Решение по делу № 02-1636/2025 от 18.04.2025

Решение

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 года Никулинский районный суд адрес в составе судьи Казаковой О.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес о возврате неиспользованной части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере сумма, неустойки в размере сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, морального вреда в размере сумма, почтовых расходов в размере сумма

В обоснование своих требований истец указал, что 30.04.2023 между ФИО1 и адрес был заключён договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы (полис 117 №00009-CL-000002485374). Период страхования установлен с 01.05.2023 по 30.04.2024. 30.04.2023 истцом была уплачена страховая премия в размере сумма 04.09.2023 истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора и возврате части страховой премии. Договор был прекращён с 04.09.2023, однако в возврате части страховой премии ответом адрес от 07.09.2023 было отказано. 07.06.2024 истец обратился с претензией в Службу финансового уполномоченного, получив отказ 28.06.2024. Истец с данным отказом не согласен, считает его незаконным и указывает, что требование о возврате части страховой премии подлежит удовлетворению пропорционально периоду действия договора до момента его прекращения. Истец полагает, что положения договора, на которые ссылается ответчик, не могут отменять императивные нормы, регулирующие право страхователя на возврат части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования. Кроме того, истец указывает на нарушение его прав как потребителя, в связи с чем заявляет требование о возврате части уплаченной страховой премии в размере сумма, рассчитанной за период с 04.09.2023 по 30.04.2024 (239 дней), а также о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, в удовлетворении исковых требований просил отказать на основании доводов, изложенных в письменных возражениях на иск.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены.

Выслушав доводы явившихся лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что 30.04.2023 между адрес Банк (Россия)» и ФИО1 заключен кредитный договор № 00009-CL-000000741826 (далее - кредитный договор).

30.04.2023 между ФИО1 и адрес заключен договор (полис) страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы, серии 117 № 00009-CL-000002485374 (далее - договор страхования) сроком действия 12 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы (далее - условия страхования), а также на основании правил страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы (далее - правила страхования).

В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет сумма, страховая премия уплачивается единовременно.

Страховым случаем по договору страхования является факт возникновения у страхователя убытков в связи с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы вследствие увольнения по следующим основаниям:

«Ликвидация работодателя либо прекращение деятельности работодателя»,

«Сокращение численности или штата работников работодателя».

Страховая сумма по договору страхования составляет сумма.

По состоянию на 11.06.2024 задолженность по кредитному договору погашена, что подтверждается справкой, выданной адрес Банк (Россия)». Согласно выписке по лицевому счету № 408..632 с 10.06.2000 по 11.06.2024 задолженность по кредитному договору была погашена 01.09.2023.

04.09.2023 в адрес поступило заявление фио о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

07.09.2023 адрес уведомило фио о расторжении договора страхования, а также об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

20.10.2023 в адрес поступила претензия фио с требованием о выплате неиспользованной части страховой премии в размере сумма.

24.10.2023 адрес уведомило фио об отсутствии оснований для возврата страховой премии по договору страхования.

Не согласившись с ответом страховщика, истец в досудебном порядке обратился к финансовому уполномоченному согласно Федеральному закону от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

28.06.2024 финансовым уполномоченным было вынесено решение 3 У-24-58520/5010-004 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Суд, исследуя доводы истца о неправомерности отказа ответчика в возврате части уплаченной страховой премии, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка России), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 указанного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения (далее - период охлаждения), независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам, не связанным со страховым случаем; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведённых положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определённых сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьёй 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата страховой премии.

Согласно пункту 6.14 Правил страхования в случае досрочного отказа страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения:

- в случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и до даты начала действия страхования, страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 6.14.1 Правил страхования);

- в случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования (пункт 6.14.2 Правил страхования);

- договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (пункт 6.14.3 Правил страхования);

- страховщик производит возврат страхователю страховой премии (ее части) наличными деньгами или в безналичном порядке (по выбору страхователя) в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (за исключением случаев, указанных в пункте 6.14.5 Правил страхования) (пункт 6.14.4 Правил страхования)

- в случае отказа от договора страхования согласно пункту 6.14 Правил страхования, заключенного при предоставлении заемщику потребительского кредита (займа), страховщик производит возврат страхователю страховой премии (ее части) в порядке, предусмотренном пунктами 6.14.1 - 6.14.3 Правил страхования, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (пункт 6.14.5 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 6.15 Правил страхования при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в случае непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования при условии отсутствия до момента отказа от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик на основании заявления страхователя производит возврат уплаченной страховщику страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат страховой премии (ее части) осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления страхователя.

Под непредоставлением, предоставлением неполной или недостоверной информации в целях настоящих Правил и договоров, заключенных на оснований Правил страхования, понимается непредоставление или предоставление неполной (или недостоверной) информации, указанной в пункте 1 Указания Банка России от 29.03.2022 г. № 6109-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации», в форме ключевого информационного документа.

В соответствии с пунктом 6.16 Правил страхования в иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования, не указанных в пунктах 6.14, 6.15 Правил страхования, при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования или действующим законодательством не предусмотрено иное.

Согласно пункту 6.17 Правил страхования договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат осуществляется в течение 30 календарных дней с даты получения письменного заявления страхователя о возврате части страховой премии, документа, подтверждающего наступление указанных обстоятельств, и документа. удостоверяющего личность страхователя.

В соответствии с пунктом 6.18 Правил страхования если договором страхования предусмотрены иные чем указаны в Правилах страхования случаи возврата страховой премии (ее части) при расторжении (прекращении) договора страхования, и при этом договором не определен срок для возврата страховщиком страховой премии (ее части), возврат осуществляется в течение 30 календарных дней с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя.

В соответствии с пунктом 17 Условий страхования в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения:

- страховщик производит возврат страхователю страховой премии (ее части) наличными деньгами или в безналичном порядке (по выбору страхователя) в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (пункт 17.3 Условий страхования).

В соответствии с пунктом 18 Условий страхования при отказе страхователя от договора страхования в случае непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования при условии отсутствия до момента отказа от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик на основании заявления страхователя производит возврат уплаченной страховщику страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат страховой премии (ее части) осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления страхователя.

Из материалов гражданского дела следует и истцом не оспаривалось, что заявление о досрочном расторжении договора страхования, заключенного 30.04.2023, было направлено истцом в адрес ответчика 04.09.2023, то есть по истечении 14-дневного срока, предусмотренного пунктом 6.14 Правил страхования.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения части 12 статьи 11 Закона № 353-Ф3 применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-Ф3 договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 Закона № 353-ФЗ, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Согласно части 4.1 статьи 6 Закона № 353-ФЗ под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 статьи 6 Закона № 353-Ф3.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляет 16,30 % годовых.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан заключить договор банковского счета с адрес Банк (Россия)», договор залога транспортного средства с адрес Банк (Россия)», договор страхования заложенного транспортного средства со страховой организацией, отвечающей требованиям банка.

Соответственно, в силу положений части 4 статьи 6 Закона № 353-Ф3 страховая премия не подлежала включению в полную стоимость кредита.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договор страхования заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита, в том числе в части полной стоимости потребительского кредита.

При этом размер страховой суммы составляет сумма и в течение срока страхования не изменяется и остается постоянным, напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения истом кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

При этом положения абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, на которые ссылается истец, подлежат применению лишь в случае досрочного прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным пунктом 1 данной статьи, а именно - в случае отпадения возможности наступления страхового случая или прекращения существования страхового риска. Между тем, из материалов дела следует, что договор страхования был расторгнут по инициативе страхователя без указания на обстоятельства, свидетельствующие об утрате страхового риска или невозможности наступления страхового случая, что исключает применение указанных норм.

Кроме того, заключённый между сторонами договор добровольного страхования прямо предусматривал возможность его досрочного прекращения с возвратом страховой премии в полном или частичном объёме лишь при условии соблюдения установленного четырнадцатидневного срока, исчисляемого с даты заключения договора. Истец обратился с заявлением о расторжении договора по истечении установленного срока 04 сентября 2023 года, тогда как договор был заключён 30 апреля 2023 года. Таким образом, предусмотренный договором и согласованный сторонами порядок досрочного отказа от договора не был соблюдён.

Довод истца о том, что условия договора, ограничивающие его право на возврат части страховой премии, противоречат императивным нормам закона, основан на неверном толковании действующего законодательства. Суд исходит из того, что в отсутствие доказательств утраты страхового риска, положения статьи 958 ГК РФ не применимы, а основания для возврата страховой премии могут быть обусловлены только условиями заключённого договора страхования. Представленные материалы не содержат сведений, свидетельствующих о недействительности положений договора или наличии обстоятельств, исключающих применение согласованного сторонами порядка его исполнения.

Учитывая изложенное, отказ адрес в возврате части страховой премии ФИО1 при досрочном прекращении действия договора страхования не противоречит положениям законодательства Российской Федерации, условиям договора страхования, правилам и условиям страхования.

При таком положении, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований фио о взыскании части уплаченной страховой премии, поскольку ФИО1 был пропущен 14-дневный срок для обращения к адрес для отказа от договора страхования, а также поскольку возможность наступления страхового случая (возникновение убытков в связи с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы вследствие увольнения) не отпала.

Поскольку требование о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа производно от основного, в удовлетворении которого отказано, суд также приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения указанных требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о возврате неиспользованной части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Казакова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2025 года.