Дело № 2-329/2023

УИД: 22RS0071-01-2023-000414-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Рей С.Э. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование своих требований, что 18.01.2023 между ООО МФК «Займер» и ФИО2 в электронном виде посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет www.zaymer.ru был заключен договор займа №, согласно которому взыскатель передал должнику денежные средства в размере 23500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 18.02.2023 (включительно). Для получения займа Рей С.Э. была подана заявка через Сайт с указанием паспортных и иных данных посредством использования учетной записи. Одновременно Заемщик направил Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода), который направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам с использованием учетной записи, которая позволяет идентифицировать заемщика. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным. Также на номер телефона заемщика, указанный в анкете, направляется смс сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств. Общая сумма задолженности составляет 57189,09 руб., из которой 23500 руб. основной долг, 7285 руб. срочные проценты по договору за 31 день пользования займом, 24962,65 руб. проценты за 234 дня пользования займом за период с 19.0.2023 по 11.10.2023, 1441,44 руб. пеня за период с 19.02.2023 по 11.10.2023, которую истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО МФК «Займер», а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1915,67 руб.

В судебное заседание не явились представитель истца, ответчик извещены, надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.п."б" п.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 1 января 2020 г. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита(займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Исходя из Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» Заемщик подает Заявление на получение займа Займодавцу через Сайт (по адресу http://www.zaymer.ru или http://www.robocredit.ru), Мобильное приложение, указывает все данные, помеченные в Заявлении на получение потребительского займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в Личном кабинете, дает свое согласие на обработку своих персональных данных, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП (п.3.1).

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи. Порядок использования Аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №№63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в Личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа считается заключенным (п.5.4).

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика/заявителя, если он соответствует совокупности следующих требований:

- электронный документ создан и отправлен с помощью веб-сервиса,

- в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании СМС-кода, введенного Заемщиком/Заявителем в специальное интерактивное поле на Сайте (п.3.2).

Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер Заемщика/Заявителя и, соответственно, считается предоставленным лично Заемщику/Заявителю с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п.3.5).

Факт подписания электронного документа Заемщиком/Заявителем устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

- Идентификатора, включенного в тело электронного документа,

- СМС-кода, использованного для подписания электронного документа,

- информации о предоставлении СМС-кода определенному Заемщику/Заявителю, хранящейся в системе,

- технических данных об активности Заемщика/Заявителя в ходе использования Сайта, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы (п.4.1).

В целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных сторонами, займодавец осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты сторонами в процессе использования системы. Кроме того, автоматическая система протоколирования активности Заемщиков/Заявителей позволяет сторонам достоверно определить, каким Заемщиком/Заявителем, и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ (п.4.2).

Истцом в подтверждение заключения договора займа № от 18.01.2023 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в электронном виде посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет www.zaymer.ru представлены:

- Анкета заемщика, дата заполнения анкеты 07.04.2022, содержащая сведения: ФИО: ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, паспортные данные: <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, адрес места жительства: <адрес>, контактную информацию (адрес эл.почты и номер мобильного телефона): <данные изъяты>, №, реквизиты банковской карты: № и иные сведения (л.д.11-12),

- Индивидуальные условия договора потребительского займа от 18.01.2023 на сумму 23500 руб., срок пользования суммой займа 31 календарный день, дата возврата 18.02.2023, дата с которой начисляются проценты за пользование займом 19.01.2023 в размере 365% годовых, возврат единовременным платежом, способ предоставления займа: путем перечисления денежных средства на номер банковской карты № со счета займодавца через партнера займодавца – www/ariuspay.ru. Пункт 14 включает согласие заемщика с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru и в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов». Индивидуальные условия содержат электронную подпись заемщика: № (л.д.13-16).

- Справка о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом 18.01.2023 11:48:06, номер договора №, заемщик ФИО1, сумма займа 23500 р., номер карты, на которую был совершен перевод №, статус перевода – исполнено, а также сведения о формировании в программном комплексе Робот онлайн займов ДД.ММ.ГГГГ 11:48:06,411 (13) параметра: code (код) №, Session (AcceptLoanCode) (принять кредитный код) = № (л.д.24).

В подтверждение факта наличия задолженности у ответчика перед истцом представлена Выписка от 23.10.2023 по договору №, Расчет задолженности по договору №, согласно которым сумма займа 23500 руб., процентная ставка 1% в день, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 18.02.2023, платежи: 10.04.2023-25 руб. оплата процентов, 10.04.2023 – 65 руб. оплата процентов, 04.05.2023 – 100 руб. оплата процентов, 05.05.2023 – 25 руб. оплата процентов, 11.05.2023 – 1115,91 руб. оплата процентов, 13.06.2023 – 25 руб. оплата процентов, 10.07.2023 -90 руб. оплата процентов, 10.07.2023 – 90 руб. оплата процентов, 14.07.2023 – 25 руб. оплата процентов, 14.07.2023 – 65 руб. оплата процентов, 25.07.2023 – 25 руб. оплата процентов. Задолженность по состоянию на 11.10.2023 составляет 59104,76 руб. из которых: основной долг 23500 руб., срочные проценты 7285 руб., просроченные проценты 24962,65 руб., 1441,44 руб. пеня (л.д.4, 10).

Факт перечисления истцом денежных средств на карту ответчика подтверждается выпиской, предоставленной ПАО Сбербанк, о движении денежных средств по счету карты с номером № принадлежащей ФИО1, содержащей сведения о поступлении денежных средств 18.01.2023 в сумме 23500 от Zaymer (л.д.33-37).

Судом запрошены сведения о регистрации Рей С.Ю., паспортные данные (л.д.38).

Ответчик Рей С.Э. возражение по иску, контррасчет задолженности не представил.

С учетом исследованных материалов дела, факт заключения (подписания) Рей С.Э. с ООО МФК «Займер» 18.01.2023 договора потребительского займа № на сумму 23500 рублей, путем перечисления на банковскую карту 427602*****8334, установлен бесспорно.

Ограничение размера процентов за пользование займом полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику, воспроизведено в тексте рассматриваемого договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия.

Рей С.Э. обязательства по возврату задолженности в срок и размере, установленные в договоре не исполнил в полном объеме.

Согласно расчету истца задолженность по договору займа на 11.10.2023 составила 57189,09 руб., из которой: 23500 руб. сумма займа, 32247,65 руб. проценты, неустойка 1441,44руб. (л.д.4).

Поступившие от Рей С.Э. платежи в сумме 1560,91 руб. в период с 10.04.2023 по 25.07.2023,, зачтены в погашение процентов по договору займа.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа и установленным обстоятельствам.

Общий размер процентов и неустойки 35250 руб. (1560,91 руб. оплаченные проценты + 32247,65 руб. проценты ко взысканию + 1441,44 неустойка) не превышает установленные ограничения по начислению процентов и штрафов (23500 Х 1,5).

Определением мирового судьи судебного участка г.Яровое Алтайского края от 21.09.2023 отказано в принятии заявления ООО МФК «Займер» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Рей С.Э., установлено наличие спора о праве, одновременно указано о праве заявителя обратиться в суд в порядке искового производства (л.д.6).

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Оценив в совокупности, представленные в дело доказательства, принимая во внимание, что заемщиком допущены существенные нарушения условий договора займа, суд приходит к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору займа от 18.01.2023 в заявленном размере 57189,09 руб., из которых 23500 руб. основной долг, 32247,65 руб. проценты, 1441,44 руб. неустойка.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Общество уплатило государственную пошлину в сумме 1915,67 руб. (исходя из размера заявленных имущественных требований 57189,09 руб.), что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ (л.д.7).

Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1915,67 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу ООО МФК «Займер» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 18.01.2023 года в сумме 57189 руб. 09 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1915 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 26.12.2023 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева