежности кредитного договора стороной ответчика, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Не могут быть приняты во внимание и ссылки стороны ответчика о недействительности договора ввиду навязанности услуги по страхованию. Указанные требования являются предметом самостоятельного рассмотрения в рамках гражданского дела, возбужденного по иску ФИО2 к ПАО Банк «ФК Открытие», и в случае удовлетворения указанных требований ответчик не лишен возможности инициировать вопрос о пересмотре решения по вновь открывшимся или новым обстоятельствам.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Вопреки доводам стороны ответчика, при подаче иска ПАО Банк «ФК Открытие» оплачена госпошлина в размере 7 837 руб., что подтверждается платежным поручением № от 10.11.2021.

В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7 836,55 руб., исходя из расчета: 463 655,23 руб. – 200 000 руб. х 1% + 5 200 руб.

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №, выдан ) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН , ИНН ) задолженность по кредитному договору № от 9 апреля 2020 года, образовавшуюся за период с 9 февраля 2021 года по 29 июля 2021 года в размере 463 655,23 руб., из которых: 429 633,68 руб. – сумма основного долга, 28 052,42 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 969,13 руб. – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 836,55 руб., а всего 471 491,78 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с даты, следующей после даты изготовления решения в мотивированной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Л.В. Терентьева

Мотивированное решение составлено 11 июля 2022 года.